寿险行业市场现状 寿险行业未来发展趋势2023

• 吴澳燕 2023年3月17日 来源：新浪 1092 70
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寿险市场的存量客户，尤其是银发群体的二次消费潜力，被彻底激发会带来多少增量保费，业内预计至少将达到万亿级别。

我国正“跑步”进入长寿时代，民众养老需求旺盛，而我国养老服务机构及从业人员严重匮乏，形成巨大的供求矛盾。我国高净值人群逐步重视应对康养风险，在资金方面已开始做好准备，主动了解医养模式。近年来，我国出台多部与养老相关的政策与文件，鼓励商业保险机构积极参与养老问题。从市场实践来看，“保险+医养”模式得到市场的充分认可，对寿险业转型意义重大。

寿险行业市场现状

从A股上市险企的寿险业务来看，前2个月保费的同比增速好于1月份。其中，中国平安旗下的平安人寿前2个月取得保费收入1353.1亿元，同比增长5.06%，位居增速榜首位。同时，中国人寿逆转了1月保费同比下降之势，前2个月共取得保费收入2459亿元，同比增长1.95%。新华保险前2个月取得保费463.5亿元，同比微降0.06%，降幅较1月份明显缩小。中国人保旗下的人保寿险和中国太保旗下的太保寿险前2个月分别取得保费495.99亿元、697.63亿元，同比分别下降7.09%和5.58%，二者的降幅较1月份也有缩小。

近年来寿险业市场化改革逐步深化，通过对寿险行业进行一定的约束，引导行业回归保险的本源，追求有价值、有温度的发展。

中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确了商业保险在建设医疗保障制度体系中的作用，要求丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策，研究扩大产品范围，成为国家医保改革的重要抓手。寿险行业迎来更为广阔的发展空间。

中长期来看，我国人寿保险行业发展前景广阔。一方面，我国将无可避免地进入到社会人口老龄化持续加快的进程中，社会人口老龄化的加深带来的主要矛盾是养老保障的供不应求，因此迫切需要引入商业养老保险来扭转日趋严峻的养老形势。

另一方面，与发达国家相比，我国寿险行业仍处于发展初级阶段，保险深度和保险密度还处于较低水平。具体数据显示，我国大陆地区寿险的保险密度约为159美元，而日本、英国超过900美元，美国、瑞士、中国台湾、中国香港更是超过2000美元。可见，我国人寿保险市场还有巨大的发展空间和潜力。

寿险市场的存量客户，尤其是银发群体的二次消费潜力，被彻底激发会带来多少增量保费，业内预计至少将达到万亿级别。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年寿险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》显示：

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

根据银保监会最新公布的2022年前八月人身险保费数据显示，截至8月末，国内人身险市场原保费收入为2.43万亿元，其中寿险保费为1.88万亿，7月末的寿险市场数据是1.73万亿，这也意味着目前市场的增量保费超过千亿元。

寿险行业未来发展趋势2023

随着人口红利衰减，近几年寿险代理人规模迅速下降，打造专业化、职业化的精英队伍，提升人均产能成为各大险企的转型共识。一方面，他们加大优增力度，从源头改善代理人队伍的基因，主动拥抱中高端客群;另一方面，通过基本法变革、高客产品创新等牵引代理人的产能提升，加大绩优层级的资源投入。从这两年行业数据分析看，新单价值增长动能呈现结构性变化，规模效应快速下降，绩优队伍占比显著提升。

国家统计局通报数据显示，2022年末我国人口同比上年末减少85万。对寿险业而言，人口红利不断减少，一方面寿险市场的目标客户群逐步缩小，另一方面寿险业组织发展的压力将持续加大。

当前寿险业转型的一个重要特征是从点的突破到线的连接和面的协同。越来越多的管理层深刻认识到，转型不是一个产品、一个政策、一个平台、一个工程的单点突破，也不是一个部门、一个渠道的孤军奋战，而是整个公司、整个体系、整个链条的系统性变革，综合经营、生态协同已经成为国寿、泰康等大型险企全新的战略选择，业务协同的康养生态圈、客户经营的全生命周期、产品销售的一揽子方案、风险管理的前中后联动等都是系统化转型的具体呈现。

数字化转型不仅是全球寿险业发展的战略选择，也是中国寿险业迈向高质量发展的必然路径。各大险企纷纷提升数字化转型的战略定位，加码科技领域的布局和投入，科技驱动已经成为寿险业转型的主战场之一。

科技赋能日益成为寿险业经营的核心要素，以移动互联网为媒介实现产品、客户、队伍的线上链接，以大数据为载体实现客户需求的精准洞见，以人工智能为替代实现运营服务的效率提升。现阶段寿险业科技赋能主要有三大场景：帮助代理人更智能地销售和服务;以简单和便捷的触达提升客户体验;升级核心系统，让数据成为寿险公司的核心资产。丰富的场景形成线上经营的闭环——全流程的销售辅助、一键触达的客户平台、花样繁多的社群经营、双向互动的平台直播、轻松娱乐的短视频等，场景塑造、触点闭环正在成为寿险业数字化转型的新攻略。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年寿险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》。

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