网上银行产业市场现状与前景分析2024

• 刘明月 2023年11月20日 来源：中研研究院 441 22
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网上银行行业前景及现状如何?未来网上银行市场投资趋势怎么样?我国的城市商业银行经历了近三十年的发展, 已经逐渐发展出了成熟的体系, 并为我国金融体系的发展和健全

网上银行行业前景及现状如何?未来网上银行市场投资趋势怎么样?我国的城市商业银行经历了近三十年的发展, 已经逐渐发展出了成熟的体系, 并为我国金融体系的发展和健全、城商行所在的地区经济发展做出了重大的贡献。城市商业银行经过一系列的改革和发展, 已经在我国形成了相对完善的体系和较大的规模。

工商银行：

中国工商银行围绕“数字工行(D-ICBC)”发展目标，全力推进数字金融服务体系建设，打造数字金融新基建，培育数字经营新动能，构建数字开放新场景。上半年，该行数字化业务占比99.0%。

手机银行方面，工商银行积极创新个人手机银行平台与产品，优化流程与体验。6月末，工行个人手机银行客户5.36亿户，移动端月活超2亿户。该行建设专精特新企业网银专版，为企业提供更加开放、便捷的数字金融服务。6月末，该行企业网上银行客户1,443万户。上半年，企业网上银行月均活跃客户596万户，企业手机银行月均活跃客户284万户。

中国银行：

半年报显示，中国银行积极迎接数字时代，加快数字化转型，深化大数据、人工智能、区块链等科技运用。

个人金融方面，中行持续推进个人金融业务数字化转型，推动个人金融业务高质量发展。该行主动改善手机银行客户体验，整合注册和登录流程，优化跨境汇款、安全认证服务等基础功能。上半年，手机银行交易额达到31.72万亿元，同比增长38.27%;6月，手机银行月活客户数达8,171万户。

农业银行：

半年报指出，中国农业银行积极推进数字化转型。个人金融业务方面，农业银行以客户为中心，持续推进“一体两翼”(以客户建设为主体，坚定不移推进大财富管理和数字化转型)发展战略。

报告期内，农行大力发展智能掌上银行，发布了掌银8.1版，以强化平台服务能力为目标，聚焦用户经营，打造特色鲜明的掌银服务。截至2023年6月末，掌上银行月活跃客户数(MAU)达1.94亿户。企业线上银行方面，农行发布企业掌银4.1版。打磨企业用户旅程，升级优化高频交易功能，实现常用功能易触达、全覆盖。

邮储银行

半年报指出，中国邮政储蓄银行以数字化、集约化为抓手，持续优化物理渠道、电子银行渠道、远程服务渠道，提升客户服务能力，全面践行普惠金融，着力服务实体经济。

个人手机银行方面，邮储银行持续提升手机银行服务水平，推进打造客户交互和经营主平台，提升“便捷性”体验、创新“特色化”服务、升级“无感式”风控。截至报告期末，手机银行客户3.53亿户，月活客户规模(MAU)达5,455.95万户，较上年末增长10.16%，上半年交易金额8.21万亿元。

企业手机银行方面，邮储银行持续提升对公客户移动端服务能力。自2022年11月上线以来至2023年6月末，企业手机银行签约客户30.73万户，交易笔数2,100万笔。

网上银行方面，邮储银行不断提升对公客户线上服务水平。截至报告期末，企业网银签约客户达129.21万户，较上年末增长9.86%，网银开通率91.64%，较上年末提升1.84个百分点，交易金额7.94万亿元，同比增长25.63%。邮储银行持续优化个人网银客户体验，个人网银客户数达2.48亿户。

建设银行：

上半年，建行深入推进“双子星”融合发展，线上平台个人客户规模持续扩大，达5.23亿户，覆盖7成以上个人客户。“双子星”平台共同客户数达8,340.34万户;其中AUM万元户数量达1,684.04万户，较上年末增长47.00%。

平台用户高效互转，“建行生活”用户当年新签约手机银行客户782万户，网上银行客户当年新注册“建行生活”用户801万户。权益带动流量变现成效显著，“建行生活”权益带动手机银行理财产品销售1,418.86亿元、基金销售172.21亿元。

