2024供应链金融产业未来发展趋势及前景展望

• 黄文玉 2023年11月28日 来源：互联网 1284 84
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供应链金融，SCF是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利。

在供应链中，物流、商流、资金流、信息流等是共同存在的，信息流和资金流的结合将更好的支持和加强供应链上、下游企业之间的货物、服务往来(物流)。供应链金融，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式)。

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资"系列金融产品应运而生。

供应链金融产业发展现状分析

近年来，供应链金融日益受到国家各层面的高度重视。在3月5日开幕的十三届全国人大四次会议上，2021年政府工作报告提出：“要进一步解决小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。”在解决小微企业融资难题具体举措中单独提及“创新供应链金融服务模式”，供应链金融已经成为解决中小微企业融资难、融资贵的一大难题之一。

目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段，第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。贸易融资另一面是信用证，现在国内供应链金融多用信用证来作为结算手段，商业银行作为二者之间的一个中介。第二时期是自偿性贸易融资在贸易过程中，一些企业用货物或者应收账款回收款来归还之前贷款，结构上是一个链条，这样可以降低风险，商业银行可以通过中小企业在银行开立的账户来控制企业资金流，此种模式要求参与者信用水平高。第三时期是“1+N”模式，核心企业“1”供应链运用资金流、物流和信息流，对“1”和“N”企业提供结构化金融服务。第四时期是互联网与供应链金融结合，利用互联网在网上进行中小企业信贷服务。

在政策加持和金融服务实体经济，普惠金融的大势下，供应链金融是一块巨大的蛋糕，越来越多的企业投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大权。金融科技的发展，为供应链金融产业生态重构优化注入了“活水”，随着物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的运用和突破，供应链金融产业生态中各主体之间的相对关系有望被重新勾勒。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年供应链金融产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

供应链金融是金融科技领域的一个重要应用场景，既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行纵深服务，中央和地方均提出了“利用金融科技打造供应链金融场景，助力实体产业转型升级”的战略部署。近年来，随着国家对供应链发展的重视及对小微企业的政策倾斜，与两者紧密相关的配套基础设施供应链金融也屡屡出现在政策文件中。2021年，《政府工作报告》首次提及要创新供应链金融服务模式，体现了在国家层面对供应链金融的重视。

2021年以来，上至国家，下至各级地方政府，不间断推出政策进行引导，供应链金融的发展蓝图逐渐明晰。政府工作报告中首次单独提出，要“创新供应链金融服务模式”;银保监会召开专题会议，探索中国银行业保险业深化供应链改革路径。供应链金融之所以如此重要，是因为其主要功能是服务中小企业、促进实体经济发展，在当下全球疫情影响的环境下，作为市场“活水”的银行等金融机构，在政策号召下纷纷借力金融科技，探索供应链金融模式。

2022年，核心企业和金融机构供应链金融科技解决方案的支出总计为689亿元;目前，第三方科技解决方案支出186亿元，虽低于自主研发支出，但所占比重由2018年的21.5%升至2022年的27.0%，并将逐步发展为主流趋势。我国供应链金融科技解决方案市场规模在近年呈扩张迅速态势，由2018年的3万亿元增至2022年的8.2万亿元，复合年增长率为28.7%，因供应链金融科技解决方案能提高资产信息透明度，增加数据可信度，市场潜力巨大且尚待挖掘。

供应链金融产业未来发展趋势及前景展望

未来，在国家支持政策的放开和“互联网+”浪潮的推动下，包括商业银行、核心企业、物流企业、供应链协作企业、电商平台和P2P平台等在内的各方参与主体将利用自身的优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争。未来，中国的供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型，从而成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手，未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时期，发展前景十分广阔。

供应链金融是一种从产业链中来、到产业链中去，不断夯实和优化产业链的生态金融，发展高质量供应链金融对打造高效率供应链发展格局具有重要意义。历经20年的理论与实践探索，供应链金融的商业模式和产品体系日臻成熟，但产品与业态的创新脚步从未停止。在金融科技特别是产业互联网浪潮的赋能下，这种趋势加深了产业对数字金融的呼唤与渴求，从而为数字供应链金融开拓了一片“蓝海”。

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