虚假网络投资诈骗占比超过38% 反欺诈行业发展分析

• 陈观秋 2023年11月2日 来源：证券日报 东方网 中国经营网 百度 950 59
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分期乐母公司乐信的消费者权益保护报告显示，过去一年，最常见的网络欺诈手法包括虚假网络投资、刷单返现、裸聊、课程退费、注销账户、冒充公检法等。其中，虚假网络投资诈骗最为常见，占比超过38%。

互联网技术的迅猛发展对风险管理技术提出了前所未有的挑战，必须根据业务流程做到全面风险管理。其中，欺诈风险管理是最需要克服的一大难题。当前消费金融及信用卡诈骗犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在专业的针对互联网消费金融产品的诈骗、套现组织，如通过盗用、冒用他人的账户来骗取贷款。

报告显示：虚假网络投资诈骗占比超过38%

分期乐母公司乐信的消费者权益保护报告显示，过去一年，最常见的网络欺诈手法包括虚假网络投资、刷单返现、裸聊、课程退费、注销账户、冒充公检法等。其中，虚假网络投资诈骗最为常见，占比超过38%。

近日，分期乐携手北京市反诈中心、西城区反诈中心、互联网及金融反诈联盟其他成员单位共同举办的“警企反诈公益行”活动在北京陶然亭公园举行。本次活动通过案例展示、民警讲解、打卡赢取小礼物等方式，调动更多消费者了解电信诈骗套路、谨防上当受骗，全面筑牢全民反诈防线。

据披露，今年以来，分期乐已多次携手北京反诈中心开展警企联动。“3·15”期间，北京反诈中心联合分期乐等共同推出“3·15”消保反诈宣传展播、通过短视频形式宣传全民反诈等。

反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。

反欺诈行业发展分析

因互联网技术的快速发展和普及，以及云解决方案的利用率不断提高，全球网络犯罪从业人员、事件与日俱增，企业的收入、利润和品牌声誉都受到了诸多威胁。据世界经济论坛(WEF)的《2020年全球风险报告》指出，网络犯罪将是未来十年(至2030年)全球商业中第二大最受关注的风险。

按照完善预防性法律制度的要求，反电信网络诈骗法针对电信网络诈骗发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节，加强防范性制度措施建设，深入推进行业治理，强化部门监管责任和企业社会责任，变“亡羊补牢”为“未雨绸缪”，变重“打击”为“打防管控”并重。

当前，电信网络诈骗成为社会关注的焦点，犯罪目标从用户手里的储蓄，到针对用户在各大贷款平台上的信用额度，从“有钱才可以被骗”到“没钱也可以被骗”。

目前信息技术迅速发展，一方面给金融消费者带来便利，另一方面也确实导致电信网络诈骗呈现出一些新特性，电信诈骗的打击难度更高。

据中研产业研究院《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》分析：

截至2022年11月底，全国共破获电信网络诈骗案件39.1万起，同比上升5.7%，抓获犯罪嫌疑人数同比上升64.4%，立案数同比下降17.3%，造成财产损失总价值同比下降1.3%，实现了“两升两降”工作目标。

公安部建立分级分类预警劝阻机制，累计向各地推送预警指令2.4亿条;工信部持续提升行业监测、预警、处置能力，累计拦截诈骗电话21亿次、短信24.2亿条，处置涉案域名网址266万个;中央网信办封堵境外涉诈网址79.9万个、IP地址3.8万个;人民银行持续优化涉诈资金查控，协助公安机关紧急拦截涉案资金3180余亿元。

随着隐私保护等相关法律法规的颁布实施，以及个人保护意识的增强，预计相关金融机构/政府/医疗机构/企事业单位等将会部署增强的系统，基于“数据可用不可见”和“数据不出门模型多跑路”的方式来达到合规目的。隐私计算作为下一代IT系统的数据合规的刚需，这部分功能升级会占有不同类型IT系统投资的5%-10%左右，将会随着新一轮的IT系统更新周期而启动。

目前AI技术发展迅猛，但是在落地时遇到不小阻力，AI技术落地也存在合规、监管、利益问题，而电信反欺诈可以在其中发挥核心基础作用。特别是存量市场和增量市场，存量市场中视频、音频、文本数据为基础的识别要求集成隐私保护功能。

人工智能的发展成果在互联网行业得到了广泛的推崇和应用，各大巨头纷纷借助AI打造个性化、精细化的服务, 加速扩张生态领域。反欺诈技术已逐步演进到以AI为主的智能反欺诈阶段，基于人工智能的反欺诈解决方案可通过减少响应时间、识别威胁、改进检测技术来打击网络欺诈，从推荐系统到实时风控，模型服务计算引擎在风控领域发挥着日益重要的作用。

报告对我国反欺诈行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外反欺诈行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。

想要了解更多反欺诈行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》。

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