2024金融科技行业发展现状：科技助力金融业高质量发展态势显著

• 黄文玉 2023年12月29日 来源：互联网 1343 88
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金融科技是全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。金融科技是全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

我国金融科技产业生态体系主要由金融企业、科技企业、金融监管机构、行业协会和研究机构组成。其中，金融企业主要是运用云计算、大数据、人工智能和区块链等先进技术，提供创新金融服务。科技企业主要是为金融企业和金融监管机构在客服、风控、营销、投顾和征信等领域，提供云计算、大数据、人工智能和区块链等技术服务。

监管机构主要是依据国家相关政策法规，对提供金融科技服务的企业进行合规监管。行业协会和研究机构主要是进行金融科技产业研究，推动行业交流和标准制定，促进金融科技应用成果的经验分享和互动交流。金融科技产业链上游是科技型企业，为金融企业等提供技术支持，金融科技产业本体企业即包括金融企业、金融监管机构、行业协会和研究机构等，下游即使需要各种金融服务的个体或企业。

中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年进入中国。早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。

中国金融科技产业关键技术剖析

科技为金融服务业的发展提供了全方位的能力，移动互联网、大数据、AI、区块链，各种各样的创新技术下，极大的丰富了金融行业的可能性，这个可能性既包括了创业公司的可能性，也包括了金融机构自身进化、服务更多人的可能性。数据是金融的蓝图。在今天这样一个时代，尤其在中国，我们的优势在于个人的数据其实能够相对容易地获得，并供金融行业去使用。当然这里面也存在一些用户隐私的问题，但是从整个大面上来讲，数据提高了每个金融企业的服务能力。

金融行业投资，有两个词需要特别重视，一个叫金融风险，一个叫监管，其实二者也是相关联的。第一，团队需要对金融风险有很深刻的认知，因为金融风险实际上是承载了一定的外部性。第二，创业者需要去关注监管，去理解监管对于这个行业的认知，然后做好跟监管的沟通。在金融行业创业，理解监管不仅是非常需要去做的，而且是需要坚持去做的一件事情，然后不管是从监管的要求，还是从你自身对于金融风险认知的要求，一定要把道德底线、道德风险把握好。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》显示：

受疫情影响，2020年全球金融科技投融资整体规模出现下滑。2020年第四季度开始，大量金融科技公司在资本市场的活跃度不断提升，到2021上半年，金融科技投融资规模较同期增幅明显，全球金融科技融资交易1271笔，融资交易规模536亿美元，同比分别增长了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融机构科技投入增长率远超其收入增长率，2020年国有六大行IT投入同比增长 34.54%，远高于其收入增长率4.44%。受疫情影响，2020年中国金融科技投融资总额为195.2亿元，随着疫情的逐步控制，2020年下半年中国金融科技投融资市场开始回暖，到2021年初呈现反弹趋势。2021年一季度，中国金融科技投融资总额已达到126.7亿元，去年同期仅为55.9亿元，同比增速近130%。

2022年国有六大行投入总计1165.49亿元，十大股份制银行投入总计647.68亿元，多家中小银行未披露金融科技投入具体数额。整体来看，部分银行金融科技投入呈现负增长，银行金融科技投入增长幅度有所减缓。在金融科技投入方面，以工商银行投入262.64亿元的数额最高。2022年股份制银行投入总计647.68亿元。

云计算技术在金融领域的应用

“互联网+金融”时代对金融行业的技术架构提出新的要求。金融企业普遍面临产品创新层出不穷，产品迭代越来越快，交易量峰值无法预测的挑战。云计算作为实现IT资源按需供给的技术手段，可以实现让金融企业像使用水、电、煤一样使用IT资源。

云计算，可以提升金融行业的信息化水平，推动金融科技行业发展。在性能上，云计算具有高可靠性和高可扩展性，同时还支持通过添加服务器和存储等IT设备实现性能提升。在成本上，云计算采用相对廉价的X86服务器作为基础设施，并且可以通过提高单位IT设备的使用效率，降低成本。在运维上，云计算通过统一的平台实现金融企业内服务器、存储和网络设备等设备的集中管控，提升了企业对IT设备的管理能力，有助于实现精益管理。在数据管理上，云计算使得组织可以通过一个平台，承载或管理组织内所有的信息系统，消除信息孤岛，将保存在各系统的数据集中到一起，形成“数据仓库”，从而实现组织内部数据的集中化管理。

金融机构物理设备多样性导致金融云整体架构相对复杂。物理设备层，大型金融机构经过数十年的信息化建设，拥有复杂的IT基础设施。包括X86服务器、小型机、SAN存储、NAS存储和网络等。虚拟化层，不同的设备拥有各自的虚拟化软件，各类设备组成多个资源池。因此，金融机构需要一个多云管理平台来统一管理这些IT资源，以实现内部系统的打通和数据的整合。

金融行业的特性对云计算的业务连续性有严格的要求。金融机构的IT系统的稳定性、可用性、网络时延性以及数据安全性的要求非常高。银行和证券企业关键业务系统停机属于极度严重的金融事故，造成巨大的经济损失。业务连续性是涉及到管理制度、技术方案和物理设施等多个层次，要确保这些关键职能在任何环境下都能持续发挥作用。为满足业务连续性要求，金融企业需要建立完善的灾难备份和灾难恢复体系。灾难备份主要有三种，分别为同城灾备、异地灾备和两地三中心。通过业务和数据的备份可以减少系统停机时间，保证业务的连续运行。

金融科技行业未来发展趋势预测

在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序。

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