数字人民币应用场景进一步扩容 数字人民币行业市场投资潜力

• 吴澳燕 2023年12月7日 来源：消费日报 光明网 627 36
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数字人民币作为以国家信用为支撑的法定货币，具备一般电子支付工具所不具备的特点和优势，将形成我国数字支付的新格局，同时为我国货币政策和财政政策的精准施策打开一个全新的空间。

数字人民币作为以国家信用为支撑的法定货币，具备一般电子支付工具所不具备的特点和优势，将形成我国数字支付的新格局，同时为我国货币政策和财政政策的精准施策打开一个全新的空间。

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

中国人民银行对数字人民币的推出采取了积极审慎的态度，从2014年开始，中国人民银行成立专门团队对数字货币进行专项研究，2019年底，数字人民币相继在几个地区开始试点，目前数字人民币试点已经有序扩大至“10+1”，基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区，覆盖了支付领域的多个方面。

运营主体已经拓展到中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行和微众银行9家银行，其他中小银行也将提供数字人民币服务。

自试点工作启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》显示：

数字经济发展需要建设适应时代要求、安全普惠的新型零售支付基础设施，为数字人民币体系进行定位。目前通用的电子支付均是基于账户体系，数字钱包中的金额不具备法币的无限法偿性，并且当前第三方电子支付手段的安全性、对用户隐私信息保护作用相对有限。在货币发展客观规律、支付环境变化与数字技术升级等多重趋势下，法定数字货币有望成为数字经济时代的支付基础设施。

央行推出数字人民币有助于强化货币流通监管以及政策执行有效性，未来或可成为补充的货币政策工具。数字人民币在发行环节可设置“前瞻条件触发”机制，预设政策导向条件，来实现货币精准投放、实时传导以及提高逆周期调控效率，避免货币“脱实向虚”。

今年以来，数字人民币生态体系建设不断完善，在零售消费、交通出行、政务民生、预付式等多领域应用场景增量扩面提质。其中，多家金融机构依托数字人民币智能合约技术，在预付式领域应用场景积极探索，并取得了一定成效，数字人民币应用场景进一步扩容。

数字人民币向跨境支付场景的延伸，是其应用场景不断丰富的一个缩影。近年来数字人民币试点不断推进，从交通出行、餐饮购物到代发工资、企业贷款发放等，数字人民币应用创新正多点开花。

数字人民币行业市场投资潜力

数字人民币是对现有支付手段的重要补充，虽然目前试点的数字人民币只有870多亿元，是非现金支付业务中非常小的一部分，数字人民币将推动我国形成支付新格局。

近年来，数字人民币已从小额高频的C2B商业零售支付，逐步渗透至企业资金流转、政务及民生服务等领域，此外，各方机构基于数字人民币“支付即结算”、“可编程性”等特性在跨境支付、智能合约等领域也有持续探索。

2023年以来，大型平台企业在进一步拥抱数字人民币。以微信支付为例，自2023年4月26日开始，微信用户可以在微信视频号、微信小程序商家使用数字人民币完成交易，支持小程序数字人民币交易的商家包括滴滴出行、肯德基、京东、中国电信等。

从政策端来看，截至目前，已有多个试点地区密集发布相关规划细则，推动应用场景创新建设及生态圈持续完善。比如，今年3月17日，江苏省人民政府办公厅发布《江苏省数字人民币试点工作方案》;3月22日，浙江省义乌市人民政府发布《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》等。

从发展趋势来看，数字人民币在C端的普及从“尝鲜”到“常用”，其产品化探索正向产业化迈进。比如，2023年10月份，全国首个数字人民币产业园在深圳市正式运行，首批9家意向入园企业签约。同时，深圳市罗湖区出台了《罗湖区关于高质量建设数字人民币应用生态示范区的若干措施》，提出10条具体举措，推动数字人民币产业化发展。

伴随推动数字人民币生态逐步完善，部分试点地区也计划进一步培育本地数字人民币产业链及相关企业。例如，苏州市目标2025年全市数字人民币产业链相关企业达300家。试点地区打造当地数字人民币产业链有望进一步凝聚行业合力、推动试点地区顺利完成各阶段数字人民币发展目标。

目前在全球范围内，尤其是各主要经济体中，我国的央行数字人民币在研发和试点进度等多个方面都已达到世界领先水平。基于数字人民币的特性，用户支付习惯和移动支付市场格局或迎重塑机遇，各类厂商的积极参与有望为数字人民币的推广和应用带来更多想象空间。数字人民币未来三年或将步入快速发展期、有望赋能更多数字经济细分领域。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》。

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