人寿保险行业分析 中国人寿三季度净利润同比降99%

• 陈观秋 2023年10月27日 来源：蓝鲸财经 经济日报 百度 1294 84
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10月26日晚，中国人寿保险股份有限公司披露第三季度业绩报告。报告显示，前三季度中国人寿实现保费收入5787.99亿元，同比增长4.5%;实现归属于母公司的净利润162.09亿元，同比下降47.8%。

中国人寿三季度净利润同比降99%

10月26日晚，中国人寿保险股份有限公司披露第三季度业绩报告。报告显示，前三季度中国人寿实现保费收入5787.99亿元，同比增长4.5%;实现归属于母公司的净利润162.09亿元，同比下降47.8%。

但从第三季度表现来看，中国人寿实现归母净利润0.53亿元，同比下降99.1%。对于净利润的下降，中国人寿表示，主要受权益市场持续低位运行影响，投资收益同比下降。

中国人寿计提资产减值损失325.69亿元

今年以来，我国资本市场环境复杂严峻，国内债券利率低位波动，中枢进一步下行，固定收益类资产配置压力持续，股票市场延续低位震荡，公开市场权益类收益压力进一步加大。保险机构投资收益持续承压，头部险企也不外如是，利润端更是感受到负增长的压力。

业绩数据显示，中国人寿第三季度实现归母净利润0.53亿元，同比下降99.1%，利润波动较大。前三季度实现总投资收益1099.97亿元，总投资收益率2.81%，净投资收益1483.4亿元，净投资收益率3.81%。

中国人寿管理层在业绩发布会上表示，从经营的情况来看，公司利润下降一方面是三季度的投资收益较此前有下降，另一个原因在于会计准则。去年的可比报表单边采用了IFRS17，没有采用IFRS9，这种情况下就使得可比数有差异，公司模拟了IFRS17和IFRS9准则下的数据，波动并没有目前的大。

同时，今年三季度股票市场持续低迷且结构分化比较明显，导致公司权益投资同比下滑。叠加低利率环境下固收类收益的下行，公司今年整体投资收益承压。这也是保险行业目前共同面对的一个难题。

据中研产业研究院《2023-2028年人寿保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》分析：

值得关注的是，截至2023年三季度，中国人寿共计提资产减值损失325.69亿元。

对此，中国人寿管理层回应表示，减值并非个股原因导致，整体是由权益类品种产生。

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。

人寿保险行业分析

在联合国发布的《2023年世界社会报告》中，预计到本世纪中叶，全球65岁及以上的人口数量将增加一倍以上。在中国，截至2022年末65岁及以上人口数量已达2.1亿人，较2021年末增长922万人，且2022年人口出现负增长，人口自然增长率为-0.6%。

“十四五”时期，我国将进入深度老龄化社会，家庭结构将发生显著变化，家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重，养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧，需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用，寿险业发展空间依然巨大。

由于保险产品透明度较高，仅依靠产品很难实现差异化策略，寿险公司可建立广泛的合作关系，为用户提供“产品+服务”一揽子方案，结合保单属性附加合作伙伴的相关服务，如健康服务、养老服务等，覆盖全流程服务环节，以增值服务深度粘住客户。在这点上，中小寿险公司能发挥其敏捷的特质，快速地应对市场发生的变化。比如面对当下中老年人养老的需求，大型寿险公司会建立自己的养老社区，而中小寿险公司会选择与养老机构、医疗机构建立联系，打造平台，给中老年的客户提供养老保险产品的同时，链接上养老的各方面需求，如健康的需求，居住的需求，长期护理方面的需求等等。

报告对我国人寿保险行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外人寿保险行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了人寿保险行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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