存量首套房贷利率批量调整倒计时 多地城商行明确存量首套住房贷款利率调整细则

• 曾燕 2023年9月15日 来源：互联网 1043 66
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目前，距离9月25日存量首套住房贷款利率批量调整进入“十天”倒计时。除国有大行、股份行、城商行、农商行相继发布降低存量首套住房贷款利率有关事项公告外，近期也有多家村镇银行加入行列中。

存量首套房贷利率批量调整倒计时：银行App更新查询功能，有借款人已签订置换协议

目前，距离9月25日存量首套住房贷款利率批量调整进入“十天”倒计时。除国有大行、股份行、城商行、农商行相继发布降低存量首套住房贷款利率有关事项公告外，近期也有多家村镇银行加入行列中。为提升申请的便利性，多家银行已在手机银行App上线“存量房贷利率调整”功能，借款人可进行相关信息查询。此外，部分无法在9月25日进行自动转换的借款人已接到银行电话，并在线上签订了首套个人住房贷款利率调整确认书，通过新发放贷款置换存量首套房贷的方式进行调整。

多地城商行明确存量首套住房贷款利率调整细则

继国有行和股份行明确存量首套住房贷款利率调整后，各地城商行也陆续发布调整细则。

9月13日，据不完全统计，宁波银行、青岛银行、南京银行、东莞银行、天津农商银行、成都农商银行、汉口银行、重庆银行、唐山银行、宁夏银行、广州农商行、承德银行、无锡农村商业银行、河北银行等近50家银行发布《关于明确存量首套住房贷款利率调整相关事项的公告》。

梳理公告可见，各地城商行在调整范围和调整规则及要求基本一致。比如，调整范围分为两大类，一是2023年8月31日(含)前发放和签订的套数性质为首套住房贷款，二是个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。

调整规则方面，按照城市政策不同进行说明。比如青岛银行在公告中表示，因山东省不同城市不同时间段首套住房贷款利率政策下限不同，按区域说明，包括青岛地区、济宁地区和山东省内其他地区(不含青岛、济宁)。主要区别是贷款发放日期的划分。

根据调整方式，宁波银行公告表示将于2023年9月25日起主动按调整范围及调整规则统一批量调整贷款利率，无需客户单独提出申请。批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。此外，青岛银行公告称，将自2023年9月25日起，分批进行批量调整，原则上于9月底前完成系统处理。

四大行明确存量首套住房贷款利率调整

报道称，工、农、中、建四大国有商业银行7日分别发布公告，明确存量首套住房贷款利率调整有关事项，对调整范围、调整后的利率水平、调整方式等进行解答，及时回应客户关切。

调整范围及规则

根据四大行公告内容，此次调整范围是：2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。如果贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策的，也符合本次调整范围。

此次四大行明确了调整规则，调整后的利率水平，与贷款发放时间、所在城市首套房贷利率政策下限情况相关。

利率调整情况

根据公告，2019年10月8日(不含当日)前发放、已转换为贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率贷款，以及2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)发放的贷款，利率最低可调整至相应期限LPR不加点。贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于全国政策下限的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

2022年5月15日(含当日)至2023年8月31日(含当日)已发放的或已签订合同但未发放的，利率最低可调整至相应期限LPR减20个基点;贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于全国政策下限的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

值得注意的是，不论哪种情况，如贷款利率低于全国下限，银行将不作调整。对于当初选择基准利率定价的贷款，以及固定利率贷款，各家银行表示，可申请转换为采用LPR定价的浮动利率贷款，再按浮动利率调整执行。

调整申请及费用

此次四大行主要采用变更合同约定利率水平的方式，大部分银行将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。但如果客户需新发放贷款置换，或者“二套转首套”等特殊情况的，需要向贷款经办行提出书面申请。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国住房贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》统计分析显示：

近年来，我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。

7月24日，中共中央政治局召开会议指出，要切实防范化解重点领域风险，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

此次两部门发布的《通知》，是为了引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，更好满足刚性和改善性住房需求。

中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人表示，存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

中国人民银行、金融监管总局表示，将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。

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