重磅 央行 金融监管总局 证监会发声 着力加强信贷均衡投放 信贷行业深度发展研究

• 李波 2023年11月20日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 992 62
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11月17日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开金融机构座谈会，研究近期房地产金融、信贷投放、融资平台债务风险化解等重点工作。

11月17日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开金融机构座谈会，研究近期房地产金融、信贷投放、融资平台债务风险化解等重点工作。

着力加强信贷均衡投放

会议认为，下一步，要坚定信心、持续发力、久久为功，继续加大政策落实和工作推进力度，持之以恒营造良好的货币金融环境。要落实好跨周期和逆周期调节的要求，着力加强信贷均衡投放，统筹考虑今年后两个月和明年开年的信贷投放，以信贷增长的稳定性促进我国经济稳定增长。

要优化资金供给结构，盘活存量金融资源，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持，增强金融支持实体经济的可持续性。

人民银行行长潘功胜日前表示，下一阶段，货币政策将更加注重跨周期和逆周期调节，平衡好短期与长期、稳增长与防风险、内部均衡与外部均衡的关系，为稳定物价、促进经济增长、扩大就业、维护国际收支平衡营造良好的货币金融环境。“

当前市场主体的信心和预期仍在恢复当中，有效融资需求有待进一步提振。应重点关注企业贷款增长的稳定性和居民贷款增长的持续性，全面落实好前期政策组合拳，继续采取有力措施，更好地稳定预期、提振信心，持续激发有效融资需求。”招联金融首席研究员董希淼说。

支持房企通过资本市场合理股权融资

会议强调，过去一段时间，金融部门积极配合行业主管部门和地方政府，从房地产市场的供需两端综合施策，保持信贷、债券、股权等重点融资渠道稳定，支持改善行业经营，优化调整个人住房贷款政策，着力稳定房地产市场，取得了良好的效果。近日金融部门和行业主管部门联合召开代表性房地产企业座谈会，调研了解行业风险化解和高质量发展的主要金融需求。

会议强调，各金融机构要深入贯彻落实中央金融工作会议部署，坚持“两个毫不动摇”，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，对正常经营的房地产企业不惜贷、抽贷、断贷。

继续用好“第二支箭”支持民营房地产企业发债融资。支持房地产企业通过资本市场合理股权融资。要继续配合地方政府和相关部门，坚持市场化、法治化原则，加大保交楼金融支持，推动行业并购重组。

要积极服务保障性住房等“三大工程”建设，加快房地产金融供给侧改革，推动构建房地产发展新模式。据了解，有关部门将继续坚持“两个毫不动摇”，全面落实中央金融工作会议有关要求，保持房企在银行间市场债券融资渠道稳定畅通，促进金融与房地产良性循环，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，一方面，居民住房信贷、房企融资等方面的政策仍有进一步发力预期，降低居民购房成本，加大房企融资支持，修复市场预期;

另一方面，保障房、城中村改造、“平急两用”基础设施建设“三大工程”的金融配套政策也有望加快落地，“三大工程”建设预计将对接下来稳投资起到重要作用，同时也会对房地产销售恢复、稳定预期起到积极作用。

确保金融支持地方债务风险化解工作落实落细

会议要求，金融部门要认真贯彻落实中央关于防范化解地方债务风险的精神，按照市场化、法治化原则，配合地方政府稳妥化解存量、严格控制新增。金融机构要完善工作机制，突出重点、分类施策，与融资平台开展平等协商，通过展期、借新还旧、置换等方式，合理降低债务成本、优化期限结构，确保金融支持地方债务风险化解工作落实落细。

当前，用于化解存量债务的特殊再融资债券已发行超万亿元，表明债务化解工作正有序推进。中信证券首席经济学家明明认为，财政系统已经通过特殊再融资债等方式发力化债，金融系统的后续参与值得期待。

商业银行通过降低融资成本、拉长债务期限等方式，缓释部分区域的偿债压力，才能助力地方更好地建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制。在此过程中，商业银行的资产端收益率或存在一定压力。因此，央行对于地方化债的配合也值得期待。

随着政府相关政策驱动，行业内不合规企业逐渐出清，机构数量逐年下降，2022年国内小额贷款行业机构数量为5958家。2023年6月底，国内小额贷款行业机构数量进一步下降至5688家。

地区分布方面，目前我国江苏省、广东省和河北省是小额贷款机构数量前三地区，2023年6月底三个地区机构数分别为578、399、369家。

2023年上半年，消费场景逐渐修复，我国线下接触型、聚集性消费加快恢复。随着居民收入稳步增长，其消费能力也会相应提高。另外，超大规模市场优势更加凸显，我国有14亿多人口，4亿多人的中等收入群体，新型工业化和城镇化持续推进，为扩大消费提供了坚实基础和广阔空间。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国信贷行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

