2023年消费贷款行业发展现状及市场展望

• 陈观秋 2023年6月20日 来源：国家统计局 百度 551 30
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近年来，消费信贷市场空间巨大已成为市场共识，无抵押的消费贷款迅速成为商业银行零售业务的新增长引擎。随着金融科技驱动金融创新快速发展，各大商业银行纷纷布局互联网贷款市场。疫情过后，银行消费贷款作为国家促消费支持政策的重要组成部分，有助于消费回暖和经济复

消费贷款行业市场如何?近年来，消费信贷市场空间巨大已成为市场共识，无抵押的消费贷款迅速成为商业银行零售业务的新增长引擎。随着金融科技驱动金融创新快速发展，各大商业银行纷纷布局互联网贷款市场。疫情过后，银行消费贷款作为国家促消费支持政策的重要组成部分，有助于消费回暖和经济复苏。

消费贷款是什么?

消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费贷款依不同标准划分为不同的种类，从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

消费贷款行业发展现状及市场展望

根据国家统计局数据，2021年，最终消费支出对经济增长贡献率为65.4%，拉动GDP增长5.3个百分点;2022年上半年，全国居民人均消费支出11756元，比上年同期名义增长2.5%。中国的消费支出占GDP比重在2011-2020年平均为53.3%。随着我国经济推进高质量发展、结构持续调整和模式转型升级，消费支出已经成为经济增长的第一引擎。在这第一引擎动力中，消费信贷作出了一定贡献。

近年来我国消费贷款余额逐年攀升，2021年中国人民币消费贷款余额达54.88万亿元，较2020年增加了5.32万亿元，同比增长10.73%，消费贷款的增加，对于促进消费的增长具有积极意义。

2023年2月28日，国家统计局发布《中华人民共和国2022年国民经济和社会发展统计公报》。初步核算，2022年全部金融机构人民币消费贷款余额560361亿元，增加11522亿元。其中，住户短期消费贷款余额93473亿元，减少90亿元;住户中长期消费贷款余额466888亿元，增加11613亿元。

随着后疫情时代到来，国民经济“三驾马车”之一的消费上升到更为重要的位置。作为释放消费潜力、刺激消费增长的专属金融工具，消费金融迎来重要机遇期。

一方面，政策利好频出。去年12月，中央财办首次明确提出“适当增加消费信贷”，认为其是有效稳定消费增长的手段之一;今年1月，国务院常务会议指出，“组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复，合理增加消费信贷”。　另一方面，实践证明消费金融有力助推消费复苏。今年一季度GDP增长4.5%，超出不少人的预期。这其中主要拉动力是消费，消费金融对于经济复苏有很大的杠杆作用，消费金融迎来重要机遇期。

商务部将2023年定位为“消费提振年”，作为疫情放开后的第一个“五一”黄金周，全国出行热度攀升，多地人流涌动。在今年“五一”假日还未到来前，国内游预订量就已呈现翻倍增长。中国国家铁路集团提供的数据显示，4月19日，全国铁路共发售车票2209.7万张，客票数据创下历史同期新高水平。

“五一”假期期间的多个数据表现也超出预期。经文化和旅游部数据中心测算，截至5月3日，今年“五一”假期国内旅游出游合计2.74亿人次，同比增长70.83%，按可比口径恢复至2019年同期的119.09%;实现国内旅游收入1480.56亿元，同比增长128.90%，按可比口径恢复至2019年同期的100.66%。

据中研产业研究院《2023-2028年消费贷款行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》分析：

年轻消费者在疫情后率先复苏，成为助力消费增长的重要推动力。年轻人收入、消费场景受疫情压制程度最大，随着疫情影响减弱、经济与就业回暖，年轻群体消费复苏弹性最大，是疫情后振兴消费的关键群体。

人民银行公布的2023年一季度金融统计数据显示，3月末，住户短期消费贷款余额为9.91万亿元，比年初增加682亿元，同比多增3690亿元;人民银行城镇储户问卷调查显示，今年一季度倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季度提高了0.5个百分点。

当前，中国家庭的负债结构仍以房贷为主，消费贷占比低于20%，消费金融在激发消费潜力上仍存在较大空间。各家银行应继续发挥在消费信贷、支付结算等领域的优势，不断挖掘线上消费场景，找准消费信贷投放的着力点，促进居民消费潜力充分释放。

从消费市场来看，长期以来，相较于以住房、汽车为代表的大宗消费，以文化、旅游、体育为代表的服务消费社会关注度不足。接下来，银行业在发力大宗消费市场的同时，还要创新金融服务，加力支持文旅等服务消费市场发展。

想要了解更多消费贷款行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年消费贷款行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。

消费贷款行业报告是从事消费贷款行业投资之前，对消费贷款行业各种相关因素进行具体调查、研究、分析，评估项目可行性、效果效益程度，提出建设性意见建议对策等，是消费贷款行业投资决策者和主管机关审批的研究性报告。以阐述对消费贷款行业的理论认识为主要内容，重在消费贷款行业本质及规律性认识的研究。

本报告总结了“十三五”经济与社会发展成就、“十三五”消费贷款产业发展规模与经济效益、预测了“十四五”期间消费贷款行业投资环境;提出了消费贷款“十四五”整体规划建议、产业规划建议、区域规划建议等;最后，就消费贷款行业“十四五”期间投资机遇、投资风险、投资策略进行了审慎分析。

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