消费信贷行业市场分析报告2024：消费贷再掀“价格战” 多家银行利率低至3%

• 陈观秋 2024年1月15日 来源：证券日报 上观新闻 央视财经 中证报 782 47
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新春将至，多家银行结合春节消费季时点，掀起新一轮消费贷利率优惠活动，部分银行消费贷利率最低可降至3%以下。

消费贷再掀“价格战” 多家银行利率低至3%

新春将至，多家银行结合春节消费季时点，掀起新一轮消费贷利率优惠活动，部分银行消费贷利率最低可降至3%以下。

招商银行近日推出了消费贷优惠活动，券后闪电贷利率最低可享3%。具体来看，2023年11月1日至2024年2月8日，申请闪电贷并成功获得额度，即可根据“招米值”的不同享受年化利率低至3%起的惊喜优惠利率。

兴业银行也推出了新春有礼、线上消费贷年化利率3%起的促销活动，活动时间为1月1日至3月31日。活动期间，用户如成功申请“兴闪贷”，即可在贷款支用页勾选利率折扣券进行使用，优惠后年化利率(单利)低至3%起。

还有部分银行消费贷产品利率降至3%以下。例如，浦发银行推出“浦闪贷，迎新年”活动，符合要求的客户有机会领取到1年期“浦闪贷”2.9%年化利率(单利)优惠券，每周二定时可抢3%利息券，同时，该行客户在1月1日至2月8日期间，还可领六五折利率优惠券。

除全国性商业银行外，部分中小银行也纷纷加入消费贷利率优惠大军。

随着我国经济的不断发展，我国消费者的消费理念发生改变，借钱消费的观念逐渐被接受，使消费信贷走进千家万户。同时，由于我国金融市场的发展，把消费信贷分为住房贷款、汽车贷款、国家助学贷款、旅游贷款、综合消费贷款、短期信用贷款六个方面。

消费信贷行业市场分析

党的二十大报告提出，着力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用。消费作为拉动中国经济增长的三驾马车之一，稳增长作用不言而喻。

消费信贷是助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段之一。近年来，消费信贷的普及率和渗透率不断增长，有助于消费需求进一步释放。数据显示，2023年前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。

消费信贷是鼓励消费、促进消费市场活跃的重要工具。从银行及相关金融机构了解到，目前各大银行及金融机构都在采取丰富金融产品、减费让利活动等措施，不同程度降低个人消费信贷成本。

消费信贷除了用于日常消费，还可用于房屋装修、旅行等消费。目前，发放消费信贷的金融机构主要包括商业银行、信用卡中心、消费金融公司、互联网平台等。其中，银行发放贷款的额度相对较高，在20万元至30万元不等，相应的贷款规模占比最高、产品利率更优惠;消费金融公司覆盖人群较多。

个人消费信贷产品不断增多，覆盖消费场景范围更加丰富。各大银行及金融机构都在不断更新、优化信贷产品，比如浦发银行最新研发推出“浦闪贷”等消费贷款新产品，消费者可以结合具体的消费时点，多次灵活支用消费贷款，满足装修、旅游、购物等大额消费需求。

据中研产业研究院《2024-2029年中国消费信贷行业市场分析及发展前景预测报告》分析：

目前，商业银行、消费金融公司、互联网消费金融平台、电商系消费金融平台等，都能为百姓提供消费信贷服务，额度从几百元到数十万元，消费场景逐渐覆盖旅游、教育、婚庆等多个领域。

近年来，消费贷利率不断创出新低，在降低消费者借款成本、促进消费需求的同时，也引发了业内对银行风险控制及消费者过度负债的担忧。此外，不少业内人士指出，若贷款收益不能覆盖成本，也会对银行长期经营质效产生影响。

招联首席研究员董希淼提示称，“金融消费者需要根据自身实际需求来申请贷款或其他金融产品，不能图低息盲目跟风，从而造成过度负债。对银行而言，适当推出促销手段可以理解，但需注意在依法合规的范围内，不能变相降低必要的标准和准入条件。”

进一步优化消费信贷政策必须继续把扩内需、促消费放在更重要的位置，以合理增加消费信贷、推动个人消费信贷成本稳中有降为抓手。既要打好消费信贷“先手拳”，又要出好促消费“组合拳”，实现消费信贷政策与增加居民收入、丰富消费场景、提高消费能力等促消费政策有机协同，从而撬动扩内需、促消费政策“组合拳”效应的集中释放。

报告对国内外消费信贷行业的供给与需求状况、相关行业的发展状况、市场消费变化等进行了分析。重点研究了主要消费信贷品牌的发展状况，以及未来中国消费信贷行业将面临的机遇以及企业的应对策略。报告还分析了消费信贷市场的竞争格局，行业的发展动向，并对行业相关政策进行了介绍和政策趋向研判。

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