“择优披露”此路不通 理财产品信披规范进行时 银行理财产品规模分析

• 曾燕 2023年11月30日 来源：互联网 611 35
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近日，从业内了解到，针对中国银行业协会日前发布的《理财产品过往业绩展示行为准则》，目前多家机构正在紧锣密鼓落实，部分机构已经召开专题会，相关方案正在讨论制定中。

“择优披露”此路不通 理财产品信披规范进行时

近日，从业内了解到，针对中国银行业协会日前发布的《理财产品过往业绩展示行为准则》，目前多家机构正在紧锣密鼓落实，部分机构已经召开专题会，相关方案正在讨论制定中。分析人士预计，随着《行为准则》的发布以及各机构逐步落实，理财产品过往业绩展示乱象将受到规范、遏制，这将促进银行理财信息披露制度体系进一步完善。

随着债市逐渐回暖，银行理财整体“破净率”逐步下降，固收类理财产品净值持续回升。但混合类、权益类理财产品业绩表现仍然不佳，多只权益类产品一直处于“破净”状态。

资管人士认为，理财公司需要不断提升自身投资能力，通过多资产、多策略，包括低波稳健等策略，把产品的回撤和波动率控制好，努力为客户提供“稳稳的幸福”。

进入四季度，逾百只银行理财产品宣布调整资金募集上限，其中不少存单存款或现金管理类产品上调募集规模达数倍。

与此同时，部分银行理财产品的“吸金”能力也大幅上升，尤其存单存款类产品更受投资者青睐，部分产品发行当天募集规模近30亿元。

分析认为，近来随着存款利率持续下降和经济形势出现好转，投资者对一些相对稳健的银行理财产品配置热度上升，理财公司也在适时调整产品策略，上调部分理财产品募集规模及调整配置策略，以满足投资者需求。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》统计分析显示：

25万亿银行理财产品市场迎来最新规定。近日，中国银行业协会发布《理财产品过往业绩展示行为准则》，进一步规范理财产品净值披露，对理财产品展示定义、目标导向、管理责任、基本要求、展示要求、禁止行为、豁免情况、实施情况等提出统一要求，并设置了6个月过渡期。

多位业内人士表示，理财产品普遍存在“报喜不报忧”、展示时间维度不一等现象，新规出台有助于降低信息不对称，保障投资者的知情权，促进理财市场健康发展。

而作为大资管领域两类重要的机构，公募基金可以发挥自身投资管理能力强的优势，而理财产品则可以依托母行信誉和资源优势，在产品上形成错位竞争，构建更紧密的竞合关系。

“现在银行理财卖的还可以，问存款的人确实少了。”11月17日，有股份制银行理财客户经理告诉，近期该行推出多款理财产品，基本上都是安全性和稳定性较好的产品。也是投资者目前所青睐的投资方向。

银行理财产品规模分析

银行理财规模正在收复失地。从多家银行理财公司了解到，随着去年债券市场波动事件影响的消散，以及银行理财今年以来保持的稳健策略，银行理财产品的规模在下半年持续回升。

“从今年增长情况来看，理财规模与存款存在‘跷跷板效应’。”某国有大行理财子公司相关人士告诉贝壳财经记者，如在季末银行存款考核时理财规模会出现下降;今年存款利率下降也同时提升了理财的吸引力。

中信证券测算的数据显示，10月理财规模环比大幅增长1.15万亿元至27.32万亿元，增幅达4.39%。中信证券预计，11月理财规模将接近28万亿元。12月将迎来季节性的大幅回落，但1月将有望很快回补。

今年理财规模或保持稳定明年有望冲击30万亿关口

展望后市，国信证券分析师王剑预计，四季度难有能“起量”的爆款产品，预计年底行业规模可能回升在27万亿-28万亿元，基本回到去年年底水平，但低于去年30万亿元高点和当前约28万亿元公募基金规模。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》。

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