信贷行业研究2024

今年以来，国内消费持续回暖。数据显示，前三季度，社会消费品零售总额34.21万亿元，同比增长6.8%;服务零售额同比增长18.9%;居民人均服务性消费支出占居民人均消费支出的比重同比提高2个百分点。

农村中小银行持续深入推进普惠金融业务，加大了对“三农”、小微企业和城乡居民的服务力度。至2022年末，全国农合机构涉农贷款余额超13.38万亿元，同比增长8.84%，涉农贷款余额超过贷款总额的一半，普惠型小微贷款余额70277亿元，增幅16.07%;村镇银行贷款中农户和小微企业贷款合计占比达90.65%。

2022年，农村中小银行从提升新市民金融服务能力和增强新市民金融服务保障等方面制定落实各项制度措施，全力满足新市民金融需求，如河北农信推出支持新市民安居和消费信贷产品27种，湖南农信发放新市民安居和消费类贷款余额124亿元。

数据显示，2022年我国小额贷款行业实收资本为7634.05亿元，贷款余额为9085.85亿元。2023年6月底国内贷款余额下降至8270.21亿元，上半年减少837亿元，其中重庆市贷款余额最高，为1588.74亿元，其次广东省贷款余额为1161.15亿元，其他地区贷款余额处于1000亿元以下。

近日，2023年第三季度报显示，截至报告期末，中信银行资产总额 89220.23 亿元，较上年末增长 4.38%;负债总额 81985.67 亿元，较上年末增长 4.28%。2023年1-9月，中信银行归属于公司股东的净利润514.33亿元，同比增长9.19%;营业收入1562.28亿元，受息差持续收窄等因素影响，同比下降2.62%。

2023年三季度末，中信银行并表口径本外币客户贷款余额5.47万亿元，较年初增加3125亿元，其中三季度增量851亿元。一是在业务摆布策略方面，在满足对公业务增长的同时，持续加大零售支持力度。二是行业结构方面，支持实体经济质效持续提升。三是政策导向上，坚持资源向国民经济重点领域和薄弱环节倾斜。

各金融部门、金融机构要进一步把思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署上来，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持目标导向、问题导向，着力解决当前金融领域面临的主要矛盾和突出问题，加快建设中国特色现代金融体系，以金融高质量发展服务中国式现代化。

会议认为，今年以来，金融部门认真落实党中央、国务院决策部署，为经济恢复发展提供了有力有效的金融支持。主要金融机构主动担当作为，发挥了金融支持实体经济主力军的作用。

会议强调，过去一段时间，金融部门积极配合行业主管部门和地方政府，从房地产市场的供需两端综合施策，保持信贷、债券、股权等重点融资渠道稳定，支持改善行业经营，优化调整个人住房贷款政策，着力稳定房地产市场，取得了良好的效果。

近日金融部门和行业主管部门联合召开代表性房地产企业座谈会，调研了解行业风险化解和高质量发展的主要金融需求。支持房地产企业通过资本市场合理股权融资。

要继续配合地方政府和相关部门，坚持市场化、法治化原则，加大保交楼金融支持，推动行业并购重组。要积极服务保障性住房等“三大工程”建设，加快房地产金融供给侧改革，推动构建房地产发展新模式。

制造业贷款结构持续优化

国家发展改革委新闻发言人表示，扩大制造业中长期贷款投放工作取得新进展，制造业贷款结构持续优化。截至三季度末，我国制造业贷款余额同比增长17.18%，其中，制造业中长期贷款余额增长34.43%，有力推动制造业投资实现较快增长;同时，制造业中长期贷款占制造业贷款比重达49%，比去年底提高3.9个百分点，融资结构进一步优化。

从国家发展改革委推送给21家全国性银行的项目清单看，传统产业改造升级、生物医药、电子信息等领域签约和投放力度明显增大。

对民营制造业企业的支持力度进一步加大。民营企业申报数量多、项目质量高、资金落地快，前三季度民营制造业项目审核通过率高于全部项目审核通过率1.5个百分点。

国家发展改革委新闻发言人李超表示，下一步，将持续提高项目申报质量和服务保障力度，持续加大对制造业企业特别是民营制造业企业的金融支持力度，持续提升服务现代化产业体系的能力和水平，为推动制造业高端化、智能化、绿色化发展提供有力支撑。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的信贷行业报告对中国信贷行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。

同时揭示了信贷市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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