2023年中国供应链金融行业风险及发展趋势分析

• 李基锦 2023年12月1日 来源：互联网 871 54
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银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融风险分析

供应链金融运行的信息困境

综合国内供应链金融实践的基本现状发现，供应链金融难以全面深化开展的症结多集中于商业银行一端，对供应链金融实践失败的主体归因也大多集中在商业银行一端。

但问题在于，商业银行守好自己的“一亩三分地”也是无奈之举。银行既是出资方，同时也是风险承受方，严控风险、拔高要求，这是商业银行的本能反应;既要承担扶持实体经济发展的社会责任，又要按照市场经济运行法则盈亏自负。

供应链金融运行的逻辑困境

供应链金融是化解中小微企业融资难、融资贵的问题，由于较一般传统的银行信贷增添了场景属性，使得各个主体之间能够守望相助、休戚与共，因此更有助于把控风险。商业银行能够在特定的交易背景下对融资主体进行综合评估，明确知道“钱去了哪里”和“钱用来干什么”，既符合监管政策导向，助力化解中小微融资困境，也符合银行自身预期收益需求。

理论上，供应链金融得以真正发挥效应是建立在该运行机制有效增进了商业银行对参与主体的了解程度基础之上，即信息不对称所带来的潜在收益损失能够以链上各主体利益捆绑的形式进行消解和分摊，虽然未能根本上解决信息不对称矛盾，但却能实现风险的转化和处置。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国供应链金融市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示

供应链金融作为产融结合的重要形态，近年来得到了蓬勃发展，金融服务和产品层出不穷，对服务实体经济发挥了积极作用。一方面，有效降低了企业融资成本，缓解了中小微企业融资难融资贵的难题;另一方面，服务于供应链产业链完整、稳定等发展要求，有效支持了产业链优化升级和国家战略布局。

供应链金融行业发展趋势分析

当前，供应链金融自身不断发展变化的同时，也面临新的发展趋势和新的挑战，应准确分析和把握供应链金融的发展趋势和面临的挑战，在新时代进一步推动供应链金融发展行稳致远。供应链金融发展四大新趋势供应链金融数字化。数字化和信息化，已经被大家公认为是影响当前供应链金融的一个重要方面。

在传统的供应链金融中，竞争力强、规模大的核心企业，在管理供应链信息流、物流、资金流等方面发挥着不可替代的作用。

以区块链为典型代表的数字底层技术日益崛起，具有去中心化、稳定性、安全性、匿名性和不可篡改中国供应链金融发展的趋势、挑战和建议。供应链金融正由产融结合阶段，转向跨要素与跨业态融合发展的新阶段：一是技术、数据、金融等新生产要素与场景融合纵深拓展;二是物流、科技、供应链管理等生产性服务业态横向跨界融合发展。性等特点，从而可以在一定程度上提高供应链金融对物流的可控性，降低决策过程的风险性。

供应链金融绿色化。

近些年来，绿色供应链管理和绿色供应链金融引起了学术界和业界越来越多的关注，成为可持续发展的一个重要组成部分。从原中国银监会出台的《绿色信贷指引》到在部分省市陆续设立的绿色金融改革创新试验区，均鼓励金融机构将可持续发展作为指标纳入融资金融活动考量中。

绿色供应链金融能够通过强化绿色供应链管理，引导中小企业遵照绿色供应链金融的要求走绿色可持续发展路径。供应链金融越来越呈现出绿色化的趋势，通过将绿色金融理念融入供应链全周期，资金专项用于节能环保和可持续发展领域，实现供应链全流程的环境友好目的。

供应链金融区域生态化。

供应链金融正由产融结合阶段转向跨要素与跨业态融合发展的新阶段：一是技术、数据、金融等新生产要素与场景融合纵深拓展;二是物流、科技、供应链管理等生产性服务业态横向跨界融合发展。当前，地方政府不断重视供应链金融，出台扶持实体经济发展的相关政策文件。

多地政府有意探索建设跨界服务的数据融合公共平台，引导协会等中立机构出面组建并市场化运营，以期起到链接各地政府、各个核心企业供应链金融平台的枢纽作用。

实现“多个政府部门(基础设施)对1个公共服务平台对多家供应链金融平台”的“N+1+N”模式，帮助众多供应链金融平台获取金融基础设施服务支持，更高效率地进行多系统间的通讯、接口实施与数据融合创新。目前，各级政府搭建公共服务平台，支持核心企业“一企一策”创新发展供应链金融等，为供应链金融众多利益相关者与众多业态，留出了“创新合作”的更大空间。向场景方主导发展。基于业务持续性和整体财务成本的考量，采用供应链金融的企业日益增多。

供应链电子商务、工业互联网的实施应用，为核心企业打开了“经营+管理”活动全景数字化视图，基于不同的场景，推进供应链管理升级成为公司战略管理的必选项，“财务供应链”与金融要素进一步适配，金融要素深度融入线上经营与管理活动。想了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国供应链金融市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

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