个人投资者超6万人 涉资超86亿元 个人理财行业趋势及机遇深度调研2024

• 方蔓桃 2023年12月6日 来源：百度 1358 89
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如果你想了解个人理财行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等信息……我们研究院撰写的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》。重点分析了我国个人理财行

近日，人民银行广东省分行、广东证监局等6家单位联合发布了《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(修订稿征求意见稿)》(下称《意见稿》)，并向社会公开征求意见。《意见稿》扩大了试点机构的范围，此前仅限银行参与的“跨境理财通”业务，现在扩容至了券商。

近年来，随着‘跨境理财通’业务运行发展，业务办理流程上有一定优化的空间，市场主体对扩大参与试点机构范围、产品范围和额度等有强烈的需求。”《意见稿》起草说明表示，本次扩大了参与机构范围。增加证券公司参与试点，并明确其参与方式及相关业务安排。

如果你想了解个人理财行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等信息……我们研究院撰写的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》。重点分析了我国个人理财行业将面临的机遇与挑战，对个人理财行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。

截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。从产品类型看，理财产品净值化转型成效显著。报告显示，截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。

在粤港澳大湾区内地9市注册法人金融机构或设立分支机构。已建立开展“跨境理财通”业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施，确保具备从事“跨境理财通”业务及其风险管理需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源。

建立“跨境理财通”投资者权益保护及投诉纠纷解决相关机制。具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件，内地销售机构还需具备确保资金封闭管理的技术条件，能确保所销售“北向通”投资产品符合金融管理部门相关要求。

3年内无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大事件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经金融管理部门认可。内地金融管理部门的其他相关要求。

根据中国家庭金融调查的数据结果，中国与美国的家庭资产配置结构存在着巨大差异，在中国家庭资产结构中，房屋占总家庭资产的70%，而美国家庭房屋占比仅为24%。在“房住不炒”的政策引导下，我国理财产品市场存在巨大的发展空间。

伴随着居民财富增长和养老储备意识的不断提升，如何管好“钱袋子”是投资者普遍关心的话题。央行发布的2023年一季度金融统计数据显示，截至3月末，住户的人民币存款余额为130.23万亿元，比年初增加9.9万亿元。值得注意的是，在存款增加的同时，存款定期化趋势明显。

截至2023年3月末，人民币存款增加15.39万亿元，其中住户存款增加9.9万亿元;从单月来看，住户存款1~3月每月分别增加6.2万亿元、7926亿元和2.9万亿元。

随着财富的增长，家庭资产配置需求日益增强，在行情不断调整中，家庭投资决策也随之不断调整，家庭资产配置意识以及养老储备意识的不断提高，对家庭投资理财能力提出了新要求。

低利率时代，个人资产配置多元化趋势逐步凸显。多位银行理财经理表示，投资者应根据自己的承担风险能力和收益目标，分散投资渠道，配备多元化的理财产品。继国有六大行宣布下调存款利率后，多家股份制银行、中小银行也随之跟进下调了部分期限存款利率。当前，我国存款利率正在迈入“2时代”。

当前，理财市场向理财公司集中的态势已经显现，基本形成了“理财公司为主、商业银行为辅”的发展格局。尤其在销售端，一些理财机构积极开拓外部代销渠道，让尚未成熟的理财公司延伸服务触角，吸引更多母行以外的客户群，提高销售效率，拓展理财产品规模。

借助代销机构的销售渠道扩大投资者群体、提升理财产品影响力已成为行业机构的普遍做法。同时，在产品创新方面，随着《关于开展养老理财产品试点的通知》《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》等政策文件的推出，理财机构加速推出符合市场需求及客户期待的创新理财产品，推动产品的差异化，也进一步丰富了销售的“货架”。

个人理财行业趋势展望2023

在住户存款持续增长的同时，存款定期化趋势亦不断加深。多家上市银行披露的2022年年报显示，零售定期存款占比提升，存款定期化趋势较为明显。普华永道发布《2022年中国银行业回顾与展望》报告也指出，银行的负债规模稳步增长，存款定期化趋势延续。

根据近两年的统计情况，高净值家庭对中高风险产品的投资比例由40.0%降至29.1%。因此，在市场风险偏好仍然较低的情况下，目前居民投资可能仍以银行理财、保险、中低风险的公募基金等作为主要配置方向。随着居民收入和资产在经济恢复中逐渐提升，其风险偏好也将逐步回升，未来一段时间，我国居民的资产配置的重心有望向权益类资产转向。

但是近年来，互联网的发展带动了第三方支付平台的发展，互联网与金融业相结合的新模式已经开始蚕食传统商业银行的客户市场份额。商业银行的个人理财业务受到冲击，无论是客户的规模，还是理财业务的规模都受到了明显影响。对此，特提出以下几点建议。

随着金融监管的加强，个人理财行业将更加规范化和专业化。目前，中国金融监管部门已经采取了一系列措施，加强对个人理财行业的监管，规范市场秩序。未来，随着监管的加强和完善，个人理财行业将更加规范化、专业化，提高行业的整体水平和服务质量。

但近年来随着银行间、银行与互联网理财平台之间竞争的加剧，商业银行传统的个人理财产品已经不具备竞争优势，而产品创新是商业银行重获个人理财产业竞争优势的必然选择。

中低收入人群的加入使得个人理财行业的客户结构有了巨大变化，那些动辄上万，甚至几十万的个人理财产品已经超出了中小客户的理财能力，同时也无法满足他们平民化的理财需求。

本报告利用中研普华长期对个人理财行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个个人理财行业的市场走向和发展趋势。

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