个人手机银行方面，建行全面推广网上银行2023版，全面提升金融服务体验及价值转化。截至报告期末，建行个人手机银行用户数达4.50亿户，较上年同期增长5.27%。手机银行月活用户峰值突破1.38亿户，月均月活数1.32亿户。

企业手机银行方面，6月底，建行企业手机银行用户数达495.73万户，较上年同期增长41.99%。

中研研究院出版的《2023-2028年中国网上银行行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示

近年来，人口老龄化持续加剧的背景下，个人养老金各项政策陆续出台，进一步延展了互联网证券公司的业务场景，个人养老金、基金投顾等等方面的财富业务或将成为行业的新盈利增长点。此外，平台安全性和系统稳定性始终需放在互联网证券公司的首要位置。市场监管方面，监管部门对券商跨境业务及新增业务的监管逐步加强，将促进行业持续朝着合规化、规范化发展。

全年银行网点转型手机银行交易达969.29亿笔，银行网点转型同比增长103.42%;交易金额达216.06亿元，同比增长53.70%;手机银行个人客户达15.02亿户，银行网点转型同比增长28.28%;银行网点转型企业客户达0.05亿户，同比增长57.52%。

在政策支持、宏观经济提振和海内外市场需求刺激下，中国互联网证券行业延续稳步发展态势。随着5G、人工智能等互联网信息技术的不断升级，中国互联网证券行业也将加速迭代发展，各企业通过产品及服务智能化升级来进一步抢夺市场，行业竞争也将趋于激烈。

网上银行产业市场现状与前景分析2024

今年以来，随着经济逐步复苏，稳增长、稳收入陆续见到效果，零售贷款资产质量有望逐步回升，叠加消费需求回暖，银行个人消费贷款在促进消费回升中发挥着积极作用。

全国性银行消费贷最低可执行平均利率为3.42%，环比下降3BP。其中，国有银行、股份制银行消费贷最低可执行平均利率分别为3.45%、3.4%。过去国有行消费贷可执行最低利率整体更低，今年下半年开始，股份制银行消费贷利率下调力度更大，可执行最低利率整体要低于国有行。“双11”消费季前夕，各家银行趁机开展消费贷利率促销活动，年化利率最低可以达到3%左右。

从生态系统的角度来看，互联网银行一方面要构建与同业、科技公司、政府、核心企业及上下游之间的全链条、全平台，与生态系统的伙伴形成更加紧密的耦合关系，嵌入网上银行客户所在的各种生产生活场景中，并基于真实场景实现金融业务的线上实时交易，为客户提供一站式金融解决方案。

另一方面，互联网银行需要秉持“痛点”思维，实现开放共享。未来，互联网银行需要将思维转向“开放共享”，感知客户的“实际痛点”，利用API、SDK等技术实现方式搭建平台，网上银行实现与第三方之间的技术和服务共享，让客户低成本、更便捷的获取专业的金融服务。

中国银行业协会发布的《中国银行业服务改进情况报告》显示，企业网上银行支付业务共计16. 74亿笔，同比增长212. 86%;企业网上银行支付金额9.64万亿元，同比增长317. 56%。手机银行业务发展迅速企业网上银行个人客户达到4 58亿户，同比增长55. 5%;企业客户达到11. 43万户，同比增长23. 04%;企业网上银行交易总量达49. 80亿笔，交易总额12. 74万亿元，同比增长248. 09%。

据了解，我国银行网点转型持续优化网上银行各项功能。网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%;银行网点转型交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%;网上银行个人客户达14.31亿户，同比增长17.32%;银行网点转型企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%。

以网上银行、手机银行为主阵地，进一步搭建功能齐全、场景完备、移动智能的线上渠道，不断提高业务办理效率。银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中，手机银行交易达1919.46亿笔，同比增长58.04%。

报告在公司多年研究结论的基础上，结合中国网上银行行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对市场各类资讯进行整理分析，并且依托国家权威数据资源和长期网上银行市场监测的中研普华数据库。

本报告专业!权威!报告根据行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国行业的内外部环境、网上银行行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析。

据了解，该行业发展空间极大，未来网上银行市场现状如何呢?请查看，中研研究院出版的《2023-2028年中国网上银行行业发展前景及投资风险预测分析报告》。

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