2024年保险行业发展现状及趋势分析

• 李基锦 2023年11月29日 来源：互联网 1456 96
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保险行业是金融业的一个重要分支行业，根据《2017 国民经济行业分类注释》 ( 按第 1 号修改单修订 ) ，该行业大类为 " 保险业 "，小类为 " 人身保险、财产保险、再保险 、商业养老金"。

《中华人民共和国保险法》第 2 条明确了保险的定义：" 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。"

保险行业是金融业的一个重要分支行业，根据《2017 国民经济行业分类注释》 ( 按第 1 号修改单修订 ) ，该行业大类为 " 保险业 "，小类为 " 人身保险、财产保险、再保险 、商业养老金"。

改革开放以来，中国保险业的发展大致经历了“恢复和准备”、“规范和试点”、“快速发展与入世承诺”、“完全开放”四个阶段。经历了40多年的发展，保险市场取得了举世瞩目的成就：在保费收入方面，由1980年的4.6亿元增长至2020年的42644.75亿元。在国际地位方面，我国保险市场由1999年的全球第16位发展为2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈现出明显的提升态势。

保险行业发展背景

近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。2022年1月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外部依赖、避免单一依赖”。

保险行业产业链

在保险行业产业链中，供给侧主要包括保险公司、保险中介。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司，主要负责产品设计、保险产品供应、保费收取及投保事件发生时支付赔款;保险中介包括专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。需求侧主要包括购买保险的企业用户和个人用户。其中，供应保险产品的保险公司是产业链中的重要主体。

保险行业发展现状

前两年由于新冠肺炎疫情在全球大流行，对全球经济产生了明显影响，球经济环境进而对保险市场产生影响，其中受影响的主要险种是：疫情导致的损失属于保单赔偿范围的险种，责任的判定可能引起争议、诉讼风险较高的险种，疫情改变保障需求的险种。使得保费收入有所下滑，但随着疫情的转好和经济的复苏，2022年全球保费收入开始回暖。2022年全球保费收入为6.35万亿美元，同比增长4.1%。

保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。2019-2021年，我国保险业的保单件数分别为495.4亿件、526.3亿件和489亿件。2022年全年保险业保单件数达554亿件，同比增长13.27%。据中国银保监会发布的数据显示，2022年，我国保险行业共取得原保险保费收入达46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险赔付支出为15485亿元，同比下降0.79%。

保险资金是资本市场最为重要的中长期资金来源之一，保险产品的长久期特性，使得保险更为倾向长期投资和价值投资。我国保险资金运用余额自2012年的6.9万亿元增长至2022年的25.05万亿元，期间年均复合增速为13.76%。保险资金配置仍保持以固定收益类资产为主、多元化配置的结构。其中债券102530亿元，占比40.96%;股票和证券投资基金31829亿元，占比12.71%;银行存款28348亿元，占比11.32%。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》分析

保险业是现代经济中不可或缺的一部分，其作用是为人们提供风险保障和财产保护。

保险行业竞争格局

根据BrandFinance发布的《2022全球保险品牌价值100强排行榜》，中国一共有12家公司上榜。其中，品牌价值大于400亿美元的是中国平安;品牌价值大于100亿美元的有：中国人寿、太平洋保险、友邦保险;品牌价值小于100亿美元的上榜公司有：中国人保、国泰人寿、新华人寿、富邦人寿、中国太平、中国再保险集团、台湾人寿、南山人寿。

保险行业发展趋势分析：

数字化转型：保险公司将更加注重数字化转型，包括在线销售平台和移动应用程序的开发，以提高客户体验和优化业务流程。人工智能、大数据和区块链等技术将被广泛应用于风险评估、欺诈检测和理赔处理等方面。

风险管理的重要性：随着各种风险的增加，保险公司将更加关注风险管理。这包括精确的风险评估模型、科技手段的应用以及与其他行业合作来共同处理风险，例如与物联网、健康科技和汽车制造商等行业的合作。

可持续发展：可持续发展是保险业的重要发展趋势。保险公司将更加关注气候变化、环境污染和社会责任等问题，推动绿色保险和社会责任保险的发展。

创新合作模式：保险公司将寻求与科技公司、金融科技初创企业和其他行业的合作，以共同开发创新产品和服务。这种合作可以帮助保险公司更好地满足客户需求，加快营销速度，并提高效率。

个性化定制：保险公司将更注重根据每位客户的需求提供个性化的保险解决方案。通过大数据分析和人工智能技术，保险公司可以更准确地评估风险，并为客户提供更适合的保险产品。想了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》。

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