保险科技细分领域分析及未来投资前景2023

• 黄文玉 2023年3月2日 来源：互联网 1478 98
• 繁体

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。

保险科技行业发展现状如何?根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

保险科技的分类业务、分类简介举例

打通保险线上销售驱动传统保险企业转型，促进保险产品线上、线下渠道同步发力中国人寿、中国平安等传统保险企业已开通线上保险商城驱动保险业务升级将入工智能、大数据、云计算等技术融入保险产品开发、定价核保、理赔、营销及分销过程中，催生场景化保险、定制化保险，并提高核保、理赔效率，驱动保险业务升级众安保险推出基于可穿戴设备数据设计开发的重大疾病险生态系统产品创新伴随消费升级发展，网购、旅游等生态系统的客户需求及痛点逐渐显露。保险科技企业通过大规模动态数据分析，支持保险企业产品设计、定价、营销，逐步催生创新型保险产品退货运费险。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》显示：

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

中国保险科技行业上游参与主体为资源供应商，包含数据服务供应商、硬件设备供应商、软件设备供应商;中游参与主体为保险科技企业，包含综合型保险科技企业和垂直型保险科技企业;下游参与者为保险企业，包含传统保险企业和互联网保险企业。近几年来，中国保险科技行业市场规模呈增长趋势，由2015年的441.5亿元上升至2019年的775.4亿元，年复合增长率为15.1%。

保险科技产业现状及细分领域分析

保险科技市场的第一大参与主体，是相对传统的保险公司以及保险经纪公司，比如人保、国寿、平安、太保、太平，大童、明亚、泛华等等。第二大主体是互联网保险公司，典型的包括众安、泰康在线、易安和安心四大家，其业务模式、经营理念、科技投入与传统的保险公司有相当大的差别，在保险科技领域有更多的突破和发展。

传统保险发展面临瓶颈，需依托科技实现转型升级发展;互联网企业因科技而生，其发展对科技依赖度高。根据银保监会数据，截止2020年11月人身保险保费收入31242亿元，其中，寿险、健康险、意外险分别占比72.1%、24.5%、3.4%。

根据数据显示，2017-2020年，大型IT互联网企业纷纷布局区块链，初创企业进入井喷模式，产业规模不断扩大，根据IDC的数据，中国区块链行业经历了从2017年的0.85亿美元级别市场规模，到2020年的5.61亿美元级别产业规模的改变。

在企业数量方面，2020H1我国提供区块链专业技术支持、产品、解决方案等服务，且有投入或产出的新增区块链企业数量达303家，同比增长274.07%。

网络技术的不断发展，促进了区块链技术在各个行业的应用，其对企业的发展起到了巨大的作用。阳光保险“飞常惠”的推出最早引入了区块链技术的应用，这项险种的设计考量了经常外出人士的需求，其购买渠道为网上自行购买，用户可以通过微信将电子保险卡单分享给其他人使用，可以在手机上查询使用的情况，这种保险卡业务模式就是以区块链技术为支撑而开发的，简便了购买流程，满足了商旅人士频繁出行的需求。

这种类似于微信红包的电子卡单，只需要在手机点击几下即可轻松激活，区块链技术的应用能够追溯数据的转移、记录和使用过程，省略多个步骤直接与客户对话，实现了去中心化的效果，这样其运营成本也随之降低，使得每次使用的平均成本相对降低，自然也提高了用户的满意度，可以说，阳光保险的这次尝试直接拉开了区块链技术在保险行业发展的序幕。

保险科技行业投资前景预测

相较于西方发达国家，中国保险科技行业起步较晚，但保费收入规模高，保险市场空间广阔。根据国家统计局数据，中国保险公司保费收入规模由2010年的14528.0亿元增长至2019年的42645.0亿元，2019年的保费规模是2010年的2.9倍，位居全球第二。由此可见，中国拥有广阔保险市场，为保险科技行业带来巨大市场空间。

据数据显示，预测2021年中国保险科技行业市场规模为965.59亿元，2026年中国保险科技行业市场规模为1673.6亿元，预测2021-2026年期间中国保险科技行业市场规模复合增长率为11.63%。

中研普华利用多种独创的信息处理技术，对市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。想要了解更多最新的专业分析请点击中研普华产业研究院的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告

  保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