保险行业调研分析 2023年三季度保险业新增保单件数同比增长39.2%

• 陈观秋 2023年11月16日 来源：21世纪经济报道 证券日报 保监会 1173 76
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保险业金融服务持续增强。2023年前三季度，保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长11%。赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%。新增保单件数537亿件，同比增长39.2%。

2023年三季度保险业新增保单件数同比增长39.2%

11月14日，国家金融监督管理总局发布《2023年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况》。三季度末我国保险业总资产29.6万亿元，较年初增长9%;保险资金的年化综合收益率为3.28%。

在总资产方面，保险业总资产稳健增长。数据显示，2023年三季度末，保险公司总资产29.6万亿元，较年初增加2.4万亿元，较年初增长9%。其中，财产险公司总资产2.8万亿元，较年初增长6.6%。人身险公司总资产25.4万亿元，较年初增长8.9%。再保险公司总资产7692亿元，较年初增长14.5%。保险资产管理公司总资产1041亿元，较年初增长0.5%。

在金融服务方面，保险业金融服务持续增强。2023年前三季度，保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长11%。赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%。新增保单件数537亿件，同比增长39.2%。

在偿付能力方面，2023年第三季度末，保险业综合偿付能力充足率为194%，核心偿付能力充足率为126%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为232%、184.1%和278.3%;核心偿付能力充足率分别为200%、108.6%和242.3%。

除了总资产、金融服务和偿付能力，日前，国家金融监督管理总局还披露了《2023年3季度保险业资金运用情况表》。数据显示，截至三季度末，保险资金运用余额为27.52万亿元，同比增长10.91%。三季度，保险资金的年化财务收益率为2.92%，年化综合收益率为3.28%。

多家险企年内减持地产股

今年以来，多家大中型险企密集减持地产股。11月9日，中国平安公告称，目前并未持有碧桂园股份，引发市场关注。公开信息显示，在今年6月30日时，中国平安仍持有碧桂园5.37%的股份。

新华人寿三季度末对万科A的持股比例由二季度末的1.37%降至1.01%，减持4352.33万股。今年以来，大家人寿还减持了金地集团，前海人寿减持了华侨城A。

据梳理，中国平安、新华人寿、大家人寿、前海人寿等险企年内均减持了地产股。从二级市场来看，今年三季度末，险资机构对房地产行业的重仓股数量(进入上市房企前十大流通股股东)较二季度末减少了1.08亿股，持仓市值减少26.51亿元，险资“撤离”趋势明显。

据报道，谈及险资减持地产股的原因，中指研究院企业研究总监刘水分析称，今年房地产市场仍处调整中，险资减持地产股主要是为规避投资风险。

从更长的时间跨度来看，近两年来，险资在持续减持、清仓房企股权。险资机构除减持上市房企之外，部分险企还压降了持有的“涉房”子公司数量。

据中研产业研究院《2023-2028年中国保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》分析：

值得注意的是，险资机构在减持地产股的同时，也在加大对商业地产、产业园区等不动产投资，也就是说，险资并未完全撤离房地产行业投资。

中国平安三季报显示，截至2023年9月30日，其保险资金投资组合中不动产投资余额为2094.82亿元，在总投资资产中占比4.5%。该类投资以物权投资为主，在不动产投资中占比76.1%，主要投向商业办公、物流地产、产业园、长租公寓等收租型物业。

保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险行业调研分析

“十四五”规划建议中15次提及“保险”，对农险、三支柱养老保险和长期护理保险等方面提出了明确的建议。

8月29日，中国保险行业协会发布《保险业高质量服务乡村振兴蓝皮书(2023)》。

据《蓝皮书》统计，在提升服务能力方面，截至2022年年底，保险业已建立三农营销服务部9646个，三农保险服务站50642个，三农保险服务点363485个;保险机构积极在农业防灾救灾方面上投入资源，2021年投入防灾减损资金5.21亿元，2022年增加到6.65亿元。

在保险产品供给方面，2022年，服务农业生产方面的保险产品增至11791个，提供3.13万亿元各类风险保障，合计赔付842.29亿元，切实发挥了保险业助力乡村振兴中的托底保障功能。

在保险帮扶模式方面，统计数据显示，2021年-2022年，保险业直接捐赠帮扶资金超4亿元(2021年1.91亿元、2022年2.20亿元)、选派挂职干部(含第一书记)6033人次(2021年2940名、2022年3093名)，全力服务支持乡村振兴战略落地实施。

根据BrandFinance发布的《2022全球保险品牌价值100强排行榜》，中国一共有12家公司上榜。其中，品牌价值大于400亿美元的是中国平安;品牌价值大于100亿美元的有：中国人寿、太平洋保险、友邦保险;品牌价值小于100亿美元的上榜公司有：中国人保、国泰人寿、新华人寿、富邦人寿、中国太平、中国再保险集团、台湾人寿、南山人寿。

理赔服务是兑现保险承诺的最终体现，也是评判保险公司自身实力以及运营能力的重要指标。国家金融监督管理总局最新披露的数据显示，今年上半年，保险业累计实现原保费收入3.21万亿元，同比增长12.54%;原保险赔付支出9151亿元，同比增长17.8%。

截至7月31日，包括中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、阳光人寿、富德生命人寿等在内的40多家保险公司，均已披露2023年上半年理赔报告，内容包括理赔金额、理赔数量、获赔率、理赔时效等。

需要注意的是，多家险企理赔金额、理赔件数、人次均呈现大幅度增长。其中，理赔数量超过百万件的有中国人寿、平安人寿、新华保险、泰康养老、人保寿险等险企。例如中国人寿2023年上半年赔付件数达到1009万件，创下历史新高，同比增长21.5%;赔付金额同比增长了18.7%。平安人寿的赔付件数和总赔付金额分别同比增长了10.8%、7.5%。此外，中国人寿和平安人寿的日均赔付额度分别达到了1.65亿元、1.21亿元。

从多家险企赔付支出情况来看，重疾险赔付占比较大，商业医疗险继续担当基本医保的重要补充。在受理的理赔案件中，97%以上都能顺利赔付给客户。同时，保险科技在理赔端发挥的作用逐渐扩大，理赔服务速度和时效进一步提升。

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