2024年消费金融行业发展现状及重点企业经营情况

• 李基锦 2024年2月5日 来源：互联网 760 45
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消费金融是指以消费为目的的支付和融资行为，这种经济行为将消费与金融紧密结合，形成了一种全新的经济模式。从历史发展的角度来看，消费金融的形成源于生产过剩和需求不足的买方经济条件。在这样的经济环境下，为了调节和促进消费需求，金融行为应运而生。

消费金融是指以消费为目的的支付和融资行为，这种经济行为将消费与金融紧密结合，形成了一种全新的经济模式。从历史发展的角度来看，消费金融的形成源于生产过剩和需求不足的买方经济条件。在这样的经济环境下，为了调节和促进消费需求，金融行为应运而生。

从广义上讲，消费金融涵盖了消费支付、消费信贷和其他消费金融产品和服务。其中，消费支付是消费者在购买商品或服务时所进行的支付行为。而消费信贷则是一种以消费为目的的融资行为，它为消费者提供了购买力上的支持，使得消费者能够提前享受到所需的商品或服务。

狭义上，消费金融主要指的是消费信贷。它是消费金融中最为广泛和典型的一种融资行为，旨在满足消费者的融资需求。通过消费信贷，消费者可以借助金融机构提供的资金支持，实现提前消费或扩大消费的目的。

消费金融作为一种新型的经济行为，旨在满足消费者的融资需求，促进消费市场的繁荣和发展。随着经济的发展和消费者需求的不断变化，消费金融也将不断创新和完善，为消费者提供更加便捷、安全和多元化的金融服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年消费金融产业现状及未来发展趋势分析报告》分析

消费金融主要涉及消费者、消费金融公司、资金提供方、征信机构、金融科技公司和催收机构等各方。在这个业务模式中，消费金融公司扮演着核心角色，作为资金需求和提供方的桥梁。

消费金融公司是整个业务模式的核心环节。它们为消费者提供中小额贷款服务，满足消费者在购物、教育、医疗等方面的融资需求。通过与资金提供方合作，消费金融公司为消费者提供便捷的金融服务，同时也为资金提供方开拓了新的投资渠道。

征信机构和金融科技公司为消费金融公司的风控环节提供支持。征信机构负责收集和评估消费者的信用信息，为消费金融公司提供风险评估依据。金融科技公司则通过技术手段，如大数据分析、人工智能等，帮助消费金融公司提高风控效率和准确性。

催收机构为消费金融公司提供针对逾期不还的借贷人的催收服务。这些机构通过专业的催收手段，帮助消费金融公司降低坏账风险，保障资金安全。

在整个业务模式中，消费场景的拓展和风控是两个关键因素。随着互联网技术的发展，消费场景不断拓展，为消费金融提供了更多机会。同时，做好风控是保障业务可持续发展的基础，需要各方共同努力。

数据来源：行行查

消费金融行业发展现状

随着市场规模的扩大和政策的支持，消费金融服务商的数量也在不断增加。无论是传统的消费金融机构，如商业银行和消费金融公司，还是新兴的互联网消费金融机构，如电子商务平台、分期购物平台和网络借贷平台等，都在这一领域获得了快速的发展。

自2015年起，消费金融行业进入了一个迅速扩张的阶段。据中国银行业协会消费金融专业委员会的数据显示，不含房贷的消费金融贷款余额从2014年的4.2万亿元增长到了2022年的19万亿元。这一增长表明，消费金融行业在我国的发展势头强劲。

此外，互联网金融和金融科技在中国的爆发式成长也为消费金融市场的发展提供了强大的推动力。这不仅加速了我国消费金融市场的发展，还逐渐缩短了我国与发达国家之间的差距。

传统上，人们认为中国的信贷行为比较保守，但在过去几年里，我国消费信贷规模的增长率从2014年的16.2%提升到了2022年的43.2%，这表明中国的信贷市场正在经历一场变革。消费信贷的快速增长不仅促进了消费升级，还形成了正反馈循环，为消费信贷的蓬勃发展奠定了基础。

根据中国银行业协会的数据，消费金融公司的服务客户人数在2019至2022年间逐年快速上升，从1.27亿人增长到了3.38亿人。这一增长表明，消费金融公司正在不断扩大其服务范围，满足更多消费者的需求。

在《中国消费金融公司发展报告(2023)》中，中国银行业协会指出，截至2022年末，消费金融公司的服务客户人数已突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%。资产规模和贷款余额也双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%。这一增长表明，消费金融公司在我国的发展势头依然强劲。

自2016年至2022年，我国消费金融市场规模从8.87万亿元增长至19万亿元，年复合增速超过13.5%。这一增长表明，我国的消费金融市场仍有巨大的发展空间和潜力。

我国的消费金融市场正在经历一个快速发展的阶段。随着市场规模的扩大、政策的支持以及新兴技术的应用，消费金融行业将继续保持强劲的增长势头。同时，随着消费信贷的蓬勃发展，我国的消费市场也将迎来更加广阔的发展前景。

消费金融产业重点企业经营情况

招联消费金融。作为联通集团唯一的消费金融公司，招联消费金融在2015年正式开业，经过多年发展，已经成为了消费金融行业的领军者之一。根据2021年的数据，招联消费金融的总资产达到了1083亿元，排名全行业第二。

捷信消费金融。捷信集团成立于1997年，是国内领先的消费金融服务提供商。其在中国提供多种形式的消费金融服务，通过与零售商合作，向个人和家庭提供方便、快捷、负责任的消费金融服务。根据2021年的数据，捷信消费金融的总资产为994亿元，排名全行业第三。

马上消费金融是一家由中国移动、中国联通、中国电信等大型电信企业共同投资的消费金融公司。其主要业务包括个人消费贷款、分期购物等。截至2021年末，马上消费金融的总资产为657.36亿元，排名全行业第五。

中邮消费金融是中国邮政储蓄银行旗下的消费金融公司，成立于2015年。其主要业务范围包括个人消费贷款、商户分期付款等。根据2021年的数据，中邮消费金融的总资产为574.96亿元，排名全行业第六。

中原消费金融是一家由中国银保监会批准成立的持牌金融机构，成立于2016年。其主要业务范围包括个人消费贷款、商户分期付款等。截至2021年末，中原消费金融的总资产为425.18亿元，排名全行业第八。

以上是几家主要的消费金融产业重点企业经营情况的简要介绍。这些企业规模大、实力强，在行业中具有重要地位。

了解更多本行业研究分析详见中研普华产业研究院《2024-2029年消费金融产业现状及未来发展趋势分析报告》。同时, 中研普华产业研究院还提供产业大数据、产业研究报告、产业规划、园区规划、产业招商、产业图谱、智慧招商系统、IPO募投可研、IPO业务与技术撰写、IPO工作底稿咨询等解决方案。

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