移动银行行业市场调查报告 移动银行市场运营格局及发展趋势

• 吴亚楠 2022年12月15日 来源：互联网 796 48
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手机银行作为银行业务全面数字化转型的主要阵地，承担着商业银行构建智慧金融平台的核心职能。在数字化转型背景下，手机银行正朝着‘从1到N’的智能化、平台化和生态化方向发展。

随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善。 手机银行为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品，又是渠道，属于电子银行的范畴。

简单来说，手机银行就是利用移动电话办理银行相关业务的简称，是银行实现电子化的一种渠道，它是一种将货币电子化与移动通信业务相结合的崭新的服务方式。

移动银行行业市场调查报告 移动银行市场运营格局及发展趋势

在全球数字化发展浪潮下，以“移动化”为代表的用户金融消费行为发生了深刻变化。用户习惯且偏好于“一部手机走天下”的生活方式，势必对商业银行线上服务能力提出新的更高要求，不断促使银行数字化转型向纵深推进。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国移动银行行业市场运营格局分析与未来发展趋势预测报告》显示：

手机银行能够实现的业务也从短信时代简单的账务查询、自助缴费、银行转账，逐步发展至如今APP时代的附近网点查询、预约取现、手机号转账、二维码支付等创新功能。手机银行能够大幅拓展银行的服务范围，对我国商业银行向零售银行进行战略转型具有重要意义。

手机银行不再是单纯的电子渠道，而是各家商业银行以线上经营能力为支撑的最大自建生态，是能满足广大客户金融需求和非金融需求的一站式服务基地。手机银行既是“共生共建”生态模式中客群转化的主要渠道，同时又是“自建融合”生态模式的核心平台，在生态转型中发挥着非常重要的枢纽作用。

移动银行市场运营格局

国内银行中已经推出手机银行业务的包括：工行、农行、中行、建行、交行等大型银行、全国性股份制商业银行、部分城市商业银行和农村商业银行以及极少数农村合作银行、新型农村金融机构和农村信用社。区域性银行的手机银行基本是网络银行的手机化。有特色且与中国农村金融相关的手机银行包括无卡取现、农户小额贷款、按址汇款和手机金融等。

手机银行迅速兴起，不仅在数量上成倍增加，而且其服务内容日趋丰富，功能也日趋完善，并随着ICT与金融业的发展而不断演进。关于手机银行，多数学者从金融功能的视角对其进行定义。实际上，手机银行就是通过ICT获取各种金融服务。当然，这里的金融服务也包括支付。

2020年上半年，全国已有1332家银行网点终止营业。根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，今年7月份以来，截至11月19日，商业银行机构退出列表显示，共有1430家银行网点终止营业。这意味着，今年已有2762家银行网点终止营业。

中国工商银行网络金融部副总经理赵磊指出，手机银行要做好四个方面的促进工作：一是促进客户拓展的互联网化，二是促进业务经营的平台化，三是促进金融服务的场景化，四是促进技术创新的价值化。

《2022中国数字金融调查报告》报告认为，在数字化转型“竞赛”中，由于金融科技在零售业务领域的成熟应用，且个人用户的互联网属性高，银行能以较低成本投入服务长尾客户，并通过海量数据(603138)反馈及时检验和优化业务逻辑，因而多数银行选择以C端金融业务为突破口。

手机银行业务全面数字化转型

目前各大商业银行正频繁更新升级旗下手机银行App，呈现客群运营进一步细分和下沉特点。综合来看，各家银行升级手机App普遍在建设“数字生态”以及易用性、适老化上精耕细作。覆盖金融场景也更为多样，包括普惠金融、养老、低碳等。

数据显示，今年1月份至10月份，67家银行机构的手机银行App版本迭代次数达496次。仅以11月份为样板来看，就已有多家银行升级旗下手机银行App。比如，天津银行官宣手机银行6.0全新上线;工商银行发布手机银行8.0版本;交通银行手机银行7.0版本焕新升级;浙商银行上线手机银行5.1新版本等。综合来看，上述银行手机App升级较为关注服务变“轻”。

手机银行作为银行业务全面数字化转型的主要阵地，承担着商业银行构建智慧金融平台的核心职能。在数字化转型背景下，手机银行正朝着‘从1到N’的智能化、平台化和生态化方向发展。

未来，移动银行行业发展前景如何?想了解关于更多移动银行行业专业分析，请点击《2023-2028年中国移动银行行业市场运营格局分析与未来发展趋势预测报告》。

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