担保行业市场调研 担保行业市场运行状况分析2023

• 黄文玉 2023年4月4日 来源：互联网 346 15
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担保的实质是确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务。担保行业最开始的出现就是为了解决中小企业融资难，降低银行风险。

近年来，随着国民经济持续快速增长，中国担保行业取得了长足发展。尤其是金融危机以来，为了缓解中小企业资金紧张压力以及融资难等问题，国家在担保机构建立方面的推动力度逐渐加大，在此背景下各类资金看到契机，纷纷进入担保行业。担保行业涉及的业务领域较为广泛，为不同经济主体提供专业风险管理服务并承担相应的风险，在消费、投资、出口以及税收和财政等各个环节都能发挥其信用评级、信用增级以及信用放大的作用。

担保行业发展现状分析

担保的实质是确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务。担保行业最开始的出现就是为了解决中小企业融资难，降低银行风险。如今担保行业呈现性质多样化，满足政策性目的体现政策导向的“非盈利性质”的担保机构、盈利性的商业性担保机构和互助性担保机构呈现并存的局面。

担保行业的主营业务主要是担保业务，类似于保险公司的保险业务，通过多数业务的保费收入(担保费用)覆盖少数业务的损失(代偿支出)。投资类业务运用自有资金投资，赚取利息收入获取收益，主要包括金融产品、委托贷款、小贷、信托计划。担保行业承担促进中小企业发展，促进资金融通的作用，从诞生开始，就是未为了降低中小企业融资成本的政策使命，随着国家对中小企业的支持加大，政策的倾斜，普惠金融的提出，以及由政府牵头的建立的囊括市，县的担保体系的完整，担保行业迎来了春天。

担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增长点。

融资性担保余额分析 债券担保余额分析

截至2019年末，融资性担保机构资产总额为1.80万亿元，同比增长了5.11%，资产总而进一步增加。2020年融资担保公司资产余额小幅增长。2019年由担保机构担保的债券在保余额为6945亿元;承担债券担保责任的担保机构数量分别为69家和51家，2020年随着担保机构间信用水平的分化，从事债券担保业务的机构数量有所下降。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国担保行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

目前，我国担保机构以融资性担保机构为主。2006年至今，全国融资性担保机构数量总体有增长趋势，由2006年的3366家增加至如今的8000家以上。值得关注的是，近年来我国积极促进融资担保行业健康发展，提高企业资质，加强监管，清退违规企业，融资担保机构数量波动变化，增速较2012年以前有明显放缓。2020年担保机构数量达到八千多家。

2021年，总体来看，按剩余担保额排名的前十大融资担保公司的剩余担保额合计占总余额的比重为69.1%。具体来看，余额最大的是中债信用增进投资股份有限公司，占比11.1%;其次分别是占比10.3%的重庆兴农融资担保集团有限公司、占比8.3%的江苏省信用再担保集团有限公司和占比8.2%的重庆三峡融资担保集团股份有限公司。

除了国有政策性担保等资本实力较强的大公司外，担保行业发展现状认为，一些专注某区域或细分行业的中小型担保机构抗风险能力也较强，并且“专而精”也应成为担保行业重要的发展方向。

中国担保行业市场运行状况分析

担保行业发展现状指出，由于融资性担保业务对于银行授信过度倚赖，所以银担合作的收缩导致不少担保机构受到重创。因此，近年来不少融资性担保机构开始调整业务结构，逐步降低贷款担保业务的占比，推进业务的多元化发展。

尽管担保行业的发展持续低迷，但从银监会公布的担保行业发展现状数据来看，近几年国内担保行业的整体在保余额和新增担保规模仍在稳步上升。其中，主要的增长都是来自国有政策性担保机构。

担保机构担保债券发行出现强劲增长，进入债券市场的担保机构主体增多，多家担保机构评级上调。据担保行业发展现状了解，中合担保上半年共担保发行182亿公募债券，位居市场第一位，同时债券类业务的在保余额提升到市场第三位。

中小企业债权融资具有一定的现实需求，比如在企业快速成长阶段，其股权价值快速增值，如果债权融资可以实现，企业是不愿让渡股权的。然而，创新型企业一般由于轻资产等特点，抵押物缺乏难以满足金融机构的风险控制标准，从而造成融资难、融资贵等问题，债权融资难度较大，制约企业的发展壮大。因此，担保机构为中小企业债权提供的融资担保未来或仍有增长空间。

人民银行、银保监会等金融管理部门认真贯彻落实党中央、国务院关于金融支持实体经济、缓解中小企业融资难融资贵的有关决策部署，推动中小企业信贷增量扩面降本，推动信用信息数据共享，做好监管评价激励考核督导，督促银行业金融机构加大对中小企业的服务力度。

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