人民银行上海总部等五部门 联合召开在沪主要金融机构座谈会 信贷行业发展现状分析

• 李波 2023年11月23日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 756 45
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据中国人民银行上海分行，近日，人民银行上海总部、金融监管总局上海监管局、上海证监局、上海市地方金融监管局、上海市科委联合召开金融机构座谈会。会议要求，银行业金融机构要落实好跨周期和逆周期调节要求，合理把握上海地区的信贷投放节奏。

据中国人民银行上海分行，近日，人民银行上海总部、金融监管总局上海监管局、上海证监局、上海市地方金融监管局、上海市科委联合召开金融机构座谈会。会议要求，银行业金融机构要落实好跨周期和逆周期调节要求，合理把握上海地区的信贷投放节奏。

金融机构要落实好房地产“金融16条”，坚持“两个毫不动摇”，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求。对正常经营的房地产企业不惜贷、抽贷、断贷。继续用好“第二支箭”支持民营房地产企业发债融资。支持房地产企业通过资本市场合理股权融资。

配合地方政府因城施策做好房地产调控，更好支持刚性和改善性住房需求，加大力度支持保障性住房等“三大工程”建设，推动构建房地产发展新模式。金融机构要按照市场化、法治化原则，配合地方政府稳妥化解地方债务风险。

信贷的概念、产业链分析

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。

(通过转让资金使用权获取收益)。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。

从产业链来看，小额贷款行业产业链上游包括资金提供方、资金筹集平台、风险及信用评估机构等，其中资金提供方主要是银行、金融机构、投资者、政府机构或其他资金来源，资金筹集平台通过债券发行、吸引投资者或其他金融工具来筹资。

中游是小额贷款服务端，主要包括银行、非银行金融机构、小额信贷公司和互联网金融平台，还包括风险管理及客户信贷评估等企业。下游是小额信贷行业的最终借款人或客户，包括个人、家庭或小型企业，利用小额信贷来满足资金需求，例如支付日常开支、应对紧急支出或投资业务增长。

信贷行业发展现状分析

数据显示，2016年以来，中国金融机构本外币信贷收支呈逐年增长趋势，截止2021年底，中国金融机构本外币信贷收支均为269.19万亿元，均较2020年增长25.83万亿元，增幅为10.61%。

从2021年中国金融机构本外币信贷资金来源分布来看，其中：来自各项存款2386062亿元;来自金融债券125405亿元;来自对国际金融机构负债5.38亿元;其他180421.6亿元。可以发现我国金融机构资金来源于各项存款。

中国金融机构人民币信贷资金主要来自居民对活期存款、企业对定期存款的偏好增强，金融债券市场利用率低。2021年中国金融机构人民币信贷资金来自各项存款高达2322500亿元;金融债券122953.7亿元;流通中货币90825.15亿元;对国际金融机构负债5.38亿元;其他295004.6亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

人民银行发布的2023年5月金融统计和社会融资数据显示，受去年高基数影响，5月新增人民币贷款规模、社会融资规模增量均表现为“环比改善、同比回落”的态势。当月我国人民币贷款增加1.36万亿元，同比少增5418亿元;社会融资规模增量为1.56万亿元，比上年同期少1.31万亿元。

5月末，广义货币(M2)余额282.05万亿元,同比增长11.6%，增速比上月末低0.8个百分点，比上年同期高0.5个百分点。狭义货币(M1)余额67.53万亿元,同比增长4.7%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高0.1个百分点。流通中货币(M0)余额10.48万亿元,同比增长9.6%。当月净回笼现金1148亿元。

我国小额贷款在2015年小额贷款公司数量达到8910家的巅峰，自2016年开始，随着政府相关政策驱动，行业内不合规企业逐渐出清，机构数量逐年下降，2022年国内小额贷款行业机构数量为5958家。

2023年6月底，国内小额贷款行业机构数量进一步下降至5688家。地区分布方面，目前我国江苏省、广东省和河北省是小额贷款机构数量前三地区，2023年6月底三个地区机构数分别为578、399、369家。

2022年我国小额贷款行业从业人员数量从2015年的10.99万人下降至5.71万人，2023年6月底行业从业人员进一步下降至5.22万人，其中从业人员主要分布在广东省、江苏省、四川省等。2023年6月底国内小额贷款从业人员前三地区广东省、江苏省、四川省分别为5713、4562、3289人。

较机构数量、从业人员数量持续下降态势，行业实收资本及贷款余额下降幅度并不明显，其中实收资本基本呈现波动变化，而贷款余额整体上表现为小幅下降，其中也受到国内创业市场景气度下降及居民消费降级等因素影响。

据统计，2022年我国小额贷款行业实收资本为7634.05亿元，贷款余额为9085.85亿元。2023年6月底国内贷款余额下降至8270.21亿元，上半年减少837亿元，其中重庆市贷款余额最高，为1588.74亿元，其次广东省贷款余额为1161.15亿元，其他地区贷款余额处于1000亿元以下。

中国人民银行日前公布的数据显示，2023年10月份人民币贷款增加7384亿元，同比多增1058亿元。专家表示，在季初信贷“小月”，信贷总量保持平稳，金融资源不断流向更有需求、更有活力的实体经济领域，为经济恢复发展提供了有力支持。

数据显示，10月末，我国社会融资规模存量为374.17万亿元，同比增长9.3%;10月份，对实体经济发放的人民币贷款增加4837亿元，同比多增232亿元。

进入2023年，我国经济仍处于恢复过程中，信贷需求有所放缓，贷款平稳可持续投放难度增大，稳货币稳信贷挑战增多。中国人民银行运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导金融机构增强信贷增长的稳定性和可持续性。

信贷行业未来趋势预测

2023四季度以来，多家银行进入年终信贷投放工作冲刺阶段。据悉，多家银行今年信贷投放总量适度增加。科技创新、绿色金融、制造业、普惠金融、乡村振兴、民营经济等领域仍是银行业信贷支持的重点。多家银行表示，在信贷总量有望保持稳定增长情况下，信贷投放将继续向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜，为明年“开门红”工作打好基础。

随着金融系统贯彻落实中央金融工作会议精神，贷款投放质效有望进一步提升，结构性政策工具加码的重点领域和薄弱环节将得到有力支持，资金进入实体经济的渠道将越来越畅通，支撑经济增长持续回升向好、高质量发展稳步推进。

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