央行发布重要报告 多家银行筹划年末信贷投放 布局明年开门红 三部门强调信贷稳增长

• 李波 2023年11月28日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 1328 87
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11月27日，中国人民银行发布2023年第三季度中国货币政策执行报告。报告提到，第三季度国内生产总值(GDP)同比增长4.9%，两年平均增长4.4%，较二季度加快1.1个百分点，为实现全年发展目标打下坚实基础

11月27日，中国人民银行发布2023年第三季度中国货币政策执行报告。报告提到，第三季度国内生产总值(GDP)同比增长4.9%，两年平均增长4.4%，较二季度加快1.1个百分点，为实现全年发展目标打下坚实基础;

前三季度居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.4%，物价运行总体平稳。稳健的货币政策精准有力，加强逆周期调节，巩固经济回升向好态势。

一是：保持货币信贷合理增长。9月降准0.25个百分点，并综合运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式，保持流动性合理充裕。引导金融机构保持信贷总量适度、节奏平稳，增强贷款增长的稳定性和可持续性。

二是：推动实体经济融资成本稳中有降。发挥政策利率引导作用，公开市场逆回购操作和中期借贷便利中标利率8月再次下降，分别为10个和15个基点。持续发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和存款利率市场化调整机制作用，推动降低企业贷款利率，稳定银行负债成本。调整优化住房信贷政策，降低房贷利率下限和存量首套房贷利率。

三是：发挥结构性货币政策工具作用。增加支农支小再贷款额度支持抗灾减灾，加大力度支持科技型企业融资，继续用好碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款等工具。

四是：兼顾内外均衡。深化汇率市场化改革，适时上调跨境融资宏观审慎调节参数、下调外汇存款准备金率，发挥外汇自律机制作用，强化预期引导，调节外汇市场供求，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

五是：防范化解金融风险。强化金融机构风险监测、预警和早期纠正，加强对风险的及时处置和硬约束，守住不发生系统性金融风险的底线。总体看，今年以来货币政策精准施策、持续发力，为实体经济提供了更有力的支持。

货币信贷保持合理增长，9月末，人民币贷款余额达235万亿元，广义货币(M2)、社会融资规模存量同比分别增长10.3%和9.0%;1—9月新增人民币贷款19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。信贷结构持续优化，9月末普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长24.1%和38.2%。

社会融资成本明显下降，9月新发放企业贷款、个人住房贷款加权平均利率分别为3.82%、4.02%，较去年同期分别低0.18个、0.32个百分点;存量房贷利率调整工作基本完成，利率平均降幅0.73个百分点。人民币对一篮子货币汇率保持稳中有升，9月末较6月末升值2.9%，市场预期趋稳。

2023年信贷行业现状调查

今年以来，金融加大对实体经济的支持和服务，市场流动性合理充裕。数据显示，今年前10个月，社融增量累计为31.19万亿元，比上年同期多2.33万亿元;人民币贷款增加20.49万亿元，同比多增1.68万亿元。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，10月往往是贷款投放的“小月”，在企业贷款、票据融资和非银行业金融机构贷款的支撑下，今年10月信贷投放保持在同期相对高位，信贷合理增长、节奏平稳，持续支持实体经济稳定增长。

数据显示，10月份，企(事)业单位贷款增加5163亿元，同比增加537亿元，依然为信贷增长的主力;票据融资、非银行业金融机构贷款则分别增加3176亿元和2088亿元。

目前，信贷行业在中国已发展成为一个庞大的行业，行业销售收入近10年增长过程一直保持高速发展;信贷行业的发展热度也十分旺盛，行业越来越强大。

信贷行业是指银行、信用社及其他金融机构通过向客户提供信用，为其资金需求提供融资支持的一种金融服务业。

信贷行业作为一个对社会起着关键作用的行业，在日益发展的金融社会中，具有重要的地位和作用，更是金融业、宏观经济和国民经济的发展的不可缺少的部分。近几年，中国信贷行业发展迅速，在金融体系中占有重要地位，发挥着极其重要的作用。

多家银行筹划年末信贷投放 布局明年“开门红”

四季度以来，多家银行进入年终信贷投放工作冲刺阶段。据报道，多家银行今年信贷投放总量适度增加。科技创新、绿色金融、制造业、普惠金融、乡村振兴、民营经济等领域仍是银行业信贷支持的重点。

多家银行表示，在信贷总量有望保持稳定增长情况下，信贷投放将继续向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜，为明年“开门红”工作打好基础。

据中研产业研究院《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》分析：

普惠金融仍是国有大行信贷投放重点领域，国有大行继续发挥“头雁”作用。“我行深入实施‘三农’普惠战略，创新普惠金融体制机制，打造数字普惠服务模式。

截至2023年9月末，我行央行口径普惠金融领域贷款余额达到3.55万亿元，较年初增长近万亿元，是首家普惠贷款余额突破3万亿元的商业银行，普惠型小微企业有贷客户数率先突破300万户，年新增客户近百万户。”农业银行表示。

三部门强调信贷稳增长

中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会11月17日联合召开金融机构座谈会提出，要落实好跨周期和逆周期调节的要求，着力加强信贷均衡投放，统筹考虑今年后两个月和明年开年的信贷投放，以信贷增长的稳定性促进我国经济稳增长。

会议还提出，要优化资金供给结构，盘活存量金融资源，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持，增强金融支持实体经济的可持续性。其中，“盘活存量金融资源”在近期被多次提及。央行行长潘功胜日前指出，盘活存量贷款、提升存量贷款使用效率、优化新增贷款投向，这三个方面对支撑经济增长同等重要。

南开大学金融发展研究院院长田利辉分析认为，“优化资金供给结构”和“盘活存量金融资源”是必要的金融发展和金融稳定举措，可以有效促进我国经济的稳定增长。这两者是相辅相成的措施，优化资金供给结构是指通过对金融资源的合理配置，提高资金使用效率，更好地支持实体经济的发展。

金融机构需要结合国家重大战略和重点领域的发展需求，合理安排信贷资金，加大对科技创新、环保、农业等领域的支持力度。同时，要减少对高耗能、高污染和过剩产能行业的信贷投放，以实现资金的优化配置和经济的可持续发展。

盘活存量金融资源是指通过对现有金融资源的有效利用，挖掘潜力，提高金融资源的利用效率。这需要深化金融市场改革，提高金融市场的开放度和市场化程度，吸引更多的投资者参与金融市场，增加资金供给渠道，提高资金使用效率。加强对不良资产的处置和管理，推动债务重组，拓展资产证券化，减少金融风险，提高金融资源的利用效率。

本报告通过深入的调查、分析，投资者能够充分把握行业目前所处的全球和国内宏观经济形势，具体分析该产品所在的细分市场，对信贷行业总体市场的供求趋势及行业前景做出判断;明确目标市场、分析竞争对手，了解市场定位，把握市场特征，发掘价格规律，创新营销手段，提出信贷行业市场进入和市场开拓策略，对行业未来发展提出可行性建议。

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