2024年个人网银市场趋势预测报告

• 刘明月 2023年11月17日 来源：中研研究院 1083 69
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个人网银行业需求如何?未来个人网银市场发展潜力有多大?半年报显示，交通银行充分运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效，金融科技价值创造能力持续增强。

个人网银行业需求如何?未来个人网银市场发展潜力有多大?半年报显示，交通银行充分运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效，金融科技价值创造能力持续增强。报告期内，数字化转型投入力度持续加大，金融科技人才占比6.51%，云上交行以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”服务体系。

个人手机银行方面，交行坚持“移动优先”策略，立足客户视角，丰富线上场景生态。报告期末，个人手机银行月度活跃客户数(MAU)4,308.63万户，同比增幅6.26%。

企业网银及企业手机银行方面，交通银行发布企业网银6.0和企业手机银行2.0版本。报告期末，企业网银(银企直联)签约客户数较上年末增长7.08%，年累计交易额同比增长19.97%;企业手机银行签约个人网银客户数较上年末增长8.01%，年累计交易额同比增长27.42%。

资料显示，中行加快数字化转型，完善线上服务渠道，有效提升客户体验，为全球化发展注入新动能。不断推广境外企业网上银行，着力拓展清算渠道，提高代发薪服务水平，个人网银差异化适配境外机构使用体验，巩固境外企业网银在中资同业中的领先地位，6月末，境外企业网银已覆盖54个国家和地区，支持中、英、韩、日、德、法、俄等14种语言。

图表：个人网银行业发展能力状况

图表：个人网银行业需求状况

图表：个人网银行业需求预测

图表：个人网银行业市场规模预测

图表：个人网银行业发展前景预测

据中研研究院《2023-2028年中国个人网银市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示

个人网银端的上线，进一步丰富了财政非税缴款的渠道，个人网银结合已有的柜面缴款，自助终端缴款，以及2017年末上线的MISPOS渠道缴款，真正做到了线上线下支付一体化，不仅方便而且安全，通过丰收宝网银盾验证，也极大的保证了资金安全，能全方位为兰溪市民打造便捷、安全的缴款方式。

2024年个人网银市场趋势预测报告

我国个人网银市场积极推进规范转型，整体市场运行平稳。银行理财市场规模达25.86万亿元，同比增长6.9%。其中，净值型个人网银产品存续规模17.4万亿元，占个人网银产品存续余额的67.28%。

个人网银交易用户比例平均为21.2%，各行中最高为67%，最低为6%，有4家银行的个人网银交易用户比例较高，好于行业水平。个人网银用户数量行业水平为6756万，各家银行中，最多的是中国工商银行，为25300万，其次是中国建设银行，为25287万。最少的为67万，有5家银行的个人网银用户数量好于行业水平。

个人网银规模稳健增长的同时，个人网银为支持实体经济运行发挥了重要作用。报告显示，行理财产品通过投资债券、非标准化债权等资产，个人网银实现理财资金与实体经济融资需求对接，支持实体经济资金个人网银规模达到22.21万亿元。

截至6月末，集团资产总额31.1万亿元，较上年末增长7.59%。客户贷款净额为18.8万亿元，较上年末增长9.84%，在资产中的占比进一步提升1.24个百分点。其中，境内人民币贷款较上年末新增1.46万亿元，增量创历史同期新高。负债总额28.4万亿元，较上年末增长7.95%。客户存款总额22.4万亿元，较上年末增长11.13%，在负债中的占比提升2.26个百分点。

财务效益趋势向好。集团实现营业收入3,197亿元，同比增长8.92%。实现税后利润1,277亿元，同比增长3.35%。主要指标保持在合理区间，净息差1.67%，平均总资产回报率(ROA)为0.85%，净资产收益率(ROE)为10.60%。成本收入比(中国内地监管口径)25.77%，同比下降0.57个百分点。客户基础持续夯实。着力提升金融服务的适配性、全面性和便利性，公司有效客户数、个人有效客户数同比分别增长10.52%和4.85%，客户基础实现提质扩量。

而在企业网银渠道的用户经营上，股份制银行活跃客户占比更高，其对于该线上用户的深度运营或更加深入。据悉，2023年6月底，工行企业网银月活用户占比为41.30%，而招行(2021年底数据)、浙商银行月活占比均达到了60%左右;华夏银行半年报则介绍，该行企业网银活跃客户占比83.92%，而其并没有对活跃客户的统计指标进行介绍，是否为月活用户的占比，目前不得而知。

企业手机银行方面，2023年6月底，农行用户总量已经超600万，建行496万、邮储31万。与此相对比，招行企业手机银行的用户总量已经超过部分国有银行;华夏银行的差距仍很明显，同时，其用户总量的增速为6.04%，而农行、建行、邮储增速均远超于此，邮储企业手机银行较2022年底用户增速甚至达到99.55%。

2023年“建行生活”平台累计注册用户1.13亿户，日活跃用户300万户，在线商户门店36万个，智慧食堂就餐单位2,166家，服务就餐人员超百万人。个人网银用户数达4.10亿户，较上年末增长1.49%。企业网银用户数达1,328.13 万户，较上年末增长7.46%。在企业网银方面，截至今年6月底，6大行的用户规模从129万到1443万不等，工行、中行、建行均超700万;股份制银行中，招行这一渠道的用户规模2021年已经超200万户，华夏银行、浙商银行不到100万户。

据悉，银行网点转型持续优化网上银行各项功能。网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%;银行网点转型交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%;网上银行个人客户达14.31亿户，同比增长17.32%;银行网点转型企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%。

银行网点转型支付方式更趋丰富，全年银行网点转型手机银行交易达969.29亿笔，银行网点转型同比增长103.42%;交易金额达216.06亿元，同比增长53.70%;手机银行个人客户达15.02亿户，银行网点转型同比增长28.28%;银行网点转型企业客户达0.05亿户，同比增长57.52%。

个人网银行业报告是从事行业投资之前，对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，评估项目可行性、效果效益程度，提出建设性意见建议对策等，为个人网银行业投资决策者和主管机关审批的研究性报告。以阐述对行业的理论认识为主要内容，重在研究行业本质及规律性认识的研究。

在激烈的个人网银市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握个人网银行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人网银市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

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