2023前三季度保险业赔付支出同比增长20.1% 增速创近五年新高

• 黄文玉 2023年11月20日 来源：互联网 BrandFinance 应急管理部 669 39
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保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

近日，国家金融监督管理总局披露的最新数据显示，2023年前三季度，保险业原保险保费收入为4.3万亿元，同比增长11%。与此形成鲜明对比的是，行业赔款与给付支出达1.4万亿元，同比增长20.1%，同比增速创近五年新高。截至三季度末，赔付增速与保费增速间的差额已达到9.1个百分点。行业赔付支出增速缘何大幅高于保费增速?多位受访专家表示，主要原因有三方面：一是，包括个人社会活动增加所导致的意外险、医疗险、车险等险种赔付支出增加;二是，寿险产品到期带来的给付增加;三是，年内多场自然灾害带来的相应财产险赔款支出增加。

保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

在保险行业产业链中，供给侧主要包括保险公司、保险中介。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司，主要负责产品设计、保险产品供应、保费收取及投保事件发生时支付赔款;保险中介包括专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。需求侧主要包括购买保险的企业用户和个人用户。

保险产业市场发展现状分析调研

保险是一种经济制度，同时也是一种法律关系， 保险乃是经济关系与法律关系的统一。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这二大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能。商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。

数据显示，2019-2021年，我国保险业的保单件数分别为495.4亿件、526.3亿件和489亿件。2022年全年保险业保单件数达554亿件，同比增长13.27%。据中国银保监会发布的数据显示，2022年，我国保险行业共取得原保险保费收入达46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险赔付支出为15485亿元，同比下降0.79%。

我国保险资金运用余额自2012年的6.9万亿元增长至2022年的25.05万亿元，期间年均复合增速为13.76%。保险资金配置仍保持以固定收益类资产为主、多元化配置的结构。其中债券102530亿元，占比40.96%;股票和证券投资基金31829亿元，占比12.71%;银行存款28348亿元，占比11.32%。

根据BrandFinance发布的《2022全球保险品牌价值100强排行榜》，中国一共有12家公司上榜。其中，品牌价值大于400亿美元的是中国平安;品牌价值大于100亿美元的有：中国人寿、太平洋保险、友邦保险;品牌价值小于100亿美元的上榜公司有：中国人保、国泰人寿、新华人寿、富邦人寿、中国太平、中国再保险集团、台湾人寿、南山人寿。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

2022年末全国参加城镇职工基本养老保险人数50349万人，比上年末增加2275万人。参加城乡居民基本养老保险人数54952万人，增加155万人。参加基本医疗保险人数134570万人，其中参加职工基本医疗保险人数36242万人，参加城乡居民基本医疗保险人数98328万人。参加失业保险人数23807万人，增加849万人。年末全国领取失业保险金人数297万人。参加工伤保险人数29111万人，增加825万人，其中参加工伤保险的农民工9127万人，增加41万人。参加生育保险人数24608万人，增加856万人。

据中国保险行业协会数据，2022年保险业投入防灾减灾资金约2.34亿元，发送预警信息约7574.74万人次，排查企业客户风险约11.78万次，预计减少灾害损失约22.77亿元。近10年来，保险资金平均收益率在5%左右，行业资金配置结构稳健，风险抵御能力较强，波动幅度远小于其他机构投资者。截至2022年，行业发挥保险资金长期稳定优势，累计为实体经济融资超过21万亿元，其中，乡村振兴战略、区域协调发展战略投资5.2万亿元。这既对于稳定消费者预期有积极作用，也对金融市场的结构完善与稳定具有重要意义。

2023年2月28日，国家统计局发布《中华人民共和国2022年国民经济和社会发展统计公报》。初步核算，2022年保险公司原保险保费收入46957亿元，按可比口径计算，比上年增长4.6%。其中，寿险业务原保险保费收入24519亿元，健康险和意外伤害险业务原保险保费收入9726亿元，财产险业务原保险保费收入12712亿元。支付各类赔款及给付15485亿元。其中，寿险业务给付3791亿元，健康险和意外伤害险业务赔款及给付3937亿元，财产险业务赔款7757亿元。

据应急管理部公布的数据，2023年前三季度我国各种自然灾害就造成8911.8万人次不同程度受灾，直接经济损失3082.9亿元，保险作为经济安全网的重要性更为凸显。数据显示，2019年到2022年，我国保险业为社会提供保险保障金额增长111.4%，提供保险赔付金额增长20.1%，提供风险保障的能力持续提升，已经成为多层次社会保障体系中越来越重要的组成部分。

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