部分银行上调存款利率 中小银行存款利率走向分化 2023村镇银行行业发展报告

• 李波 2023年12月20日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 1375 90
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日前，河南淮滨农商银行宣布，自12月12日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率，起存金额大于等于1万元的执行上调后利率。

日前，河南淮滨农商银行宣布，自12月12日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率，起存金额大于等于1万元的执行上调后利率。

具体来看，个人整存整取1年、2年、3年定期存款利率由1.80%、2.00%、2.35%上调至1.95%、2.15%、2.40%。其中，个人整存整取1年期、2年期均上调了15个基点。

包括河南固始农商银行、桂林国民村镇银行等在内的多家中小银行也于近期上调部分期限存款利率。专家表示，临近年底，部分中小银行上调存款利率吸引储户，同时也是主动负债，增强资金实力，从供需两端发力“稳增长”。

多家中小银行存款利率上调

“现在我行3年定期利率上调为3.15%。”12月15日，浙江一名村镇银行客户经理介绍说。

今年以来，银行存款利率持续调整，存款利率迈入“2”时代，控制存款利率、压降负债成本成为行业共识。但近日，部分村镇银行、农商行、城商行却“逆势”上调存款利率，不少银行存款产品突破3%。

据了解，从年底到明年3月份，海口苏南村镇银行3年期定期存款利率为3.45%，5年期3.65%。而当前，山东潍坊银行5万元起存3年期、5年期定存最高利率能达3.2%，1万元起存三年期、五年期利率也能达到3.1%。

业内专家表示，这是一种阶段性、临时性措施。部分中小银行上调存款利率，主要原因是揽储能力有限，上调存款利率吸引储户，争取实现“开门红”。

早在11月1日，广东鹤山珠江村镇银行便将整存整取1年期执行利率从2.1%调整至2.25%，上调15个基点;广西兴安民兴村镇银行自11月21日起，对6个月和1年期2款“县域专属定期”存款利率分别上调30个基点和15个基点。“

地方银行负债能力相对较弱，竞争压力大，年底表现更加进取，同时年初往往是信贷投放高峰期，提前备战能更好锁定全年收益。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。此外，不同银行调降存款利率的幅度和频次不一。

专家认为，不排除中小银行根据经济形势、存款成本、预期收益等因素动态调整利率水平，对不同存款产品差异化定价的可能。“目前国内推进存款利率市场化改革，各家银行在满足自律机制前提下，根据区域存款市场供需情况，自身经营状况合理调整存款利率。”周茂华表示。

中小银行存款利率走向分化

在净息差不断缩窄及“开门红”的双重压力下，中小银行的存款利率走向分化，另有部分中小银行继续下调存款利率。

12月12日，北海农信社发布消息称将自12月15日起，调整人民币定期存款整存整取2年、3年、5年期产品挂牌利率为2.4%、2.75%、2.8%，较此前分别调降15BP、50BP、55BP，其他产品挂牌利率不变。

广安恒丰村镇银行也于近日发布公告，自12月15日起调整人民币存款挂牌利率，整存整取2年、3年、5年期个人定期存款利率分别为2.60%、3.25%、3.35%，较此前分别调降5BP、5BP、10BP。“

存款利率有升有降，反映国内存款市场机制在起作用，属于正常现象。”周茂华表示，但前提是国内存款市场保持正常竞争秩序，各家银行存款利率调整要满足自律组织要求及存款利率调整要与银行负债、净息差等实际经营状况相一致。

招联金融首席研究员董希淼表示，中央经济工作会议指出“促进社会综合融资成本稳中有降”，在这种背景下，预计下阶段随着银行资金端成本压降，存款利率下降的可能性较大。中小银行要根据自身资产负债情况，理性拓展存款业务，既要保持存款适当增长，也要保持负债成本控制在合理范围之内。

总体来看，专家认为，中小银行需要提升产品和服务的竞争力，加快数字化转型;加快完善内部治理，提升内部管理水平;充分发挥地缘优势，深耕区域市场、主责主业;提升经营水平，更好满足区域市场多元化金融服务需求，促进资产负债良性循环。

村镇银行下调存款利率

10月份以来，多家村镇银行调整定存挂牌利率，其中，中长期存款利率下跌幅度较大。尽管村镇银行存款利率有所下降，但相比其他类型银行，其存款利率仍然较高，尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

但整体来看，3%以上存款利率越来越少。融360数字科技研究院监测数据显示，3年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比已不足10%，5年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比也仅在10%左右，且未来这一比例还将进一步下降。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国村镇银行行业市场发展规划及投资前景预测报告》显示：

2023村镇银行行业发展报告

建设农业强国，要以发展现代化大农业为主攻方向，加快建设现代农业大基地、大企业、大产业，率先实现农业物质装备现代化、科技现代化、经营管理现代化、农业信息化和资源利用可持续化。

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10余年来，合浦国民村镇银行始终坚持服务“ 三 农 ”、服 务“ 小 微 ”的办行宗旨，遵循“阳光 经营、创新服务、快乐成长”的经营理念，倡导“不嫌小散、勤于采摘、善于识别、巧于加工、良好治理、乐于共享”的“蜜蜂式”企业文化，为合浦县的乡村振兴和中小微企业经营提供了优质和便捷的金融服务。

一直以来，合浦国民村镇银行坚持个性化服务，有针对性地对小微企业和个体户定制特色贷，扶有需求的客户上马并送上一程。为了支持石湾镇豇豆产业发展壮大，该行推出了“支农宝”小额农户信用贷款。农户只要信用良好，且具备还款能力，即可以家庭信用方式申请贷款。

“支农宝”成为支农信贷的一大亮点，填补了农户信用贷款的市场空缺。1000 多户农户享受到了这一特色贷利率优惠的资金服务，豇豆产业发展得如火如荼。

十年来，浦北国民村镇银行始终坚持服务“三农”、服务区域经济、服务小微企业的宗旨和“支农支小”的市场定位，网点和业务覆盖辖区各乡镇和各类客户群体，积极为“三农”、小微企业和社区居民提供全方位的金融服务，积极助力乡村振兴、助推地方经济社会发展。

随着当地政府对陈皮产业的支持，柑橘种植、陈皮加工、品牌打造等得到了空前发展。

投资经济效益明显提升

在2017年全国经济工作会议后，金融改革浪潮席卷而来，大行的系统性重要位置不断强化，地方性的不少城商行、农商行也通过兼并重组的方式抱团取暖，力争做大做强。

从长期来看，村镇银行逐渐兼并重组是大势所趋，形成多个像中银富登这样的村镇银行巨头或许是解开当前尴尬局面的“钥匙”之一。

今年6月份，央行等五部门联合发布的《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》再次强调，“稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解”。

展望未来，村镇银行等农村金融机构依然存在广阔发展空间，这个空间紧密根植于乡村振兴的历史进程当中。经过了条件最艰苦的脱贫攻坚战，在乡村振兴进程中，随着产业振兴、村容村貌等基础设施的改善，特别是新型农业经营主体的不断涌现(例如有调查显示家庭农场、农民合作社和龙头企业的经济效益明显优于传统小农主体)，都将对金融资金产生巨大需求，投资的经济效益也会明显提升。

《2023-2028年中国村镇银行行业市场发展规划及投资前景预测报告》对中国村镇银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了村镇银行市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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