支付宝升级四大新功能 声纹极速付款登场 第三方支付行业市场机遇分析

• 李波 2023年10月20日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 604 34
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据中新网报道，蚂蚁集团最新发布支付宝升级计划，推出语音输入付款金额、声纹极速付款、划一划核身、语音播报等4项产品功能。这四大功能的推出，让用户可以通过手划、口说完成支付，并实现支付全过程可听可确认。

据中新网报道，蚂蚁集团最新发布支付宝升级计划，推出语音输入付款金额、声纹极速付款、划一划核身、语音播报等4项产品功能。这四大功能的推出，让用户可以通过手划、口说完成支付，并实现支付全过程可听可确认。

声纹作为一种行为特征，具有唯一性和独特性;声纹不易纂改，综合利用声音中蕴含的丰富信息可以具备较高的安全特性;其次，由于特殊设计的声音一般不涉及用户隐私问题，往往用户接受程度较高。

中证报表示，近年来，我国移动金融迅猛发展，声纹识别技术有望在我国移动金融领域获得广泛的推广和应用。

公司方面，据中证报表示，恒银科技：公司旗下AI管理平台可提供包含语音识别、语义理解、声纹识别、人脸识别和远程视频等核心技术，及语音交互、身份验证等聚合能力。盛视科技：公司自主研发技术包含语音采集、语音端点检测、语义分析、人机交互和声波检测与分析等。

华为此次更名早有“预谋”。天眼查显示，早在2020年10月21日，华为技术有限公司申请“花瓣支付”商标，国际分类为“36-金融物管”。

据国家企业信用信息公示系统，讯联智付的投资人栏目显示，2020年12月21日，由上海沃芮欧信息科技有限公司持股100.00%，变更为华为技术有限公司持股100.00%。2022年6月21日，华为“花瓣支付”商标成功注册。央行网站显示，讯联智付的业务类型为“互联网支付、移动电话支付”。

10月17日，扬子晚报/紫牛新闻记者在华为手机上打开“华为钱包”，在菜单栏点击“华为支付”，页面提醒支持绑定91家银行的银行卡，中国银行、招商银行、工商银行、农业银行等首次绑卡还有优惠。页面设有“账单”“红包卡券”入口。

如果你想了解第三方支付行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析……我们研究院撰写的《2023-2028年中国第三方支付行业发展分析与投资前景预测报告》。重点分析了我国第三方支付行业将面临的机遇与挑战，对第三方支付行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

随着互联网技术的快速发展和智能手机的普及，第三方支付产业已经成为全球金融科技领域的一颗璀璨明星。第三方支付作为一种新兴的支付方式，不仅为消费者和商家带来了便捷的支付体验，还推动了整个金融产业的创新与变革。本文将探讨第三方支付产业的特征及其发展趋势。

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算(如支票、本票、银行汇票、承兑汇票)、汇转结算(如电汇、网上支付)，后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。

第三方支付行业的主要参与者包括各种支付服务提供商，如PayPal，Alipay，WeChat Pay等。这些公司通过提供各种创新的支付解决方案来满足市场的不同需求，包括在线购物、移动支付、跨境支付等。

值得注意的是，第三方支付行业的快速发展也带来了一些挑战，如数据安全问题、欺诈风险以及复杂的合规要求等。因此，对于参与这一行业的公司，了解并应对这些挑战将至关重要。

第三方支付市场产业链包括消费者、服务商、商户以及监管部门(中国人民银行)。服务商包括商业银行、第三方支付机构和清算机构，通过消费者向商户发送消费请求，商户将信息发送给第三方支付机构、商业银行以及清算机构，最后再返回相关消费信息。第三方支付机构包括账户侧支付机构和收单机构。

进入产业互联网的时代，支付作为商业社会运行基础设施，更多第三方支付机构开始深挖自身已有数据资源的价值，积极利用人工智能、云计算、大数据等一系列前沿科技进行企业服务业务的拓展，开始进行由单一支付服务商向综合型产业服务商转型的尝试，积极寻求自身的二次增长。这成为支付行业发展的大潮流。

