人民银行等五部门：用好结构性货币政策工具引导信贷投放增长

• 吴澳燕 2023年8月2日 来源：互联网 808 49
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据人民银行披露，工业和信息化部、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、财政部发布关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知。在保障措施方面，会议提出，加强政策协同保障。

8月2日，据人民银行披露，工业和信息化部、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、财政部发布关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知。在保障措施方面，会议提出，加强政策协同保障。

具体来看，国家层面，产业部门与金融部门、财政部门之间深化对接合作，加强政策协同、业务联动，及时发现问题，共同推动解决。

用好用足存款准备金降低释放的长期资金，以及支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具，引导带动信贷投放稳定增长。鼓励各地将中小微企业贷款相关奖补、风险补偿、股改挂牌上市奖励等支持政策与融资促进行动衔接匹配，协同支持中小微企业发展。鼓励有条件的金融机构深耕链上中小微企业融资，提升专业化特色化服务能力。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

2022年末，金融机构人民币各项贷款余额213.99万亿元，同比增长11.1%;全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。

从结构上看，实体经济融资需求呈现持续回暖态势，特别是企业中长期信贷需求意愿明显提升，同时金融机构对经济重点领域和薄弱环节支持力度保持在较高水平，信贷结构呈现出“强工业、拓普惠、提绿色、稳农业”的特征。

信贷行业发展如何

中国人民银行数据显示，今年上半年，我国人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。总体看，当前我国信贷增速保持较快增长，对实体经济支持力度增强。但同时，部分领域、部分企业的信贷、需求潜力尚待释放。

今年以来，信贷投放聚焦重点，绿色发展、科技创新、普惠金融、制造业、基础设施等领域信贷增长明显。数据显示，截至6月末，科技型中小企业、普惠小微贷款余额分别同比增长25.1%、26.1%。制造业中长期贷款、基础设施行业中长期贷款余额分别同比增长40.3%、15.8%。

从贷款结构上看，高技术制造业贷款是投放重点。截至6月末，高技术制造业中长期贷款同比增长41.5%，比上年同期高11.5个百分点;上半年新增高技术制造业中长期贷款4835亿元，同比多增1847亿元。制造业升级发展态势明显，资金技术密集行业投资增长较快。

除了制造业，基建投资也持续得到金融支撑。截至6月末，基础设施业中长期贷款同比增长15.8%，比上年同期高3.3个百分点，上半年新增3.25万亿元，同比多增1.1万亿元，有力支持了重大项目建设稳步推进。与此同时，7399亿元政策性开发性金融工具的资金支付使用比例已超70%。

今年上半年，科技创新是信贷支持的另一个重点。截至6月末，全国“专精特新”中小企业贷款余额2.72万亿元，较上年同期增加4598亿元，增速20.4%，连续14个月保持20%以上增速;科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，较上年同期增加4727亿元，增速25.1%。

信贷行业市场展望

结构性货币政策工具箱不断丰富和完善，持续激励金融机构优化信贷结构，引导资金向普惠金融、绿色发展、科技创新等领域精准倾斜，有助于培育经济新的增长点。

从信贷结构来看，制造业、科创、绿色、小微领域普遍受到银行业的重视。还有国有大行明确提出支持民营企业和房地产业发展。工商银行提出，加大重大项目以及制造业、战新、专精特新、绿色、民企、普惠、涉农等重点领域和薄弱环节的支持力度。

从上半年数据来看，今年商业银行对制造业的支持力度继续加大。6月末，工商银行成为首家制造业贷款余额突破3.5万亿的银行，稳居同业首位，较年初净增超6000亿元，增速达20%。6月末，农业银行制造业贷款余额超2.91万亿元，较年初增长6120亿元，同比多增1837亿元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。

还有多家银行将目标瞄准科创产业。交通银行表示，要创新服务模式助力科技自立自强，做精做专科技金融。

当前，我国经济进入新发展阶段，科技创新已成为贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略支撑。对于科创企业来说，除了信贷服务，股权融资渠道也有望进一步畅通。日前召开的国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，强调要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

从信贷服务的角度看，既要引导开发性、政策性银行聚焦主责主业，更大力度服务国家科技创新战略，也要推动商业银行进一步扩大科技型企业贷款投放，完善适应科技型企业融资需求特点的组织架构和产品服务。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及信贷专业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业发展分析与投资前景预测报告》。

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