2023年中国村镇银行行业市场调研分析

• 陈泽芳 2023年3月2日 来源：互联网 1414 93
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近年来，受多种因素影响，少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。银保监会近日发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(以下简称《通知》)，要求在不削弱县域金融服务的基础上，按照市场化、法治化原则

自2006年启动村镇银行试点工作以来，村镇银行在我国已有15年的发展历史。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，提出在湖北、四川、吉林等6个省(区)的农村地区设立村镇银行试点。

首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立于2007年3月，由地方城商行与民资共同组建，注册资本金200万元。3年试点之后，村镇银行驶上了发展的快车道。2009年7月，原银监会发布《新型农村金融机构2009年~2011年总体工作安排》，计划3年内将在全国设立1293家新型农村金融机构。其中，村镇银行占到1027家。

2023年中国村镇银行行业市场调研分析

村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的建立，有效的填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。

当前，中国村镇银行正迎来其最好的发展机遇。随着改革的深入，中国村镇银行的市场规模不断扩大，其服务范围和服务能力也得到了显著提升。数据显示，共有1600多家村镇银行，分布在全国31个省(自治区、直辖市)。其中，山东、河北两地的村镇银行数量超过百家，分别为126家和110家;河南和贵州紧随其后，分别有86家和84家。

中国村镇银行的市场规模和服务能力正在迅速发展，其未来发展趋势也很明显。在政府大力支持和改革的推动下，中国村镇银行的发展将进一步提升，市场规模也将不断扩大，服务能力也将得到进一步提升，为中国经济发展和社会发展作出更大贡献。

银保监会要求进一步推动村镇银行化解风险改革重组

近年来，受多种因素影响，少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。银保监会近日发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(以下简称《通知》)，要求在不削弱县域金融服务的基础上，按照市场化、法治化原则，合理引导各类金融机构和非金融企业积极参与村镇银行改革重组，进一步拓展资本补充渠道。

《通知》提出，支持主发起行向村镇银行补充资本。对于有出资意愿和处置能力的主发起行(含农村合作银行和农村信用社)，属地银保监局和并表银保监局(以下分别简称为属地局和并表局)可根据风险处置的实际需要，按规定程序审慎研究确定其对村镇银行增资所需满足的监管评级、监管指标等相关条件，支持其向所发起设立的高风险村镇银行增资扩股，或在真实、洁净、合规的前提下，通过多种方式协助处置不良贷款，同时要认真评估主发起行包括出资能力、风险状况在内的综合情况，防止因处置风险而形成新的风险。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国村镇银行行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

经历此后数年发展，目前村镇银行已成为机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”。数据显示，截至2021年末，银行业金融机构共4602家。其中，开发性金融机构1家，政策性银行2家，国有行6家，股份行12家，城商行128家，民营银行19家，外资行41家，农商行1595家，农村合作银行23家，农信社577家，村镇银行1651家等。据此计算，村镇银行数量占金融机构总数的36%左右。

事实上，作为我国银行体系中“年龄最小”“辈分最低”“个子最小”的村镇银行，其经营发展一直面临着诸多难题：公司治理结构不完善，容易被个别大股东操纵或与主发起行发生冲突;社会公信力和品牌影响力不足，导致吸储难、吸储贵;市场竞争环境不公平(例如，根据有关规定，地方国库资金不能存放村镇银行;难以进入同业拆解市场等)，导致业务发展缓慢;创新能力不足，简单复制主发行业务，业务品种单一，抵御风险能力弱。

对于村镇银行来说，“借力发展”是其数字化转型的最优选择：如果选择与主发起行紧密合作“借势”发展之路，可考虑依托主发起行的科技支撑(前提是主发行的科技能力比较强)，从发展线上业务(例如，手机银行、网上银行)入手，加入微信、云闪付等主流手机支付平台，逐步推动村镇银行数字化转型。

未来，中国村镇银行将继续深入改革，落实“放管服”改革，推进多元化业务拓展，深化金融科技应用，以及完善贷款业务管理等，以更好地满足客户的需求，推动市场规模不断扩大和服务能力提升。另外，中国村镇银行将加强与中央银行的合作，加大金融支持贫困地区的力度，加强农村金融服务，拓宽支付结算服务等，实现村镇银行发展的全面、深入、平衡发展，进一步拓宽服务范围和能力，打造服务农村、服务经济和服务民生的新格局，进一步提升中国村镇银行的市场规模和服务能力。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国村镇银行行业市场全景调研与发展前景预测报告》。

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