华为“负一屏”升级后，将机票、酒店、火车票、电影票、充值等常用服务以宫格形式直观地分区排列，目前有本地生活、智慧出行、购物娱乐、金融理财四大板块。现在已接入华为支付的包括滴滴出行、猫眼电影、手机充值、附近加油。

华为支付有可能改变人们的支付习惯。扬子晚报/紫牛新闻记者注意到，相比于支付宝、微信付款时需要打开APP，华为支付在支付领域的创新则基于华为智能硬件和鸿蒙生态，并打出了“不打开APP就支付”等多项创新应用。目前，华为支付主要提供了卡码合一支付、“碰一碰”NFC标签支付、线上支付这几种支付方式。

以“智感支付”为例，在华为用户分享的视频中，华为手机对准支付设备并保持15厘米的距离，摄像头和传感器技术便能智能识别、自动弹出付款码并快速完成支付。

目前国内主要第三方支付机构 take rate 约 0.10%-0.12%，其中移卡 2022 的 take rate 较 2021 年明显上升。2022 年，移卡、新国都、拉卡拉、新大陆 take rate 分别为 0.123%、0.113%、0.101%、0.093%，其中移卡 take rate 较 2021 年增加 0.016 个百分点。

在中国，支付行业的竞争格局可以概括为"2+1+N"模式：两大巨头微信和支付宝处理了近60%的交易;银联提供了关键的清算和结算服务;几家获得第三方支付许可的公司争夺市场份额，他们扩张的关键因素在于产品质量，因为监管正在变得更为严格。

根据中国互联网络信息中心统计，2022 年我国网络支付用户规模占网民整体数量比例已稳定在 85%以上水平。不过同样受到居民消费负增的影响，根据移动支付网统计，2022 年我国第三方支付交易规模 338 万亿元，同比负增长 4.9%。

第三方支付行业市场机遇分析

未来，在兼并重组浪潮的影响下，小型支付企业被大型支付企业兼并会更加常见。从现有市场占据情况来看，第三方支付市场竞争激烈，兼并重组或可为企业谋求竞争地位。无论是横向兼并——大型支付企业兼并小型支付企业，还是纵向兼并——兼并上下游企业合为一体，都是未来常见的情形。

近年来，随着智能移动终端的迅速发展与普及、各类电商消费类平台的移动化，为第三方移动支付创造出更多的使用场景，促使该行业得到飞速发展，从而使得我国第三方支付行业整体交易规模持续增长。

第三方支付产业以其技术驱动、多样化支付方式、跨界合作等特征，为全球用户带来了便捷的支付体验。未来，第三方支付产业将在全球化、智能化、生态化等方面取得更大发展，助力金融科技产业的繁荣。

华为支付(花瓣支付)将依托华为庞大的生态体系，如鸿蒙操作系统、手机及可穿戴设备等，迅速提高市场占有率和支付规模，支付宝和微信将迎来史上最强劲的竞争对手。未来，中国移动支付市场有望打破“双寡头”格局，并形成支付宝、财付通、华为支付、银联云闪付“四分天下”的局面。

由于第三方支付APP的活跃，使得人们逐渐习惯于使用第三方移动支付进行支付，并成为了移动支付中市场规模最大的一环。2023年 中国第三方移动支付市场交易总规模实现271万亿元，增速达到19.9%。

2023年 2月，中国银联发布了《2020移动支付安全大调查报告》，根据调查数据，有98%的受访者将移动支付视为最常用的支付方式，平均每人每天使用移动支付三次，其中二维码支付最受欢迎。

5G技术正成为万物互联的落地基础及智慧城市的技术标配，是支撑各行业创新繁荣和提升综合国力的关键技术之一。得益于5G网络在速率上的巨大提升，高容量数据的实时传输反馈得以实现。

第三方支付行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析第三方支付未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘第三方支付行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于第三方支付行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国第三方支付行业发展分析与投资前景预测报告》。

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