团体健康险行业市场深度分析2024

• 陈观秋 2024年4月3日 来源：百度 993 62
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近年来健康险增速放缓，只有在产品、服务、商业模式等方面持续创新才能突破瓶颈。从消费者角度看，随着疾病发生率、发生时间和疾病种类的不断变化，消费者追求的是健康险后续一整套服务的支撑和持续回馈，健康险行业需要从产品和服务这两个矩阵重新搭建体系，来解决消费

相比较于海外成熟的团险市场，中国团险市场发展还不够充分，也有一些特殊性，面临多方面的挑战。

团险主要可以分为团体人寿保险、团体健康保险、团体意外伤害保险，团体年金保险等，各类险种又有很多细分领域。例如，团体健康保险就包括了重大疾病保险、住院费用保险等，在一定程度上补充了社会医疗保险不足的部分，减轻了患者巨大的经济压力。

团体健康险行业市场深度分析

以美国为例，美国团险业务占据了较大的市场份额。在2021年美国人身险业务结构中，团体业务占比57%;在健康险业务结构中，团险业务占据了68.3%的份额。

美国的团体健康险产品的类型主要包括全额保险计划、自费计划、Level-Funded计划以及带有储蓄功能的高免赔额健康计划。其中，自费计划保障了美国67%的雇员，有费用较低、灵活性强、合规方便等特点，因此深受欢迎。对于美国职员来说，团险保障也是他们选择工作时考虑的重要因素。

团体健康保险是由企业或单位对雇员或社会团体进行健康投保，当其身体健康遭受损害与经济损失时，由保险人给予保险金赔付的一种团体保险形式。这种保险形式具有集体投保、集体缴费、集体管理的特点。

企业团险的市场需求极为广泛，主要可归结为三大类别。首先是财产保险，涵盖企业财产险、工程险等，旨在为企业提供财产安全保障;其次是责任险，包括雇主责任险、安全生产责任险、环境污染责任险等，用于应对企业可能面临的各类责任风险;最后是员工福利保险，如团体意外险、补充医疗保险等，作为提升员工福利的重要手段。

企业的健康生产和运营离不开团体保险的强力保障。然而，当前团体保险市场虽然空间广阔，但由于历史原因，相关的风险管理、理赔管理和客户管理等能力尚未形成系统化的构建，导致整体赔付情况并不理想。

据中研产业研究院《2024-2029年团体健康险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》分析：

近年来健康险增速放缓，只有在产品、服务、商业模式等方面持续创新才能突破瓶颈。从消费者角度看，随着疾病发生率、发生时间和疾病种类的不断变化，消费者追求的是健康险后续一整套服务的支撑和持续回馈，健康险行业需要从产品和服务这两个矩阵重新搭建体系，来解决消费者的问题。

2033年，中国保险市场规模将达1.486万亿欧元，其中，寿险保费收入7060亿欧元，财产险保费收入4420亿欧元，健康险保费收入3380亿欧元。

就目前而言，我国团体健康险的发展对标发达国家美国的健康团体险，可能有点不切实际，但是可看出我们与发达国家之间的差距，以发达国家作为发展目标，是行业未来发展的压力与动力。如果从发达国家的情况看，我国团体健康险的市场还处于发展阶段，未来还具有巨大的发展空间。

国务院办公厅发布《“十四五”国民健康规划》，提出要加快实施健康中国行动，持续推动发展方式从“以治病为中心”转变为“以人民健康为中心”，并在“做优做强健康产业”部分，明确指出“要增加商业健康保险供给”，这为健康保险未来发展提出了明确要求。

报告对国内外团体健康险行业的供给与需求状况、相关行业的发展状况、市场消费变化等进行了分析。重点研究了主要团体健康险品牌的发展状况，以及未来中国团体健康险行业将面临的机遇以及企业的应对策略。报告还分析了团体健康险市场的竞争格局，行业的发展动向，并对行业相关政策进行了介绍和政策趋向研判。

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