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意外险行业发展投资策略分析2023

如果你想了解意外险行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等信息……我们研究院撰写的《2023-2028年中国意外险行业发展分析与投资前景预测报告》。重点分析了我国意外险行业将面临的

今年以来,财险行业发展稳健,受大灾较多的影响,赔付成本较高。业内人士认为,2024年,行业发展主基调还将是“稳”,同时有更多乐观因素。

业内人士表示,预计2024年产险保费保持高个位数增长,综合成本率(COR)有所优化。从车险来看,存量汽车是车险保费的基本盘,随着扩大汽车消费等政策的实施,预计2024年车险保费平稳增长,农险、商业健康险、责任险等非车险业务有望继续保持较快增长。在综合成本率方面,随着车险费用率管控趋严,行业“拼费用”的销售模式将难以维系,预计费用率相应有所优化。同时,预计明年赔付支出压力缓解。

意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任,其派生责任包括医疗给付、误工给付,丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。2022年,中国意外伤害保险赔付支出337亿元,较上年减少15亿元,同比下降4.26%。

如果你想了解意外险行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等信息……我们研究院撰写的《2023-2028年中国意外险行业发展分析与投资前景预测报告》。重点分析了我国意外险行业将面临的机遇与挑战,对意外险行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

意外伤害保险保险费的计算原理近似于非寿险,即在计算意外伤害保险费率时,应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度,对被保险人的危险程度进行分类,对不同类别的被保险人分类,对不同类别的被保险人分别制定保险费率。

近年来,意外险保费增长迅速,2016年至2018年意外险保费年增速均超过18%。在原保费收入持续承压的大背景下,2021年前5个月意外险保费仍有7%以上的增速。然而,蓬勃发展之中,意外险市场也被各种乱象困扰。比如与贷款捆绑销售,互联网平台倚仗渠道优势对航意险等收取畸高手续费,个别保险公司利用意外险牟取不正当利益等。

2023年人身险行业经历了预定利率下调,从8月1日起,三类人身险产品全面停售,分别为预定利率3%以上的传统险、预定利率2.5%以上的分红险,以及保证利率2%以上的万能险。受此影响,人身险行业保费也经历了较为明显的波动起伏,预定利率下调后8月份保费收入环比明显下降,但预计行业年度保费同比正增长无忧。

展望2024年,业内人士认为,保障型产品市场或将继续承压,储蓄型产品持续向好。

胡强认为,预计2024年保险代理人规模降幅收窄,产能继续提升,银保等多元渠道贡献进一步提升。

业内人士表示,在不同类型产品中,居民防御性金融需求旺盛,预计储蓄险市场将实现较好增长;同时,受居民收入预期下降、产品渗透率较高等因素影响,以重疾险为代表的长期保障型产品销售承压,但随着代理人队伍不断优化与宏观经济不断复苏,这类产品销售有望企稳筑底。

2022年人身险公司实现原保费收入3.21万亿元,按可比口径同比增长2.78%,保险金额下降5.03%,赔付支出下降5.23%。就险种来看,人身险公司寿险原保费收入24519亿元,同比增长4.02%;健康险原保费收入7073亿元,同比微增0.06%;意外险原保费收入499亿元,同比下降14.36%,成唯一负增长险种。业内人士认为,意外险保费下降与监管整顿有关。

无论人身险还是财产险,健康险增速均放缓,意外险成为唯一负增长的险种。据统计,2022年,健康险合计实现原保费8652.84亿元,同比下滑1.7%;意外险合计实现原保费8653亿元,同比下滑11%。

近几年,我国意外险保费收入较为稳定。2021年全年,保险行业意外险保费收入为1210亿元,同比增长3%,而2022年前三季度,意外险保费收入同比出现较大降幅。中国银保监会发布的最新数据显示,2022年,保险行业共取得原保险保费收入(注:文中保费皆指原保险保费)46957亿元,按可比口径同比增长4.58%;保险金额增长12.63%,保险赔付支出同比下降0.79%。

因意外险场景化明显,大多依赖平台销售,如携程等旅行类互联网平台因为在销售航意险等险种方面占有绝对的主导地位,经由这些平台销售的意外险往往费率畸高,甚至达到90%以上,保险公司基本只能“赔本赚吆喝”。而此次明确费用情况后,监管介入则可促使手续费下调,实现让利消费者的目的。

对此,新规明确意外险经营管理的“负面清单”,强化监管问责力度。综合意外险市场销售经营过程中存在的不规范问题,列明九类禁止性行为,包括强制搭售、捆绑销售等。“

意外险行业发展前景机遇分析

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(简称“新国十条”)的颁布,以前保险行业被定义为民生发展的补充,而“新国十条”将保险行业重新定义为未来民生战略支柱行业,为行业发展提供了政策支撑。

今年以来,保险消费者信心延续调整恢复态势。国保险保障基金有限责任公司(以下简称“保险保障基金公司”)近日发布数据显示,2023年二季度,中国保险消费者信心指数为67.7,环比下降3.6,同比上升1.2,处于信心较强区间。

三季度以来,国内经济数据有所修复,社融趋势向好,同时消费呈现复苏趋势;叠加证券交易印花税减半征收、地产需求端刺激等政策落地,预计经济修复预期下投资端收益改善。这也将带动上市险企净利润全面回暖。

在胡强看来,预计2024年长端利率趋于震荡,权益市场有望回暖,地产风险缓释,保险投资端将有改善。若稳增长政策加码超预期,股市及长端利率可能双双上行,资本市场改革举措的推进亦有利于股市的长期健康发展。同时,在构建地产发展新模式指引下,地产风险将有所缓解,资本市场对保险板块的风险评价得到改善。整体来看,保险资产端、负债端两端都有超预期发展的机会。

分险种看,二季度人身险消费者信心指数和财产险消费者信心指数分别为68.2和67.3,均处于信心较强区间,且均高于往年同期水平。值得关注的是,财产险消费者信心指数首次低于人身险消费者信心指数。

《2023-2028年中国意外险行业发展分析与投资前景预测报告》对中国意外险行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析,并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局,并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了意外险市场潜在需求与潜在机会,为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据,同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察,可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

未来市场发展如何?若你想了解关于更多意外险行业专业分析,可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国意外险行业发展分析与投资前景预测报告》。

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