从养老服务金融视角看，养老金融的新形态为之提供了巨大的空间，当考虑生命质量在养老需求的体现时，无论活力阶段的非物质需求还是失能照护阶段的质量维持需求都会形成更大的消费空间。
养老金融前景广阔
以养老金为核心的养老金融，是老百姓对养老的需求体现在预期寿命上的综合金融需求和服务，这个阶段养老金是自然的关注焦点。中央金融工作会议为养老金融展开了绚丽而多彩的画卷，既是中国经济从量变驱动到质变驱动在养老主题上对金融行业的要求，也是个人生命质量需求在金融行业的集中体现。
10月底召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，全面加强金融监管等要求。
一直以来，金融机构尤其是银行业主要通过养老服务金融、养老产业金融和养老金金融三个方面，为养老金融这篇大文章增光添彩。银行业在养老服务金融领域不断深耕挖潜，但养老金金融(第三层次养老金)、养老产业金融方面仍在初探阶段，未来前景广阔。
根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国养老金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：
养老金融行业市场前瞻
金融与养老产业结合，是促进养老产业快速发展的重要抓手。
2022年4月，央行、国家发展改革委决定在浙江、江苏、河南、河北、江西等五个省份开展普惠养老专项再贷款试点，额度为400亿元，引导7家全国性大型银行向普惠养老机构提供优惠贷款，降低养老机构融资成本。国家发改委、央行等部门2022年8月印发《养老托育服务业纾困扶持若干政策措施》的通知，在金融支持措施方面提出，鼓励地方结合财力实际，给予养老托育服务机构贷款贴息支持，缓解养老托育服务机构融资困难。
当老百姓对美好生活有了更高的期待，养老的需求升级为健康预期寿命乃至生命质量上，养老金融就有了全新的形态，即养老聚焦于生命质量上的综合金融需求和服务。
从养老服务金融视角看，养老金融的新形态为之提供了巨大的空间，当考虑生命质量在养老需求的体现时，无论活力阶段的非物质需求还是失能照护阶段的质量维持需求都会形成更大的消费空间。《生命质量视角下的养老金融2023》报告统计数据表明，与传统的养老金融相比，考虑生命质量的养老金融带动的消费规模增加6.3倍。
作为金融的“一篇大文章”，养老金融一方面要坚持金融的初心，即从实体中来，到实体中去;另一方面更要坚持养老金融的目标“实体”，那就是人，人的幸福，人的生命质量。
面是养老关联需求面。养老会从多个维度关联不同的需求，即包括家庭和亲属关系的养老需求，也包括养老财富“不足”的风险“保障”需求，以及养老财富“过剩”的“传承”需求，这是一个多元化的需求面。
我国养老金分为三个层次，第一层次的基本养老保险，第二层次的企业年金、职业年金，第三个层次的商业养老金、个人养老金。其中，第三个层次的养老金占比较小，业务仍在起步阶段。
2022年11月25日，我国个人养老金业务正式启动试点，试点地区包括广州等36个城市(地区)。个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。
据了解，个人养老金业务试点一年来，工商银行广州分行积极主动面向社会广泛宣传个人养老金政策等要点，并开展“进企业、进机关、进学校、进社区、进园区”现场政策咨询和业务受理，养老金账户服务客户市场领先。
业内人士认为，随着人口老龄化的加速演进，发展养老金融既是金融机构自身发展的需求，也是追求业绩增长、寻求高质量发展的必然选择。从长远来看，金融机构的养老资产管理能力与经验、养老金融产品配置能力、养老服务整合能力以及养老规划咨询能力会成为核心竞争力。
养老离不开金融，但是只有金融服务还远不能满足老年群体的需求。随着社会进步和居民生活水平提高，人们将面临多元化的养老需求，这些需求不仅包括养老财富保值增值的金融需求，还包括退休养老生活的非金融需求。
当前的养老市场服务模式主要分为四种，分别是“城郊”机构养老、“城心”机构养老、居家养老和社区养老。相对而言，“城心”机构养老市场需求更大、入住率水平较高。这一模式满足老年人近医院、近子女、近熟悉环境的养老需求。
在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的养老金融行业报告对中国养老金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。
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吴亚楠
“长寿时代”来临 养老金融发展背景及市场需求分析 
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