2024年供应链金融产业现状及未来发展趋势分析报告

• 刘明月 2023年11月29日 来源：中研研究院 1199 78
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供应链金融行业前景及现状如何?未来供应链金融市场投资趋势怎么样?目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段，第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。

供应链金融行业前景及现状如何?未来供应链金融市场投资趋势怎么样?目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段，第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。贸易融资另一面是信用证，现在国内供应链金融多用信用证来作为结算手段，商业银行作为二者之间的一个中介。第二时期是自偿性贸易融资在贸易过程中，一些企业用货物或者应收账款回收款来归还之前贷款，结构上是一个链条，这样可以降低风险，商业银行可以通过中小企业在银行开立的账户来控制企业资金流，此种模式要求参与者信用水平高。第三时期是“1+N”模式，核心企业“1”供应链运用资金流、物流和信息流，对“1”和“N”企业提供结构化金融服务。第四时期是互联网与供应链金融结合，利用互联网在网上进行中小企业信贷服务。

供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。

在政策加持和金融服务实体经济，普惠金融的大势下，供应链金融是一块巨大的蛋糕，越来越多的企业投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大权。金融科技的发展，为供应链金融产业生态重构优化注入了“活水”，随着物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的运用和突破，供应链金融产业生态中各主体之间的相对关系有望被重新勾勒。

未来，中国的供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型，从而成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手，未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时期，发展前景十分广阔。

中研研究院出版的《2024-2029年供应链金融产业现状及未来发展趋势分析报告》显示

供应链金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式)。

近年来，供应链金融日益受到国家各层面的高度重视。政府工作报告提出：要进一步解决小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。在解决小微企业融资难题具体举措中单独提及“创新供应链金融服务模式”，供应链金融已经成为解决中小微企业融资难、融资贵的一大难题之一。

供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。目前国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与方。我国供应链金融市场规模据称已经超过10万亿元。

2024年供应链金融产业现状及未来发展趋势分析报告

欲了解更多供应链金融行业的未来发展前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国供应链金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。

供应链金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

一、供应链金融为中小微企业提供融资渠道

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于小微企业而言，供应链金融为小微企业提供了全新的融资工具，可以缓解小微企业融资难的问题，运用供应链融资，以核心企业的优质信用为背书，并结合核心企业贷款价格给上下游企业定价，实现了贷款申请、审批、签约、还款的全流程网络化、自助化操作，有助于解决困扰链条企业特别是小微企业的成本问题和信息不对称问题。

二、供应链金融是金融供给侧结构性改革的着力点

众所周知供应链金融，通过应收账款类保理、存货类保理和预付类保理以及创新类保理，盘活产业链中企业所积压的存货存货资产跟债权类资产，提升整个产业链上的资金周转率，从而达到提升整条产业的一个生产效率。

企业提升资金周转率，其实就是缩短它的整个生产周期。相应的它对市场的反应程度就会变更快，同时让产业链的供给侧末端，像需求侧末端的这种反应速度提高，从而达到优化整条产业链的一个产出跟效能。

因此发展供应链融资能够一定程度缓解目前中小企业资金流动性问题，改善中小企业的生存空间。同时也会使得国内金融体制机制更加完善。

三、金融科技推动供应链金融转型升级

金融科技之所以如此重要，是因为它深度改变了金融的服务模式，提高了风险控制能力。尤其是随着云计算、大数据、人工智能，包括物联网技术的充分运用以及区块链技术的发展，大大缓解了企业和金融机构之间的信息不对称问题，不但能够激发市场创新活力，还能够降低企业运作成本，对进一步推动金融更好服务实体发挥了积极作用。此外，企业开展供应链金融业务的过程中通常需要具备很多能力，包括监管认知、风险管理、业务运营、产品设计、资金对接、系统实施、科技开发等，这些能力可能局部存在于一些企业里，但是对于金融科技公司而言，可以通过多年积淀的经验和能力为企业赋能。

四、金融科技是管控供应链金融风险的有效手段

现在，金融行业逐渐将发展的重心聚焦到“大数据风控”领域，针对相关的探索与创新也在不断进行，在行业人士看来，风控能力是金融机构的核心竞争力，而为银行和各类企业提供完备风控服务是供应链金融的发展机遇。

根据多年金融行业经验，蜘点了解风控关键点，根据行业的痛点难点搭建了金融数字化风控服务大平台，满足金融机构实时查询数字化风控平台分析的各种数据，同时也为企业自身管理进行升级，提供在线数字化管理定制服务。通过大数据、区块链、人工智能等技术进行分析，帮助金融机构提高风控精准率，降低风控成本，从而解决各类企业融资贵、融资难、融资繁等问题。

五、金融科技在供应链金融业务上的创新方向

谈及金融科技在供应链金融业务的创新方向：

一是银行基于交易数据对供应链中核心企业的上下游企业进行授信;

二是大数据、人工智能、云计算等技术的应用。以前供应链金融往往应用于应收账款的保理、存货的质押融资等，这些业务大都基于上下游企业与核心企业之间的交易。随着技术的进步，商业银行供应链金融的创新已经大大突破了传统的范畴，现在金融机构对上下游企业进行授信时，不要求有应收账款、存货、预付账款，只要之前有过交易的数据，就可以基于数据进行授信;

三是由于供应链金融涉及的环节多，利益相关方也较多，包括金融机构、核心企业、物流企业、上下游的小微企业自身，而区块链技术在解决链条上不同环节的信任问题方面将有很大突破;四是物联网技术对供应链金融业务里仓储、存货、监控方面的帮助;五是作为其他科技前提的电子银行技术，支撑起数字化操作。

中国供应链金融行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对市场各类资讯进行整理分析，供应链金融行业研究报告可以帮助投资者合理分析行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘投资价值，同时提出行业投资策略和营销策略等方面的建议。

中国供应链金融行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析。

据了解，该行业发展空间极大，未来供应链金融市场现状如何呢?请查看，中研研究院出版的《2024-2029年供应链金融产业现状及未来发展趋势分析报告》。

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