中国小额贷款公司规模、投资前景分析

• 方蔓桃 2024年3月29日 来源：百度 1068 68
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为确保小额贷款行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解小额贷款行业的发展态势，

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

进入2024年，小额贷款行业洗牌仍在加速。据国家企业信用信息公示系统，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司(简称“阿里小贷”)于近日进入清算注销程序。阿里小贷清算注销是当下小贷行业洗牌的一个缩影。在监管之下，大量小贷公司退出的同时，头部互联网企业加速对小贷牌照的整合，小贷公司股权变更频频。此外，头部企业正在通过发行ABN拓阔融资渠道。

为确保小额贷款行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解小额贷款行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能小额贷款从业者抢跑转型赛道。

农投普惠公司下属参股小贷公司达十余家，近年来正在频繁转让旗下小贷公司股权。据悉，此前2022年10月份其曾同时挂牌北京农投金阳小贷、北京农投丰融小贷各3000万股权，转让底价分别为2077.47万元、1979.08万元。而相比之下，此次石金小贷股权的转让价格与其他几家小贷公司可谓相差甚远。

“近年来对地方小贷感兴趣的买家数量较少，实力玩家对于网络小贷、消费金融牌照更感兴趣;同时也与其自身资质有关，买家更倾向于底盘更加干净的牌照资源。”在银行业资深观察人士苏筱芮看来，农投普惠公司频繁转让旗下小贷公司股权是小贷机构在日益激烈的市场竞争环境下主动选择退出的一个典型缩影，未来小贷行业加速优胜劣汰，从业机构仍将延续分化发展的趋势。

据公开信息，阿里小贷成立于2010年3月，注册资本3亿元人民币，法定代表人为黄浩，经营范围为在全国范围内开展办理各项小额贷款、小企业发展、管理、财务等咨询及其他经批准的业务。该公司目前由马云、彭蕾、邵晓锋、曾鸣、金建杭分别持股20%。工商变更记录显示，马云曾为该公司法定代表人、董事长，于2019年9月卸任。

作为网商银行的前身，阿里小贷曾获得我国首张专门面向电商商家提供小额贷款的营业执照，彼时其主要定位于“贴近草根用户群”，为客户提供50万以下的贷款，满足他们扩大经营的融资需求。

成立之初，阿里小贷的主要客户为同一旗下淘宝、天猫等多个平台的数十万中小企业，依托这些企业交易积累的海量交易数据，阿里小贷为其发放贷款，且无需提供抵押物。凭借这一模式，阿里小贷发展迅速。2015年，网商银行获批成立，逐步承接了阿里小贷全部经营性贷款业务。

小额贷款行业市场机遇分析

2020年9月，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小额贷款公司的股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力加强审查，并对小贷公司融资杠杆进行限制。同年11月，银保监会与央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，又明确了监管体制、网络小贷业务的准入机制、经营网络小贷业务的基本规则，对机构跨区展业、注册资本、风险控制等提出要求。

小贷行业的贷款余额在2年半的时间里骤减1000亿元，从2018年三季度末的9721亿元回落至2021年一季度末的8653亿元，在此期间共计减少1491家小额贷款公司。这样的余额下降的情况一直持续到2021年，增幅逐渐转正。

整体经济环境的逐步恢复以及金融行业竞争加剧都是导致小贷市场逐渐出清的重要因素。随着合规性增强，如监管对注册资本金和属地经营的要求限制、对暴力催收的整顿等，也都会令更多小贷公司批量有序退出，而地方性小贷公司更是受到合规发展和展业场景的双重限制。

“对存量中小小额贷款机构而言，一方面要更加灵活的拥抱场景和消费行业，另一方面自身也可以凭借多年积累进行助贷的转型。

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