2023年信用卡行业现状：多行信用卡容差服务限额调整至100元;信用卡不良率高位运行

• 陈观秋 2023年11月21日 来源：沈阳晚报 中国人民银行 21世纪经济报道 经济日报 728 43
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11月13日，中国银行发布《关于我行信用卡2024年部分服务收费减免的公告》、《2024年信用卡年费减免政策》两则公告，再次对信用卡服务减费让利。在此之前，工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、平安银行等多家银行也已陆续宣布调整部分服务价格，信用卡方面的具体措

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会2007年在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信用卡发展历史、历年来的不足，以及对中国经济的主要贡献。

2023年信用卡行业现状

1、多行信用卡容差服务限额调整至100元

11月13日，中国银行发布《关于我行信用卡2024年部分服务收费减免的公告》、《2024年信用卡年费减免政策》两则公告，再次对信用卡服务减费让利。在此之前，工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、平安银行等多家银行也已陆续宣布调整部分服务价格，信用卡方面的具体措施包括提供免费信用卡交易提醒及余额变动通知服务、免收转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费、完善信用卡普卡和金卡年费补刷机制、信用卡容差服务限额调整至100元等。

在银行优化信用卡服务工作中，最受关注的是银行“容时容差”服务限额的调整。所谓“容差服务”，就是如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，未偿还的金额则将自动转入下期账单。容差提额是增加服务宽度，并非减免。

10月30日，中国银行公告称将在11月底前提升容差服务限额至100元。同日，工商银行、建设银行也发布公告称，自2023年10月31日起，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元(或等值外币)时，视同持卡人正常全额还款。交通银行也于10月30日公告表示，继续提供信用卡3天容时和100元容差服务。

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部分股份制银行也进行了跟进。11月3日，平安银行发布公告称，自今年12月21日起，该行信用卡还款容差由30元调整至100元。

央行今年发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至2023年第二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张，相较去年同期减少2100万张。在业内人士看来，信用卡市场面临诸多挑战。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。

2、信用卡不良率高位运行

11月15日，国家金融监督管理总局披露2023年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。2023年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额409.8万亿元，同比增长9.5%。其中，大型商业银行本外币资产总额173.3万亿元，同比增长12.1%，占比42.3%;股份制商业银行本外币资产总额69.6万亿元，同比增长6.7%，占比17%。2023年三季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，较上季末增加244亿元;商业银行不良贷款率1.61%，较上季末下降0.01个百分点。

据中研产业研究院《2023-2028年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》分析：

近期，银行加大信用卡不良资产转让力度。自10月以来，已有平安银行、南京银行、河北银行等多家银行在银行业信贷资产登记流转中心有限公司发布了信用卡不良贷款转让公告。

业内人士分析认为，一方面，目前居民可支配收入上升乏力，信用卡业务开展难度有所上升;另一方面，年底银行不良资产出表的压力较大，银行或通过转让信用卡不良资产来解决这些压力。

值得一提的是，对于银行不良贷款的处置依然是下一步的重点。日前，国家金融监督管理总局相关负责人表示，当前我国金融业有序拓宽不良资产处置渠道，有序推进不良贷款转让试点。在信用卡不良贷款批量转让方面，转让定价难、受让方意愿不足、未明确是否能税前扣除等难点依然存在。

报告在总结中国信用卡行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国信用卡行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为信用卡企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

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