中小银行金融科技发展研究报告(2023)发布

• 刘明月 2023年11月30日 来源：中国(深圳)金融科技大会 590 33
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近期，中国(深圳)金融科技大会在深圳举行。会上发布了中小银行金融科技发展研究报告(2023)。据悉，该报告发布始于2017年，今年是该系列报告连续第七年发布。该份报告由中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、金融科技50人论坛联合发布。

中小银行金融科技发展研究报告(2023)发布

近期，中国(深圳)金融科技大会在深圳举行。会上发布了中小银行金融科技发展研究报告(2023)。据悉，该报告发布始于2017年，今年是该系列报告连续第七年发布。该份报告由中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、金融科技50人论坛联合发布。课题组以宏观环境与政策趋势为背景，深入调研2023年中小银行金融科技发展现状，分析中小银行金融科技发展的新趋势、新挑战与新方向，并针对监管机构、地方政府、行业组织等多方主体，提出协同推进中小银行金融科技发展的对策建议。

许多商业银行对于战略管理的重要性都有了一定认识，但中小银行由于设立时间短、管理经验欠缺、市场经验不足等因素，中小银行的管理层并没有从制度上改变之前的管理体制，这就使得大部分中小银行的战略管理还在一个初级阶段中，尚未形成完整的正轨体系。

在我国当下经济转型的关键时刻，中小银行必须抓住机遇、敢于变革，正确把握经济发展态势，提升自身竞争力，时刻跟随外部金融形势变化和国际大银行转型潮流，增强战略管理能力，明确自身优势，融入互联网领域，不断完善银行的管理与服务，提升我国银行业的总体水平。

中国中小银行行业市场规模将继续保持增长，今后几年将是中小银行发展的关键时期，中小银行将继续加强资本实力，完善客户服务，建立更加安全的金融体系，并将通过科技创新等手段提升服务能力，以满足客户对金融服务的需求，为中国经济发展做出更大贡献。

部分银行正在探索Al大模型的应用

国内的大型银行也通过自主研发、基于行业基础大模型构建专属大模型、接入各类大模型API或私有化部署等方式，在AIGC的金融应用方面进行全面布局。从上市银行2023年半年报来看，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、浙商银行等9家银行都明确提出正在探索Al大模型的应用。

例如，中国农业银行推出类ChatGPT的大模型应用ChatABC;中国工商银行发布了基于昇腾AI的金融行业通用模型;百信银行、新网银行、邮储银行、兴业银行、中信银行等先后宣布接入百度“文心一言”，成为生态合作伙伴。

中研普华产业研究院出版的《2024-2029年中国中小商业银行行业市场分析及发展前景预测报告》显示

近日，部分中小银行下调存款利率引发市场关注和热议。仅4月以来，就有河南省(河南省农信社调整人民币存款利率，多家省内农商行下调挂牌利率)、广东省(如南粤银行、广州银行、澄海农商银行等)、湖北省(如武穴农商行、黄梅农商行、罗田农商行)多家银行纷纷下调存款利率。

在2022年两次下调存款利率的背景下，大行净息差还在下降。六大行财报显示，2022年仅中国银行净息差微幅提升0.01个百分点，其他五家大行净息差均下行，下降最大幅度达0.22个百分点。

负债成本中的存款成本提升是净息差下降的重要原因之一，且主要由定期存款推动。财报显示，工建农中邮交2022年存款付息率分别为1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19%，较2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09个百分点。

对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)。

中小银行主要包括城市商业银行、农村商业银行和农村信用社、村镇银行等。

中小商业银行数量众多、规模普遍偏小、盈利能力较弱、内控制度建设不够完善、抗风险能力不强，重大案件时有发生。中小银行要主动防控金融风险，全力维护金融稳定，加强内部控制环境建设显得尤为重要。

中小商业银行要建立以市场为导向的科学合理的组织架构方案，以业务经营和风险控制为依据设置职能部门，建立前台细分、中台集中、后台精简的组织架构，适应业务快速发展的需要，前台部门不再是行政管理部门，而是满足客户需求的营销部门。

报告根据行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国行业的内外部环境、中小商业银行行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国中小商业银行行业将面临的机遇与挑战，对行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院出版的《2024-2029年中国中小商业银行行业市场分析及发展前景预测报告》。

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