伴随着金融科技的发展，衍生出来的复杂多样的潜在风险越来越引起各方面的重视。在消费金融行业持续扩容、竞争加剧的情况下,对机构的创新能力和服务实力提出了更高的要求。
业内专家表示，消费金融行业融资不减，随着促消费政策相继落地，加之“双11”购物节的到来，消费态势明显回暖。短期内消费金融市场受到新冠肺炎疫情影响复苏承压,但从长期看,我国消费市场潜力大、韧性强的特点没有改变。随着疫情逐步得到控制,促消费各项政策措施落地见效,后期消费将继续保持恢复态势,持续发挥经济增长主引擎作用。
根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年版消费金融产业园区定位规划及招商策略咨询报告》显示：
消费金融业务是面向个人的消费信贷服务，整个行业是伴随十多年来中国的消费增长、消费升级和消费理念的变化而成长起来的，为拉动中国的内需增长提供了助力。消费金融公司是银保监会批准的持牌金融机构，从成立至今也才十三年历史，其在发展过程中与数字技术不断融合和创新，也成为金融数字化的探索者和推动者。
从消费金融公司的发展历程看，我国消费金融的发展大致经历了4个时期，分别是试点期、快速发展期、整顿期和规范发展期，这一发展历程伴随着互联网金融的兴起、爆发和整顿规范。2020年以来，消费金融行业进入规范发展期。这一阶段，消费金融行业监管政策密集出台，在经济下行压力增大叠加疫情反复的背景下，政策以规范提质为主，消费金融公司牌照审批谨慎，遵循“成熟一家、获批一家”的基本原则。行业分化明显，同质化现象严重等问题也对消费金融公司的持续经营发展提出更高要求。
消费金融行业发展规划及市场规模
双循环背景下,消费金融重要性不减,但在国家有意控制住户部门杠杆率背景下,预计未来消费金融贷款规模增速将保持与GDP、社会消费品零售总额等宏观指标增速的相对一致性。
伴随着金融科技的发展，衍生出来的复杂多样的潜在风险越来越引起各方面的重视。在消费金融行业持续扩容、竞争加剧的情况下,对机构的创新能力和服务实力提出了更高的要求。
截至目前，招联金融、马上消费金融、兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融5家行业头部公司公布了“成绩单”。与2021年业绩有较大涨幅相比，今年上半年多家消费金融公司业绩表现相当稳健，大起大落的相对较少。“总的来说，消费金融公司的‘马太效应’更加明显，行业分化加剧、强者愈强，这个特征是比较明显的。
预计2025年底，我国消费金融市场规模将增至约28万亿元人民币。
《2022消费金融行业发展白皮书》梳理的商业银行消费者服务治理体系主要包括：一个核心、四层领域、九项能力和X项举措。一个核心是“以消费者为中心”。商业银行从顶层设计到基层能力建设都必须区别于过去“以产品为中心”的管理体系，要围绕“一个消费者”理念整合内部资源，打破条线、部门壁垒。四层领域是指消费者服务治理体系的实施，要依托战略、策略、能力和配套四个领域。X项举措是指商业银行应该挖掘、实施的一系列具体措施，也代表动态调整一系列方向和数量后的未知性和无限性。
商业银行对于个人金融服务一直很重视，不过在商业银行普遍将零售业务转型作为重要战略选择的当下，那些停留在表层的服务能力提升，难以从根本上提升银行的核心竞争力。最核心的服务能力应体现在，洞察消费者需求，通过战略规划升级和管理流程再造，形成从技术到业务、从高层到低层、从管理到服务的系统性服务能力提升。
近年来，金融机构围绕百姓需求不断创新产品、优化服务，为金融消费者提供了便利。保障金融消费者权益，事关人民群众切身利益，也是金融业持续健康发展的根基。优化金融消费环境，有利于激发居民消费潜力，助力经济回暖。
金融消费活跃度越来越高，消费者权益保护也越来越重要。银保监会有关数据显示，目前我国金融消费者超10亿人。近年来，人民银行、银保监会等部门出台政策措施规范市场秩序。比如，要求信用卡分期服务统一采用利息形式向客户展示资金使用成本，让“零息高手续费”的套路无处遁形。
《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等文件相继发布，金融消费者权益保护协调工作机制逐步构建，金融营销宣传行为持续规范，监督检查效能不断强化，金融消费者权益保护制度框架基本建立。未来，期待金融消费者权益保护法立法工作加快推进，为高质量开展金融消费者权益保护工作提供更多法律指引。
消费金融行业报告对中国消费金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。
本报告同时揭示了消费金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。
未来，消费金融行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年版消费金融产业园区定位规划及招商策略咨询报告》。
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吴亚楠
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