2023年股份制商业银行的发展趋势与未来前景

• 刘明月 2023年8月16日 来源：国家金融监督管理总局 516 28
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股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

国有商业银行和股份制商业银行根据市场供求变化和利率走势，综合考虑自身经营情况，再次主动下调部分期限存款利率，这反映出存款利率市场化调整机制在持续发挥作用，也表明存款利率市场化程度在进一步提高。

人民银行将继续深化利率市场化改革，持续发挥存款利率市场化调整机制的重要作用，指导利率自律机制维护好存款市场竞争秩序，促进稳定银行负债成本，股份制商业银行增强金融持续支持实体经济的能力。同时，鼓励商业银行通过柜台销售交易国债和地方政府债券，并为客户出售长期债券提供双边报价，方便客户随时出售变现，增加更多兼顾安全性、收益性和流动性的金融产品选择。

中研研究院出版的《2021-2026年中国股份制商业银行行业市场深度分析及发展趋势预测报告》显示

2023年股份制商业银行的发展趋势与未来前景

20多年来，股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原则，高效决策，灵活经营，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，自成立伊始即迅猛发展。

股份制商业银行是商业银行的一种类型。在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

在京的所有银行中，外资股份制商业银行一路遥遥领先，而中资银行则望尘莫及，工、中、建、农四大行排在了最后。为什么占有国内金融资源最多、获得垄断好处最多、政府对其倾向性最多的四大国有银行的竞争力会最差，是评价的标准有问题还是四大国有银行本身竞争力不足。

在公布的结果里，中国股份制银行(包括上海浦东发展银行、招商银行和民生银行三家上市银行)在内的在排行榜上风头尽显，而规模庞大的四大国有银行，却不敌风头正劲的股份制银行，排名相对靠后。上海浦东发展银行以超过330亿美元的资产规模排在亚洲300银行的第15位，居入榜的中国银行业之首。虽然中国工商银行和中国银行的总资产分别达5760亿美元和4330亿美元，但两者的排名却分别为第157位和第100位。

国家金融监督管理总局日前公布的数据显示，初步统计，我国上半年，我国商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较2022年同期下降4.5个百分点，较2023年一季度提高1.3个百分点。

2023年一季度，我国商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。12家全国性股份制商业银行总资产55.6万亿元，占全部银行业金融机构的18.7%，成为中国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分。

2023年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额397.3万亿元，同比增长10.9%。其中，大型商业银行本外币资产总额166.4万亿元，同比增长14%，占比41.9%;股份制商业银行本外币资产总额68.9万亿元，同比增长7.5%，占比17.3%。

表：我国商业银行的总资产增长

资料来源：国家金融监督管理总局

其中，国有大型商业银行继续保持总资产的两位数增幅，其2023年6月末总资产达165.43万亿元，同比增长13.7%，增幅明显高于股份制商业银行和城市商业银行，也高于上年的12.9%(表2)。

2023年6月末股份制商业银行的总资产达68.27万亿元，同比增长6.8%，增速略低于2022年的6.9%;城市商业银行的总资产达53.33万亿元，同比增长11.0%，增幅高于2022年的10.7%;农村金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构)的总资产达58.06万亿元，同比增长7.5%，增幅低于2020年的9.4%。

我国银行业金融机构的主要风险监管指标处于合理区间。初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率150.9%。

2023年1-6月支持中小微企业融资2.8万笔、8636亿元。积极发挥供应链票据平台功能，今年1-6月支持企业贴现融资128亿元。推动民营企业债券融资支持工具扩容增效，自2022年11月扩容以来累计为民营企业发行284亿元债券提供支持。增加银行支小信贷来源，今年1-6月支持商业银行发行小微企业专项金融债券1240亿元。

我国股份制商业银行作为金融市场的重要组成部分，在社会经济发展中发挥了重要的作用。但是，中小商业银行的发展依旧面临许多问题。由于金融银行业在国民经济中占有重要作用，政府一直对中小商业银行采取高赋税制度，并且对其进行严格的财务管理，因此，中小商业银行的面对财务风险时显得无能为力。

在金融科技领域普遍重视金融科技布局、金融科技投入显著增加、金融科技应用融合度加深等，但由于前期积累和转型进度参差不齐，股份制商业银行金融科技能力分化明显，民营银行在各项得分上显著高于城商行和农商行。

更多股份制商业银行行业前景消息，请点击中研研究院出版的《2021-2026年中国股份制商业银行行业市场深度分析及发展趋势预测报告》。本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、股份制商业银行行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。

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