北上广深等地陆续公布 你的房贷能降多少 哪些住房贷款可以申请降低利率?

• 李波 2023年9月4日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 868 53
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8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》(下称《通知》)。

8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》(下称《通知》)。

根据《通知》要求，调整后的存量房贷利率需符合原贷款发放时当地房地产政策，即不低于当时所在城市房贷利率的政策下限。“当时所在城市房贷利率的政策下限”立即成为不少有房贷人士关注的焦点。

多地公布利率下调下限

9月1日，中国人民银行多地分行纷纷公示2018年或2019年以来各地首套房贷利率下限水平。截至15时30分，目前公布的地区包括北京、上海、天津、河南、吉林、内蒙古、江西、福建、湖南、贵州、甘肃、西藏、青海、山东等。

大中型银行火速响应

《通知》发布后，包括农业银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行等在内的多家大中型银行火速发布相关公告，表态将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照《通知》规定，做好降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。

中指研究院指数研究部总经理曹晶晶表示，降低存量房贷利率不仅为借款人节约利息支出，对银行来说，也可减少提前还贷现象。

“这对借款人而言，具体能够降低多少利率，还要看原贷款发放时城市的贷款利率政策下限以及与商业银行的协商情况。”曹晶晶称。

有关利率调整后续进展信息，上述银行在公告中纷纷表示，将及时在其官网、手机银行、网点等渠道公告。

存量首套房贷利率下调，怎么操作?

降低存量首套住房贷款利率，具体怎么操作?

什么时候可以申请?银行什么时候办理?

今年8月31日以前已经发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷，从9月25日起，可以向银行提出申请调整你的房贷利率。

哪些住房贷款可以申请降低利率?

一个关键词：首套房房贷利率。无论你贷款的时候是首套房房贷，还是按照当时的“认房又认贷”政策是二套房房贷，但是按照现在“认房不认贷”的新政策可以符合首套房房贷标准的房贷，都可以跟银行申请下降房贷利率。

怎么跟银行协商降低你的存量房贷利率?

两种方式，第一种是直接申请调整房贷利率水平，第二种是申请一个新的房贷，来置换以前的那个比较高的利率的房贷。当然央行这次也鼓励银行采取批量调整方式，让银行可以统一调整，这样可以大幅提高效率，提升客户体验。

降低之后大概能降到什么水平?能节省多少房贷利息?

具体能下降多少由你和银行之间协商确定，但调整后的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。平均来说，这次房贷利率的平均降幅可能在0.8个百分点左右。

我们算一笔账，按照100万元、25年期，原利率5.1%的贷款为例，假设降到4.3%，每年就能节省5000元的利息，这是不小的一笔支出了。

降低之后能有多少人受益?

按照目前的情况，现在我国整个住房贷款余额为39万亿，其中，符合条件的首套房住房贷款余额在25万亿左右，按照比例来算，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下降房贷利率。可以说，这次是一个真金白金的重磅利好政策，将有几千万户、上亿的居民可以受益。

随着房产证抵押贷款行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的房产证抵押贷款企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。

目前房产证抵押贷款的主要经营模式——房产金融平台负责对有房产金融需求的客户进行客户拓展和初级风控审核;授信后，将合格借款人推介给资金提供机构，以撮合双方的借贷需求。期间房产金融平台还提供下户面签、办理入抵、贷后管理等服务。

据中研普华产业院研究报告《2023-2027年中国房产证抵押贷款行业前瞻分析与投资风险报告》分析显示：

房产证抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

房产证抵押贷款，实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。

房产证抵押贷款，实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。

抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。

个人办理房产抵押贷款一般情况为5到7成，企业办理房产抵押贷款能一般能贷到6到8成，部分可以贷到9到10成。

从上世纪80年代，随着经济发展，居民房产购买需求不断增大，房产抵押贷款业务随之迅速发展。

截止2017年5月，金融业本外币贷款余额118.66万亿元，其中有60%的贷款为抵质押贷款，房地产为主要押品，占有大约50%的比重。

而从贷款不良比例来看房产抵押贷款发展前景的话，招商银行的不良贷款率仅为0.42%，农业银行的不良房产抵押贷款率为0.43%。

无论是住房按揭贷款方面，还是房屋抵押贷款，在个人零售贷款中的资产质量都要远远好于其他贷款产品。

2023年中国房产证抵押贷款行业发展分析

近年来，随着互联网的应用和普及，房产证抵押贷款行业发展被进一步促进。传统金融机构往往受到地域的限制，能够覆盖的人群有限。

但是借助互联网这一媒介，房产金融平台可以凭借互联网面向全国开展业务，从而弥补了无法全面覆盖的缺失。如：过桥资金的显著特点是短期、快速，而互联网能更有效的发挥过桥业务的显著特性。

据了解，办理过房产证抵押贷款的受访者中，收入以8000-20000的中高收入家庭为主，家庭月收入20000元以上的人群需求骤减。办理过房产证抵押贷款的受访者中， 年龄以31-50岁的中年人为主， 其中31-40岁是核心人群。

关于消费者对房产证抵押贷款产品宣传广告的获取渠道调查，接近1/4的受访者表示银行网点宣传栏、海报等是最主要的形式，其次是电视和网络，分别有20%左右的比例。

由于房产证抵押贷款用途比较广泛，如可用于：企业经营、购房、购车、装修、出国、留学等;也可用于各种资金周转和经营性用途，目前我国房产证抵押贷款行业的供需都比较旺盛。

伴随着经济的迅猛发展，居民资金需求不断增大，与房产相关的贷款在我国经济生活中已经十分的普遍，未来随着金融产品创新化和多样化的发展，房产金融业务规模以及应用范围均有望进一步扩大。

伴随着经济的迅猛发展，居民资金需求不断增大，与房产相关的贷款在我国经济生活中已经十分的普遍，未来随着金融产品创新化和多样化的发展，房产金融业务规模以及应用范围均有望进一步扩大。

目前我国的适龄劳动力人口约为9亿人，除去2亿征信成本过高的低质量人群，我国还有2亿银行服务人群和5亿未被传统金融机构服务的人群，这些都可能成为个人信贷过桥的客户。

中研普华《中国房产证抵押贷款行业研究咨询报告》在研究内容上突出全方位特色，报告以本年度最新数据的实证描述为基础，全面、深入、细致地分析各行业的市场供求、进出口形势、投资状况、房产证抵押贷款发展趋势和政策取向以及主要企业的运营状况，提出富有见地的判断和投资建议;在形式上，房产证抵押贷款行业报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。

欲了解更多关于房产证抵押贷款行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2027年中国房产证抵押贷款行业前瞻分析与投资风险报告》。

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  2023-2027年中国房产证抵押贷款行业前瞻分析与投资风险报告

  房产证抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的...

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