加大首贷、信用贷对民营经济支持力度 信贷需求复苏节奏加快

• 吴亚楠 2023年11月27日 来源：互联网 461 24
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预计2023年新增贷款规模维持在22万亿元到23万亿元，增速10.3%至10.8%。伴随疫情防控措施优化、市场预期修复，信贷需求复苏节奏有望加快。

近年来，银行对民营企业的信贷支持力度不断加大。多家银行表示，将进一步完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，持续优化信贷政策，提供多元化综合服务，促进民营经济发展壮大。

加大首贷、信用贷对民营经济支持力度

近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、全国工商联等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》《通知》提出，加大首贷、信用贷支持力度。银行业金融机构要积极开展首贷客户培育拓展行动，加强与发展改革和行业管理部门、工商联、商会协会对接合作，挖掘有市场、有效益、信用好、有融资需求的优质民营企业，制定针对性综合培育方案，提升民营企业的金融获得率。

强化科技赋能，开发适合民营企业的信用类融资产品，推广 " 信易贷 " 模式，发挥国家产融合作平台作用，持续扩大信用贷款规模。

银行业金融机构要制定民营企业年度服务目标，提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重,加大对民营企业的金融支持力度，逐步提升民营企业贷款占比。

健全适应民营企业融资需求特点的组织架构和产品服务，加大对科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域民营企业的支持力度，支持民营企业技术改造投资和项目建设，积极满足民营中小微企业的合理金融需求，优化信贷结构。合理提高民营企业不良贷款容忍度，建立健全民营企业贷款尽职免责机制，充分保护基层展业人员的积极性。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国银行贷款行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

银行贷款行业发展前景分析

我国居民住房按揭贷款大多是长期贷款，利率以5年期LPR为基础定价，而经营贷以短期贷款为主，利率定价以1年期LPR为基础。5年期LPR高于1年期LPR，同时出于支持小微企业发展、促消费等目的，经营贷、消费贷利率较低，因此进一步扩大了套利空间。

金融监管部门发布风险提示，消费者使用不法贷款中介推荐的所谓转贷操作方式，恐将损害自身权益。

如通过伪造银行流水、包装空壳公司等手段向银行申请经营贷，涉嫌骗取银行贷款，情节严重者将承担刑事责任。经营贷、消费贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。

互联网时代的到来改变了每个人的日常生活，也在慢慢改变着企业，企业发展的基石在于销售，销售离不开客户的难获得。因此，贷款公司在不断寻找客户，运营商大数据获客也在不断地为每个公司服务，为其带来更有效的使用价值。

预计2023年新增贷款规模维持在22万亿元到23万亿元，增速10.3%至10.8%。伴随疫情防控措施优化、市场预期修复，信贷需求复苏节奏有望加快。

中国建设银行湖州分行发挥金融科技优势，充分运用对公客户ESG评级工具，创新推出全国建行系统首个“ESG可持续发展贷”，在可持续发展融资领域开拓创新，体现了建行服务实体经济、积极推动绿色低碳发展的责任担当。

对公客户ESG评级工具，是建设银行充分融合行内外业务专家和ESG专家经验，兼顾国际标准和本土特色的评价指标体系，由系统自动生成客户ESG评价结果，能够科学评价客户的可持续发展能力。

湖州分行作为建行系统绿色金融示范分行、试验基地，对ESG评级工具的进一步应用进行深入研究与论证，对金融工具与企业可持续发展目标相挂钩的模式开展探索，建立企业自主转向可持续发展目标的激励机制，创新推出了“ESG可持续发展贷”。截至9月底，湖州分行已累计投放“ESG可持续发展贷”7户、7.86亿元。

农村中小银行机构取得可喜成绩

2023年11月6日，中国银行业协会农村中小银行工作委员会发布《全国农村中小银行机构行业发展报告(2023)》(下称报告)。报告指出，2022年，全国农村中小银行认真贯彻落实党的二十大精神，紧扣时代脉搏，发挥自身特色，坚守服务“三农”、小微、城乡居民的战略定位，积极践行金融工作的政治性、人民性，继续保持良好的发展势头，取得了可喜的成绩。

从贷款当地市场排名来看，浙江、湖北、湖南、重庆、成都、福建、山西、江苏、四川、江西等20个地区农合机构排名第1位;从存款当地市场份额来看，农合机构各项存款余额37.84万亿元，同比增长11.2%，27个地区农合机构当地市场份额在10%以上，其中云南、广西、贵州、吉林、海南、甘肃等11个地区农合机构当地市场份额在20%以上。

农村中小银行持续深入推进普惠金融业务，加大了对“三农”、小微企业和城乡居民的服务力度。至2022年末，全国农合机构涉农贷款余额超13.38万亿元，同比增长8.84%，涉农贷款余额超过贷款总额的一半，普惠型小微贷款余额70277亿元，增幅16.07%;村镇银行贷款中农户和小微企业贷款合计占比达90.65%。2022年，农村中小银行从提升新市民金融服务能力和增强新市民金融服务保障等方面制定落实各项制度措施，全力满足新市民金融需求，如河北农信推出支持新市民安居和消费信贷产品27种，湖南农信发放新市民安居和消费类贷款余额124亿元。始终紧紧围绕“双碳”目标，大力发展绿色金融，重点引导投向节能环保、清洁生产、基础设施绿色升级等绿色产业，助力实现绿色金融与绿色产业可持续共赢发展。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的银行贷款行业报告对中国银行贷款行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

想了解关于更多银行贷款行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国银行贷款行业发展前景及投资风险预测分析报告》。同时本报告还包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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