银行理财行业现状及前景展望：银行理财业务发展空间较大，多个领域均存在重大机遇

• 吴澳燕 2024年2月5日 来源：北京商报 1307 85
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数据显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品，共3.98万只，较年初增加14.86%;存续规模达26.8万亿元。

银行理财业发展迅速，随着金融科技的发展，银行理财将更加数字化、智能化，提供个性化投资服务。同时，监管政策的完善将促进行业规范发展。此外，银行理财将更加注重可持续投资，关注环境、社会和治理因素。新技术的应用，如区块链和人工智能，将为银行理财带来更多机遇与挑战。

银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》。截至2023年末，银行理财市场存续规模26.8万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6981亿元。

业内人士表示，2024年,银行理财规模将延续回暖态势，实现长期可持续发展。银行理财业务发展空间较大，多个领域均存在重大机遇。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》显示：

银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

与其他资管机构相比，银行理财可涉足的投资标的更为广泛，因而银行理财子公司的业务牌照也被视为理财市场上的“全能牌照”。

数据显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品，共3.98万只，较年初增加14.86%;存续规模达26.8万亿元。

分机构类型来看，截至2023年末，理财子公司存续产品数量和金额均最多，存续产品1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达83.85%。

分产品类型来看，截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

从产品投向来看，理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。

银行理财行业现状及前景展望

理财产品的种类可依据风险等级和投资性质划分。根据风险等级的不同，理财产品分为PR1至PR5五个级别。根据投资性质的不同，理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

从风险等级的角度，各家银行及理财公司会制定内部风险评级体系，并对每个产品进行评级，同时也会对投资者的风险偏好进行评估。

从投资性质的角度，通常来说，固定收益类理财产品、混合类理财产品、权益类理财产品的风险依次递增，收益弹性也依次递增，商品及金融衍生品类理财产品的风险收益特征与其投资策略有关。根据规定，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任一资产的投资比例未达到80%。

银行理财是近年来受个人投资者欢迎的投资产品之一。2023年，理财投资者数量维持增长态势。截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。从结构上看，截至2023年末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，占比98.82%;机构投资者数量占比略有提升，数量为134.6万个，占比1.18%。

2023年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元;理财子公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。

截至目前，已有农银理财、兴银理财、宁银理财等多家理财公司公布了2023年成绩单。根据梳理，工银理财年末时点规模超1.6万亿元;农银理财产品规模峰值突破1.8万亿元;在产品规模方面，兴银理财守稳2.2万亿元大关，符合资管新规要求的产品规模占比接近99%，规模新增超千亿元;浦银理财产品规模(含委托管理)突破1万亿元，较去年同期实现超10%的增幅;宁银理财管理规模超4000亿元，2023年全年发行产品超700只，理财销量超8000亿元。

资管新规正式实施以来，银行理财进入全面净值化时代。展望2024年，随着我国金融市场趋于稳定、投资者风险偏好改变以及银行和理财公司能力提升，2024年银行理财市场有望走出前两年的低谷，呈现以进促稳、稳中求进的态势。从理财规模看，理财产品存续余额有望从2023年的近27万亿元左右增长至29万亿元;从投资者数量看，理财投资者有望在突破1亿之后继续保持稳步增长。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》。

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