智能投顾行业未来趋势预测 长期看具有较好的前景

• 黄文玉 2023年10月10日 来源：互联网 北京商报 1416 93
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机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低。机器人理财无法保障投资报酬的最大化，且投资标的有限，尚无法全面自动化，可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下，无法预测可能影响投资表现的突发事件，如发生金融危机时，是否能即时提出合理的投资建议，尚无法验证。

智能投顾市场现状调研分析

财富管理业务的流程被简化，效率大大提高。传统的财富管理从获客、收集客户信息、设定资产管理目标，到具体配置资产、资产组合再平衡、风险收益目标的回顾等环节，通常都需要投资顾问和客户的接触，客户可能需要填写冗长的调查问卷。但智能投顾可以将这些流程简化，最简短的问卷调查可能只包括3~5个问题，即使较长的也只有20个问题左右。

回顾智能投顾历史可追溯至2019年10月，彼时证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，公募基金投资顾问业务试点落地，首批获得试点的机构主要为基金公司，2020年，银行才加入试点队伍，工商银行、招商银行和平安银行获得基金投顾试点资格。

财富管理领域的门槛被降低。和传统金融机构不同，智能投顾公司主要瞄准财富管理领域的“剩余市场”，更低的投资门槛也成为这些玩家的主要揽客手段之一。其中，传统金融机构旗下的智能投顾业务分部往往相比纯粹的智能投顾公司要求更高的投资门槛，例如先锋基金旗下的VanguardPersonalAdvisor、嘉信旗下的IntelligentPortfolios和贝莱德旗下的FutureAdvisor要求最低的投资门槛在5000~50000美元不等，而Wealthfront只要求500美元的投资门槛，Betterment甚至是零门槛。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：

从需求端来看，在财富管理转型时代，投资顾问可能是当前金融业最“缺人”的细分行业。根据中证协数据显示，截至2023年6月10日，中国证券市场的投资顾问群体数量74570人，同期A股投资者人数约为2.18亿人。这也就意味着，一位投资顾问要服务2900多位A股投资者。超负荷覆盖庞大客户群体的另一面是，投资顾问难以深入了解客户，精细化服务则无从谈起。很多投资者只能接受通用的投资组合建议，无法根据自身需求做出更精准的投资决策。

基于大模型等AIGC技术实现的智能投顾数字人，有望在解决投资顾问缺口问题上发挥重要作用。在供需两端的共同作用下，智能投顾数字人应运而生。首个“吃螃蟹”的是九方财富，这家港股上市公司近日推出了数字人“九哥”，而这位由九方财富、华为云以及科大讯飞三方培育的智能投顾数字人，已经可以一定程度上扮演专业人类投顾的角色。在8月8日的发布会上，九方财富展示了“九哥”的一系列能力。概括来说，九方智能投顾数字人拥有大盘分析、板块挖掘、热点追踪、个股诊断、策略生成、金融百科、事件推理、情绪陪伴八大核心能力。

证券业协会的数据显示，号称港股“证券投教第一股”的九方财富拥有具备证券从业人员资质的雇员超千人，具备证券投资顾问资质的雇员251人——截至2023年6月，九方财富的投资顾问数量在79家有证券投资顾问资质的公司中排名第一。

智能投顾行业未来发展趋势预测

智能投顾行业的勃兴目前并不会对传统金融机构构成威胁，整个智能投顾行业的竞争格局也呈现出“以大为美”的特点。而具备了庞大的客户基础、强大的分销网络、丰富的附加服务、潜在产品协同效应和监管相对友好的传统金融机构目前更加可能在这场竞争中胜出。

谈及后续智能投顾业务的发展前景及建议，业内人士认为，虽然智能投顾目前遇到政策和业务发展的挑战，但长期看依然具有较好的前景。智能投顾能够发挥智能化技术的优势，为投资者提供风险和收益匹配的产品，从而以低成本高效地服务海量大众投资人群，代表了金融科技发展的趋势。

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