2023年中国财产保险行业市场现状及未来趋势与展望

• 李基锦 2023年11月29日 来源：互联网 496 26
• 繁体

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

财产保险行业市场现状

近年来，中国财产保险业取得显著成绩，财险市场实现快速发展，保费规模不断扩大。截至2022年底，中国财产保险保费收入12712亿元，较上年同期增加1041亿元，同比增长8.92%。其中，广东省财产保险保费收入1148亿元，排名第一;江苏省财产保险保费收入1124亿元，排名第二;浙江省财产保险保费收入819亿元，排名第三;其次山东省、四川省、河北省、河南省、上海市财产保险保费收入分别是721亿元、598亿元、591亿元、579亿元、555亿元。

财产保险赔偿原则由全面赔偿原则和实际赔偿原则所构成。截至2022年底，中国财产保险赔付支出7757亿元，较上年同期增加69亿元，同比增长0.9%。

2022年1-11月，我国财产保险行业实现原保险保费收入0.97万亿元，同比增长9.93%，增速较去年同期增长27.02个百分点。其中，车险业务实现原保险保费收入0.54万亿元，同比增长8.5%，占比为55.67%;非车险业务实现原保险保费收入0.43万亿元，同比增长11.7%，占比为44.33%。从各类非车险业务来看，农业保险、责任保险、信用保险等均实现了较快的增长。

财产保险行业面临问题与挑战

在互联网行业发展变革的大背景之下，互联网财产保险秉持“以客户为中心”的理念，服务国家战略，在健康中国、数字经济、普惠保险、绿色低碳、乡村振兴、小微企业等方面持续创新探索，用线上化、数字化、智能化的方式方法极大地扩展了保险保障需求的覆盖面和覆盖场景，为社会的稳健发展保驾护航。

产品和服务供给有待丰富

产品供给受线上交易特点、风险控制能力等多方面因素影响，互联网财产保险的责任和形态相对简单。当前互联网用户能够自主购买的通常是形态简单、标准化、价格低的产品，尚未形成保障全面、责任丰富的互联网财产保险产品体系。

互联网财产保险作为保险行业拥抱互联网、拥抱科技的先锋军，具有天然的数字化经营属性，承载着行业数字化转型升级、推动保险产品和服务创新的历史使命，行业各经营主体要回归客户的真实需求，回归创新发展的初心使命，助力保险行业供给侧改革。

消费者权益保护任重道远

互联网财产保险经过多年的快速发展，以创新的模式和服务为消费者提供实惠的产品和便捷的服务，但也存在一些多种原因导致的消费者权益受到侵害的情形，亟需各经营主体予以重视。

数据信息保护的要求升级

互联网财产保险从投保到服务全流程线上化，且因其产品普惠、碎片化的特点，涉及海量客户的个人信息和行为数据采集、存储和使用，数据泄露和滥用的风险高于传统业务，这对各经营主体的信息安全管理提出了巨大的挑战。

险企自有数据存在局限性

互联网保险作为一种线上“无接触”的销售方式，险企与消费者之间存在信息不对称的问题，难以核验客户真实的健康、财产等状况，导致一些不法分子利用互联网保险骗保骗赔，给行业的健康持续经营造成了隐患。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财产保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》分析

财产保险行业未来趋势与展望

互联网财产保险发展空间巨大

随着互联网产业的快速发展，社会生活全面走向线上化、数字化，财产保险行业作为金融服务的重要组成部分，必然将加速拥抱互联网、拥抱数字经济。互联网财产保险当前仅占财产保险行业的6.6%，未来发展空间巨大、前景广阔。

合规经营是行业创新发展前提

伴随着互联网保险的创新发展历程，我国逐步构建了立体化的制度体系，初步形成了以《中华人民共和国保险法》为依据，以《互联网保险业务监管办法》为核心，以《互联网保险销售可回溯管理办法》等一系列规范性文件为支撑的立体化制度体系。相关政策厘清了互联网保险的业务本质，主要体现了以下监管原则：第一，机构持牌、人员持证;第二，保护消费者权益;第三，适应数字化、智能化的发展趋势;第四，鼓励创新发展。

数字化探索助力行业转型升级

互联网保险在新技术应用和实践方面，对行业数字化转型升级起到了创新引领作用，不仅激发了行业的创新活力，也加速了数字化转型的速度。通过与互联网产业的融合创新发展，提供了覆盖产品设计、定价、营销、服务、反欺诈等全流程的线上化、数字化解决方案，为行业全面数字化转型提供丰富的经验和可复制的样本。双碳背景下，互联网车险正在加速与智能化、数字化水平较高的新能源车产业创新融合。今年上半年，国内新能源车销售260万辆，同比增长120%，占新车销售比例达到21.7%。

保险新自营模式正在加速形成

互联网保险起步于险企的官方网站，伴随着互联网产业的高速发展，与平台创新合作，与场景共生共创，经营平台日趋多元化，业务承接平台既包括由保险公司自主开发和经营的平台，例如PC官网、APP等，也包括在互联网场景中和大流量平台上独立运营的自有阵地，例如小程序、公众号、电商平台的自有店铺等。想了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财产保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年中国财产保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告

  财产保险研究报告对行业研究的内容和方法进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