互联网供应链金融市场发展现状与前景预测

• 刘明月 2023年10月27日 来源：中研研究院 369 17
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随着我国供应链市场的加速发展，市场参与主体也呈现多元化特征，由单一金融机构拓展到多种类型的参与主体。根据万联供应链金融研究院和中国人民大学中国供应链战略管理研究中心联合发布的《2019中国供应链金融调研报告》的数据显示：供应链管理服务公司、B2B平台和商业5

随着我国供应链市场的加速发展，市场参与主体也呈现多元化特征，由单一金融机构拓展到多种类型的参与主体。根据万联供应链金融研究院和中国人民大学中国供应链战略管理研究中心联合发布的《2019中国供应链金融调研报告》的数据显示：供应链管理服务公司、B2B平台和商业银行数量规模占据市场前三，合计占比56.86%。

按照参与主体性质来看，在供应链金融的各参与主体中，民营企业是主要参与者，占总体参与主体数量的62%。

按参与主体融资规模来看，参与主体融资规模整体较小，融资规模在1-100亿之间的比例高达75.95%。大多数企业融资规模在1-10亿和10-50亿之间，占比分别为27.21%和24.05%。

中研普华产业研究院《2023-2028年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》显示

目前我国对互联网金融机构的工商登记注册收紧，但仍需尽快出台针对平台的注册金、具体业务范围、风控体系等方面的监管方案。

供应链金融涉及到多方利益，包含了供应链的众多环节。每个环节中都要严格按照审批流程进行，做好备案，做到有据可循。对于供应链金融中各个主体的权利、义务还没有专门的法律对其进行规范，要完善《担保法》《合同法》《电子签名法》等相关法律在这部分的细则。

针对不同性质的平台进行分类、有序监管。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中对借款限额进行了限制，虽然监管部门对网贷平台的金额限制政策提供了12个月的过渡调整期，但还是限制了网贷平台的发展。

伴随着先进技术的逐步渗透，供应链金融业务模式也在不断升级和转型。供应链金融从以核心企业为信用支撑的传统线下模式，转向ERP与供应链上下游对接的线上化供应链金融，互联网供应链金融再到综合平台化的供应链金融，发展成为今天基于产业层次、去“中心化”的数字化供应链金融。

中国供应链金融数字化渗透率从2018年的5%增长到了2022年的30%，预计2027年将达到50%。2022年中国供应链金融行业规模36.9万亿元，其中应收账款模式占比达60%，预计未来五年中国供应链金融行业规模将以10.3%的CAGR增长，2027年将超60万亿元。

供应链金融涉及多个领域，要明确监管责任机构，做到权责到人，赋予监管部门更多的权利和独立性，避免受到利益关联方的影响。互联网供应链金融产业充分发挥互联网金融协会、物流协会等行业自律组织的作用，加强信息披露工作稳步落实，及时将风险控制，淘汰经营状况不好的平台。

互联网供应链金融市场发展现状与前景预测

一丶互联网供应链金融市场竞争格局

支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。不同于支付宝和财付通C端的账户战略，快钱等支付公司深耕B端市场。以快钱为例，2009年开始，快钱开始探索供应链融资，2011年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企业提供授信。

在整个大宗商品里面，钢铁包括有色有一个很强的属性就是金融属性，这个对于它整个供应链体系的构建有一个优势。

供应链金融的基础是信用，核心是风控。钢银电商作为首家披露实时交易数据的钢铁B2B电商平台，通过平台真实交易数据，根据不同的应用场景，提取用户行为数据等多维度数据采样，构建了BCS信用体系，依托完善的信用体系为企业用户量身打造随你押、帮你采、任你花三大供应链金融产品

二、互联网+供应链金融发展趋势

1、将主要集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药业等行业

目前，中国经济增速由高速增长转为中高速增长，国内市场需求不足，各行业产能过剩问题比较突出，大多数的互联网供应链金融行业都明显由卖方市场转为买方市场。企业应收账款规模持续上升，回收周期不断延长，应收账款拖欠和坏账风险明显加大，供应链上的企业周转资金紧张状况加剧。

2、大数据应用得到充分体现

供应链金融参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后，如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展供应链金融产品服务的。互联网供应链金融的应用、大数据平台的建设，是在“互联网+”浪潮下的供应链金融未来发展的另外一大发展趋势。

3、平台化和生态化大趋势

中国供应链金融未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。中国互联网供应链金融向平台化发展和整合将是必然趋势，由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统，不再是单向流动的价值链，而是能促使多方共赢的商业生态系统。

当下互联网供应链金融已由传统模式，发展为互联网金融与供应链金融的结合，实现了信息与产业透明化。金融机构与核心企业及中小企业的有机结合，带动物流企业等第三方企业的发展。以互动、协同、可视为理念，利用成熟互联网和IT技术构建平台，链接供应链的上下游及各参与方，包括核心企业、中小企业、商业银行、物流服务商、保险公司等，为企业提供准确及时的在线融资、在线结算等投资理财服务。

三、中国互联网供应链金融发展存在的问题

1、信息的兼容性问题

互联网供应链金融的参与主体有银行、互联网平台和实体企业，而不同企业使用的管理信息系统不尽相同，不同企业的数据接口往往不一致，兼容困难，特别是企业内部的独立操作系统，要使相关信息与互联网平台和银行供应链金融平台对接，实现数据的实时交互还存在很大困难，这就降低了整个互联网供应链金融的运作效率。

2、信息的不对称问题

互联网供应链金融的共享信息主要来自于各节点企业，通过内部息系统提取或集成的，但是，出于多种原因，参与企业很可能会把涉及商业秘密的信息以及对自己不利的信息进行隐瞒，或是通过伪造数据等方式骗取授信额度，产生道德风险。

3、信息的统一性问题

目前，我国还没有统一的大数据平台，全国的大数据处于分割状态，除了工商、司法数据较容易从市场获得外，其他数据并不容易取得。而互联网金融，特别是供应链金融的风险控制却是基于大数据完成的。单一平台往往拥有一维和几维的数据，数据的不完整加大了风险控制的成本和难度，也阻碍了整个行业的创新和发展。

互联网供应链金融行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、互联网供应链金融发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国行业将面临的机遇与挑战，对行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

更多互联网供应链金融行业研究分析详见中研普华产业研究院《2023-2028年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的互联网供应链金融市场情报信息及科学的决策依据。

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