2023保险代理行业发展现状分析报告

• 黄文玉 2023年11月17日 来源：互联网 国家统计局 中国保险行业协会 1301 85
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保险代理，保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

保险代理的概念、类型

保险代理，保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

根据我国《保险代理人管理规定(试行)》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委托，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人代理人展业方式灵活，为众多寿险公司广泛采用。根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》，从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的《保险代理人资格证书》，并与保险公司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。国家对上述三类不同类型的保险代理人都分别规定了其各自应具备的条件。

保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等，兼业保险代理人的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及第三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。

保险代理行业发展现状分析

国外保险代理人已经有几百年的发展历史，已发展成为一项非常成熟的产业。保险代理人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家保险经纪人的发展状况：

在国际保险市场上，英国的保险代理制度影响最大，保险代理人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险代理公司却超过3200家，共有保险代理人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的，“劳合社”的业务更是必须由保险经纪人来安排。在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人“延长的手”，而独立保险代理人则有被保险人的“同盟者”之称。德国的保险代理人总数为3000多人，50%-60%的业务量是由保险经纪人带来的。

目前，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾，保险就是为人民提供健康、长寿、富足的全方位产品和服务，是人民美好生活的重要保障。近年来，中国保险公司保费收入不断增加，2020年中国保险公司保费收入为4.53万亿元，较2019年的4.26万亿元同比增长6.1%。2020年市场经营主体稳定，共有84家人身险公司开展银行代理保险业务(简称银保业务)。2020年银保人身险业务原保险保费收入为10108亿元，较2019年同比增长12.6%。这是自2017年，在监管强力压缩中短存续期业务、回归保障下，银保渠道遭遇大幅收缩以后，连续三年呈现增长。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险代理行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

从2020年中国银保人身险公司销售人力分布来看，其中有52家公司销售人力在3000人以下，3家公司销售人力在3000-5000人，4家公司销售人力在5000-10000人，3家公司销售人力在10000人以上。2020年全年长期险新单原保险保费收入6120亿元，同比增长4.3%。分季度看，一季度，新单原保险保费收入2887亿元;二季度实现新单原保险保费1280亿元;三季度增长放缓，新单原保险保费收入954亿元;四季度业务较三季度略有上升，新单原保险保费收入1000亿元。其中，新单期交原保险保费收入2249亿元，同比增长10.9%;趸交原保险保费收入3871亿元，同比增长0.9%。

为使保险代理人行为规范化，我国保险法律法规对其展业活动规定有一系列的展业规则。主要内容包括：保险代理人只能为经保险监管机关批准设立的保险公司代理保险业务;代理人寿保险业务的保险代理人亦能为一家人寿保险公司代理业务;保险代理人从事保险代理业务，不得有擅自变更保险条款，提高或降低保险费率，强迫或引诱误导投保人，挪用或侵占保险费等损害保险公司，投保人和被保险人利益的行为;保险代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险代理人不利从中提取代理手续费。另外，保险公司必须建立，健全代理人委托，登记，撤销档案资料，同进度向保险监管机关备案。

2020年期交产品年度销量前三产品依次是久安19终身寿险、富富余财富嘉C款两全保险(分红型)、富贵竹年金保险(尊享版);趸交产品年度销量前三产品分别为盛泰两全保险(万能型)、聚福宝两全保险(分红型)、福添利两全保险(分红型)。2020年中国银保财产险业务实现签单保费收入89.3亿元，较2019年119.1亿元同比下降25.0%。虽保费规模有所下降，但行业集中程度较高，市场份额主要分布在平安产险、太保产险和人保财险等公司。

保险代理人的权利和义务是依据保险代理合同而产生的。保险代理合同是保险代理人与保险人明确双方所享有权利和承担义务的协议。保险代理人数量的发展壮大，在普及保险知识、促进保险业发展、带动就业等方面做出了巨大贡献，而与之相伴的问题也逐步凸显：保险代理人队伍长期存在大进大出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足等，这些问题成为了阻碍个人保险代理人发展的绊脚石，如何引导保险代理人队伍转型改革已成为行业共识。

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