消费金融行业发展分析与投资前景：加快传统消费数字化转型

• 吴亚楠 2023年12月4日 来源：互联网 982 62
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消费是经济发展的重要引擎，今年以来，扩内需、促消费的举措接续出台，推动经济回升向好。商业银行以信用卡为支付媒介，连接公众和消费市场，在扩大内需、促进消费中发挥着不可或缺的助推作用。

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。推进金融创新发展是提高我国在金融领域国家核心竞争力、提升金融便民利民服务水平的内在要求。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，加强金融法治建设，确保在法治轨道上推动我国金融高质量发展。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国消费金融行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

消费金融行业发展分析与投资前景

习近平总书记指出：“金融活，经济活;金融稳，经济稳。”中央金融工作会议聚焦加快建设金融强国，提出“要加强金融法治建设，及时推进金融重点领域和新兴领域立法，为金融业发展保驾护航”等一系列重要部署要求。

随着从过去的物质稀缺发展到如今的物质极大丰富，消费群体也逐步从“劳动力再生产”的生存型、物质型、消耗型消费，向发展型、服务型、自我充实型消费转变。人们对于消费的需求更加多元、更加个性、更加内化，也更不容易洞察。在这样的背景下，如何满足人们的消费诉求，数字技术给出了答案。此前，国家发展改革委出台的《关于恢复和扩大消费的措施》，明确提出要“加快传统消费数字化转型”“打造数字消费业态、智能化沉浸式服务体验”。

消费是经济发展的重要引擎，今年以来，扩内需、促消费的举措接续出台，推动经济回升向好。商业银行以信用卡为支付媒介，连接公众和消费市场，在扩大内需、促进消费中发挥着不可或缺的助推作用。

根据国家金融监督管理总局此前下发的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，要求引导各类金融机构深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求，通过差异化的金融服务更好地为经济发展服务。

今年以来，境外游消费快速增长。兴业银行信用卡敏锐洞察出境热潮，提前布局境外支付，大力拓展境外消费场景，及时推出“兴动全球”特色营销活动，主打境外满额交易笔笔返现主题活动，以优厚的返现福利提升持卡客户境外消费能力。当下，信用卡进入了存量博弈的“红海时代”，银行信用卡经营思维也从规模化获客情结，转而向真正的存量经营发力，将“以客户为中心”放在核心位置。除了深入挖掘常规客群的消费需求外，兴业银行信用卡正在将视线扩展至更多的消费群体，在提高金融服务覆盖面的同时，也在践行银行的企业社会责任。

今年，在“双11”前后，兴业银行信用卡针对毕业生群体全面开启“助力就业季，3C数码狂欢节”主题活动，通过高力度的满减折扣、整合式营销，为年轻客群带来颇具性价比的让利优惠活动，助力年轻人的校园生活和毕业诉求。

金融数字化发展联盟正式发布《2023年消费金融数字化转型主题调研报告》，消费金融数字化发展呈现八大特点：数字化转型提升用户体验;前沿技术应用深化，超九成机构开展数据治理重点项目;贷中和贷后风控的数字化程度待提升，新规之下超九成机构应用数字化营销模型;银行聚焦传统优质客群;九成用户表示视频面签提升办卡意愿;仅四成用户知晓信用卡现金借贷功能;现金贷的复用率、利率及使用额更高，非银机构用户的额度与分期期数略低;黑灰产乱象为行业痛点，八成机构期望且愿意共享黑名单信息。结合调研结果与专家建议，报告提出四点建议：优化消费金融产品设计，多维提升利息与非息收入;厘清信用支付与借贷产品定位，由组织架构提供保障;综合衡量信用卡业务价值，激发零售业务发展动能;多方协同维护良好秩序，保护消费者权益。

消费金融行业发展研究

消费金融行业对生成式AI的需求也将进入爆发期，与外部科技公司合作，借助“外脑”共同开发垂类大模型，也是中小型金融机构的可选路径。消费金融与大模型在客户体验、风险管理等方面有着“千丝万缕”的联系，大模型的迭代离不开消费金融场景下海量的数据支持;大模型也为消费金融提供了稳定、安全、可控的技术保障。

专家认为，大模型并不意味着要追求模型“大”，而应更关注能否实现数据真正赋能业务发展。从多家消费金融机构发布的金融大模型来看，还需持续推动大模型在金融领域的探索和实践，从而带动和加速金融数字化和智能化的发展。

当前大模型在金融领域的应用，逐渐从外围走向核心，金融同业与大模型科技伙伴加强合作是一条可行的路线，共同探索建立金融服务重量级应用，为金融服务实体经济提供助力。大模型在金融领域的应用充满挑战和机遇，需要做好算力、数据、技术、人才的积累，积极拥抱新技术带来的变革。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的消费金融行业报告对中国消费金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

想了解关于更多消费金融行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国消费金融行业发展分析与投资前景预测报告》。同时本报告还包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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