保险行业未来前景如何? 2023保险行业全景调研

• 黄文玉 2023年2月21日 来源：互联网 1064 68
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保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险行业未来前景如何?

新一轮的科技革命与产业变革为保险行业的转型升级打开了一扇新的窗口，保险业迎来了全新的战略发展机遇期。随着全社会数字经济占比的提升，前沿科技在保险业的应用加深，行业的数字资产的理念逐渐地深入人心，作为战略资产的应用已经纳入保险机构一个重要的议事日程。其数字的管理和应用模式在新技术的驱动下将会得到不断地革新。

中国正在从发展中国家走向发达国家，我们所面临的增长动能的转换和变换是，在过去这40年，保险业的增长相当多靠的是制度的推动，一部分是靠经济的拉动，但在未来40年，我们如果往发达市场发展的话，从世界保险业规律来看，增长的动能将主要依靠经济拉动。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

2022年国民经济年度报告显示，我国人口自然增长率自1962年以来首次出现负值，为-0.60‰，65岁以上人口占比达14.9%，接近中度老龄化社会;同时，《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2021年，我国居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提至78.2岁，但仍有大量老年人存在“长寿不健康”的问题，失能、半失能、有慢性病老年人数量多。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险行业市场发展现状

当前中国医疗卫生费用支出结构以基本医保支付和个人支付为主，合计超过90%。2021年，中国用于药品、医疗产品及服务的直接支出总计约4.9万亿元人民币，其中基本医疗保险基金支出占比49%，个人支付占比43%，健康险赔付占比仅为约8%。

我国商业养老保险仍处于发展初级阶段。从保险行业发展看，银保监会数据显示，2020年1-9月养老年金保险保费收入551亿元，同比增长32.7%;但养老年金保险在人身保险保费收入中的比重只有2%左右，积累的养老准备金占GDP的比重仅为0.76%。

根据巨潮资讯网数据显示，2022年11月A股保险业上市公司数量有6家，纳入计算的公司6家，其总市值为16745.7亿元;2022年11月A股保险业其行业净利润为1446.6亿元，静态市盈率(加权平均)为11.58、静态市盈率(中位数)为9.9、静态市盈率(算术平均)为14.68。2022年11月A股金融业分为4个二级行业，其中保险业平均市值远高于其他二级行业，保险业平均市值为2790.95亿元，其总市值占金融业总市值比重的14.86%;从2022年11月各交易日纳入计算的A股上市公司市值变化来看，保险业总市值在13536.91-16745.72亿元之间波动，11月30日市值最大。

2022年1-12月全国内地31个省市原保险保费收入共计46957.18亿元(包括集团、总公司本级42.44亿元)，同比增长4.58%;财产保险占比27.1%，寿险占比52.2%，意外险占比2.3%，健康险占比18.4%，人均保费3328.9元/人;2022年12月全国内地31个省市原保险保费收入共计3252.9亿元。

数据显示，2022年1-11月浙江原保险保费合计收入2525亿元，相比2021年同期增长了218.85亿元，浙江位列全国第4名，占全国比重的5.78%。分险种来看，2022年1-11月浙江寿险收入排名第一为1320亿元;紧跟其后的是财产保险收入为743亿元;健康险收入为405亿元;意外险收入最少仅为56亿元。其中寿险占原保险保费比重最大52.28%、其次是财产保险占29.43%、健康险占16.04%、意外险仅占2.22%。

2022年1-9月，全国基本医疗保险参保率稳定在95%。基本医疗保险基金(含生育保险)总收入21491.18亿元，同比增长5.5%。职工基本医疗保险基金(含生育保险)收入14690.95亿元。城乡居民基本医疗保险基金收入6800.22亿元。基本医疗保险基金(含生育保险)总支出17285.93亿元，同比下降0.5%，主要是去年同期有支付新冠疫苗及接种费用，本期相关支出大幅减少。职工基本医疗保险基金(含生育保险)支出10726.97亿元，同比增长0.4%，其中生育保险待遇支出630.95亿元。城乡居民基本医疗保险基金支出6558.96亿元,同比下降2.0%。

保险行业未来发展前景

在“互联网+”大潮下，走互联网渠道似乎成了各保险公司的共同选择。互联网保险能克服传统商业健康险面临的信息化水平较低的制约因素，通过互联网和大数据技术为健康保险的创新发展带来机遇。保险业正在通过“互联网+”广泛布局大健康产业的上下游产业链，在政策红利的引导下，社会资本快速进入健康医疗领域，“健康保险+互联网”的深度融合发展未来可期。

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