中国小额贷款行业市场全景调研分析2023

• 陈泽芳 2023年3月15日 来源：人民银行网站 464 24
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在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组

截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家。贷款余额9086亿元，全年减少337亿元。小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。

自2005年试点至今，小额贷款公司已从单个个体、分散经营、区域试点开始初具行业规模，近年来我国小额贷款市场竞争日趋激烈，加之部分企业对金融规律、金融风险缺乏深刻理解和认识，经营管理粗放，风险控制能力较弱，不良贷款迅速攀升，盈利能力下降，流动性陷入困境，导致小额贷款公司数量持续减少，截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家，同比减少7.7%，目前小额贷款行业处于整顿规范阶段，未来严监管态势持续，行业公司数量或还会继续下降。

根据中研普华产业研究院的《2022-2027年中国小额贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

中国小额贷款行业市场全景调研分析2023

在我国小额贷款公司数量减少的同时，贷款余额也在减少，2022年中国小额贷款公司贷款余额共计9086亿元，较2021年减少了329亿元，同比减少3.5%。

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小小额贷款行业企业担保机构予以担保。

为了能让中小企业、三农社会经济发展，替代民俗违法放高利贷组织，整治民间借款，政府部门逐渐大力推进小额贷款行业的高速发展。与此同时伴随着中国社会经济提高，居民收入消费意愿的提升，还对小额贷款行业增长起到一定的促进作用。

小额贷款市场指出，我国小贷公司的资产质量总体趋于下降态势，小贷公司的经营风险正在逐步上升。面对整个行业的严峻形势，即便具有小贷再贷款背景的P2P平台，也开始寻求转型，对资产端进行扩容。具有国资背景、主要以小贷公司为资产来源的P2P企业也在进行业务转型。传统商业银行借力"互联网+”发展的互联网金融对小贷公司市场的业务形成挤压，在前堵后截下，本就参差不齐的小贷公司行业自身正经历着一场"大洗牌"。

小额贷款行业研究报告中的行业数据分析以权威的国家统计数据为基础，采用宏观和微观相结合的分析方式，利用科学的统计分析方法，在描述小额贷款行业概貌的同时，对行业进行细化分析，重点企业状况等。报告中主要运用图表及表格方式，直观地阐明了小额贷款行业的经济类型构成、规模构成、经营效益比较、供需状况等，是企业了解行业市场状况必不可少的助手。更多小额贷款市场调研消息,可以点击查看中研普华产业研究院的《2022-2027年中国小额贷款行业市场全景调研与发展前景预测报告》。

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