2024年外资银行行业市场深度分析 外资加码中资金融机构

• 陈观秋 2024年1月8日 来源：中国经营报 人民日报海外版 中研普华报告 232 7
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数据显示，截至2023年9月末，来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构，包括41家外资法人银行、117家外国及港澳台银行分行和131家代表处。外资银行营业性机构总数895家，覆盖32个省、自治区、直辖市和计划单列市。

外资加码中资金融机构

数据显示，截至2023年9月末，来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构，包括41家外资法人银行、117家外国及港澳台银行分行和131家代表处。外资银行营业性机构总数895家，覆盖32个省、自治区、直辖市和计划单列市。

国家金融监督管理总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人卢巍说，总体看，在华外资银行保险机构经营状况良好。截至2023年9月末，外资银行资产总额3.79万亿元人民币，其中各项贷款1.91万亿元;负债总额3.29万亿元，其中各项存款1.45万亿元;1至9月实现净利润164.73亿元。截至2023年9月末，外资银行不良贷款率0.94%，流动性比例72.52%，拨备覆盖率279.77%。

此外，在外资保险方面，截至2023年9月末，境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处，外资保险机构总资产约2.33万亿元。

据中研产业研究院《2023-2028年中国外资银行行业市场竞争格局分析及发展前景预测报告》分析：

外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。有的国家为稳定本国货币，对外资银行的经营范围加以限制;也有些国家对外资银行的业务管理与本国银行一视同仁。

它主要凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件，为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款，支持其向外扩张和直接投资。外资银行有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。

外资银行一般将其零售服务对象定位于大中城市的高层收入者，其细分个人客户的标准主要是资产资金的多少。外资银行注重对不同层次的客户提供不同种类的服务，以差别化的个人客户服务方式，最大限度地满足客户的业务和心理需求。外资银行最初在中国市场开展零售业务，是以发达地区拥有外汇的高收入群体为目标客户。

外资银行进入中国市场前最重要准备的工作就是进行详尽的市场调查与市场细分，并在此基础上结合自身特点确定目标客户。一般来说，外资银行主要以贡献把客户分为三类：最有价值客户(MVC)、最具增长性(MGC)及负值客户(BZ)。 公司客户细分。外资银行一般将公司业务服务对象定位于跨国公司、部分有发展后劲的国有和民营企业。

外资银行行业市场深度分析

加入世贸组织后，我国积极履行承诺，加快步伐放开了银行业对外资的限制。一是大幅放开对外资银行的经营范围限制，允许外资银行在全国范围、对中国企业和中国居民经营人民币业务，取消外资银行人民币负债不得超外汇负债50%的限制、放宽其在华吸收外汇存款的比例限制，降低对外资行营运资金要求等。二是允许外资以战略投资者身份入股中资银行，并允许入股比例至20%。2004年8月汇丰银行入股交通银行，拉开了外资银行入股大型国有中资银行的序幕。之后几年，中国工商银行、中国银行和中国建设银行相继不同程度地引入了外资。

金融监管总局数据显示：截至2023年9月末，已有来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构，外资银行资产总额为3.79万亿元;境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处，外资保险机构总资产约2.33万亿元。

对于外资机构参与中国市场，监管层多次予以鼓励。

2023年10月底召开的中央金融工作会议明确指出，要着力推进金融高水平开放，确保国家金融和经济安全。坚持“引进来”和“走出去”并重，稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化，吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业。

金融监管总局党委书记、局长李云泽出席2023金融街论坛年会时表示：“近年来，我们进一步推出50多项开放举措，全面取消银行保险领域外资持股比例限制，大幅减少外资准入数量型门槛，持续拓展金融开放的广度和深度。”

李云泽介绍，目前30家全球系统重要性银行均在华设有分支机构，全球最大的40家保险公司近半数进入中国市场。即便在三年疫情期间，在华主要外资银行保险机构资产和利润增速也远高于其母行或母公司。“事实证明，中国金融业开放是积极主动的开放，是稳健有序的开放，是互利共赢的开放。”

从加入世贸组织后我国银行业的变化来看，中资银行在竞争中，一是积极向外资银行学习，对普通客户服务意识明显提升、服务范围不断扩大，对客户开展微笑服务、专业解答，在网点内提供茶水、杂志、雨伞等贴心服务，并为客户提供一站式生活缴费服务等;二是对高端客户的贴身服务质量也迅速提升，外资银行带来了百年服务精髓，特别是其对高端客户的贴身服务，如个性化的理财、多样化的投资组合，为中资银行广泛开展私人银行业务提供了很好的示范;三是倒逼中资银行加大改革和创新力度，学习外资银行的先进做法，不断推动自身体制和机制改革。

想要了解更多外资银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国外资银行行业市场竞争格局分析及发展前景预测报告》。

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