近年来小贷行业发展呈现从业机构数量减少态势 小额贷款产业现状分析

• 黄婷 2023年12月13日 来源：互联网 1321 86
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小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，1

小额贷款行业

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

2018年9月6日，在中国国家财政部、国家税务总局发布通知明确，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税 。

小额贷款的金额一般在1000元以上，且不超过小额贷款公司资本净额的5%。小额贷款可从多个角度划分类别，常见划分有按贷款期限划分、按贷款属性划分、按贷款用途划分。按贷款期限的不同可分短期贷款、中短期贷款、中期贷款、长期贷款;按贷款属性的不同可分为信用贷款、抵押贷款;按贷款功能可分为个人消费贷款、经营性贷款。

小额贷款的产生有效地丰富了国内的金融体系，并且带来了新的经济增长点，以一种新的融资方式为"三农"企业和中小企业解决了融资困境，同时小额贷款模式也促使改革开放以来的民间资本以合法化、合理化的方式参与到金融体系中，提高了资金的使用效率，也将民间资本带上了规范化经营的平台，有效地降低了金融风险，促进了国内金融市场更为规范而有序的发展。

在各地政府的支持下，从南到北、从东到西，各省国有资本和民营资本纷纷发起设立小额贷款公司。数据显示，2022年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家。贷款余额9086亿元，全年减少337亿元。报告显示，截至2023年6月末，全国共有小额贷款公司5688家。贷款余额8270亿元，上半年减少837亿元。

据统计，2022年我国小额贷款行业实收资本为7634.05亿元，贷款余额为9085.85亿元。2023年6月底国内贷款余额下降至8270.21亿元，上半年减少837亿元，其中重庆市贷款余额最高，为1588.74亿元，其次广东省贷款余额为1161.15亿元，其他地区贷款余额处于1000亿元以下。

近年来，小贷行业发展呈现从业机构数量减少态势。

人民银行发布《2023年三季度小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2023年9月末，全国共有小额贷款公司5604家，同比较少7.43%;贷款余额7856亿元，同比下降13.44%;从业人员50624人，同比减少13.41%;实收资本7325亿元，同比减少4.98%。

在上市公司方面，2022年，怡亚通发布公告称，将所持宇商网络小贷100%的股权于2022年5月11日，以协议方式转让。2023年1月，仁东控股公告表示，根据国家相关部门关于网络小额贷款公司监管工作精神，结合监管部门要求和实际情况，仁东控股子公司仁东小贷申请退出小额贷款市场，删除经营范围和名称中“小额贷款”字样，不再从事小额贷款业务。

2020年以前，小贷公司的数量和贷款规模一直保持着同频共振，尤其是在2015年以前，两者均保持着高速增长。2020年转折点到来，小贷公司数量依旧顺势下滑，但规模却画出一道上扬的曲线。

近年，在监管机构对小额贷款公司加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险的大环境下，小额贷款公司不合规者快速退市，行业集中化发展开始起步。

中国人民银行7月25日发布的2023年二季度小额贷款公司统计数据显示，至2023年6月底，全国共有5688家小额贷款公司，同比减少7.51%;贷款余额8270.21亿元，同比减少11.94%;从业人员数为52224人，实收资本7422.33亿元。

据中研产业研究院《2024-2029年小额贷款产业现状及未来发展趋势分析报告》分析：

小贷公司数量减少的背后，是监管日严的现状下，多向江苏、广东、重庆等地集中。最新数据显示，江苏、广东、河北是拥有小贷公司数量最多的前三名省份，分别为578家、399家、369家。在贷款余额方面，“小贷之都”重庆市为1588.74亿元，遥遥领先。

广州市培育小贷行业高质量发展由来已久。2020年5月，广州市地方金融监督管理局发布全国首个小贷行业地方发展计划《广州市创建全国小贷行业标杆城市三年行动计划(2020-2022年)》，明确提出要发现、识别优质小贷，培育行业头部机构。并肯定广州金融界是全国小贷公司最集中区域，吸引近10家世界500强企业、超过20家中国500强企业发起设立小贷公司。

目前，小贷机构数量最多的是江苏省，其贷款余额仅次于广东和重庆，为755.64亿元。江苏省的小贷行业同样起步较早，从2007年开始农贷试点，随后在2010年开始试点科技小贷公司，2015年开始试点互联网小贷。江苏省最早于2007年制定的《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见(试行)》，已经明确农村小额贷款组织的哪些行为，会面临停止试点处罚措施。

未来小贷行业的发展可能会朝着以下几个方向发展：首先，随着监管政策的逐步完善和市场竞争的加剧，小贷行业的门槛将会进一步提高。其次，小贷公司需要加强科技实力和风险管理能力，以适应市场变化和监管要求。小贷公司还需要加强与金融机构的合作，共同开发新的业务领域和产品。最后，随着数字经济的发展，小贷公司需要加强数字化转型，提高服务效率和客户体验。总之，未来小贷行业的发展将需要不断创新和适应市场变化。

如果想要了解更多小额贷款产业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年小额贷款产业现状及未来发展趋势分析报告》。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及小额贷款专业研究单位等公布和提供的大量资料。对我国小额贷款的行业现状、市场各类经营指标的情况、重点企业状况、区域市场发展情况等内容进行详细的阐述和深入的分析，着重对小额贷款业务的发展进行详尽深入的分析，并根据小额贷款行业的政策经济发展环境对小额贷款行业潜在的风险和防范建议进行分析。最后提出研究者对小额贷款行业的研究观点，以供投资决策者参考。

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