2023财富管理行业发展现状：截至去年底深圳财富管理机构资产管理总规模约占全国五分之一

• 黄文玉 2023年12月25日 来源：互联网 国是直通车 国家统计局 招商银行 1076 69
• 繁体

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现

2023年前三季度，深圳金融业增加值同比增长5.7%，占GDP比重达到16.3%，是深圳重要的支柱产业之一。深圳市副市长王守睿特别提到，深圳财富管理已成为深圳金融业增长最为迅速的领域之一，截至去年底，深圳各类财富管理机构资产管理的总规模合计达到26.5万亿元，占全国约1/5。

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。

一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构(主要指商业银行)通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品;而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等)根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。

财富管理行业市场发展现状分析

我国产业结构正从第一、二产业向第三产业快速转移，第三产业占国民经济比重快速提高。从产业政策看，近年来我国将重心转向高端制造业，不断扩大 5G、半导体投资，经济主导产业将从工业转向消费+科技，地产在经济体中的重要性将逐步下降。相比海外各国，我国居民住房资产配置力度较大，权益资产配置较少。

受疫情影响，全球绝大多数国家GDP出现负增长，而中国GDP增速为2.3%，依旧保持正向增长，截至2020年末，中国GDP达到101.6万亿元，较上年增加2.9万亿元，同比增长8.76%。尽管受到疫情冲击，中国经济呈现出强大的韧性和复苏能力，成为2020年为数不多实现逆势增长的国家之一，财富市场规模持续扩大。截至2020年末，中国财富管理市场规模为126.7万亿元，较上年增加10.4万亿元，同比增长8.94%。2020年中国财富管理市场规模为126.7万亿元，其中银行理财占比20.4%，保险占比18.4%，信托占比16.2%，公募基金占比15.7%，私募基金占比13.4%，基金及其子公司专户占比9%，券商占比6.7%，期货占比0.2%。

我国高净值人群需求的综合化程度加深，从个人需求延伸到家庭、企业、社会需求。2021年高净值人群的需求中，家庭需求占比高达58%，企业需求占比34%，社会需求占比28%;创富一代、董监高更关注企业需求，全职太太更关注家庭需求。高净值人群对一站式解决方案和便捷的智能化服务的需求占比分别是30%、26%，对私人银行解决问题的效率和质量有较高要求;新经济创富一代希望全流程减少接触，但必须及时提供需要的服务，占比18%;家庭经营者如全职太太则希望多多沟通，占比12%。

在私人银行服务主体选择方面，中资海外机构和外资私人银行，凭借配置资产类别的丰富度，成为客群选择的主要服务方，其中，中资海外机构占比41%，外资私人银行占比36%，独立家族办公室占比11%，外资非银机构占比8%。传统经济创富一代的投资组合里，债券类基金、信托产品、债券、银行理财产品等固收类资产的配置占比23%，明显高于新经济创富一代人群的20%;而对于股票、权益类基金等权益类资产，传统经济创富一代配置占比为27%，低于新经济群体的29%。

随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的出台，金融行业严监管态势持续深入，去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向。寻找既符合监管要求，又能切实服务实体经济，还能提高自身资管能力的新业务，已成为各类财富管理机构发展的重中之重，由此，中国的财富管理市场迈入发展新时代。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》显示：

银行理财经过十几年发展，现已成为财富管理行业的龙头，地位举足轻重。在实际存款利率为负的背景下，银行理财不仅为企业和个人提供了更为稳健的投资渠道，而且进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极作用。但银行理财在其发展过程中一直存在着刚性兑付、资金池、影子银行等问题，积聚了巨大的潜在金融风险。为防范系统性金融风险，2017年以来，监管层相继出台各类纲领性监管文件，以强硬手腕倒逼银行资管业务回归本源。在新的严监管浪潮下，银行理财业务各环节面临诸多挑战，前中后台亟待整体变革。

中国保险资管行业跟随保险资金的运用发展而发展。保险资管计划属私募类产品，发行范围限合格投资者，目前整体规模有限，相较于其他财富管理行业，新规对保险资管影响相对较小。在市场参与主体增加、业务能力稳步增强、投资范围不断拓宽背景下，保险资金配置结构趋于稳健，运用效率有所提升。

财富管理行业未来发展潜力及前景分析

根据麦肯锡全球财富数据库统计，中国富裕及以上家庭个人金融资产占比在过去5年持续提升，从36%升至40%，预计到2025年占比将达到46%。未来5年，富裕和高净值及以上客户资产增速更快，预计将以13%的年复合增长率增长，高于大众家庭资产增速。

相较于其他财富管理机构，虽然券商资管具有业务、人才、运行机制和业务垄断等优势，但随着行业监管体系的不断完善，基于政策红利的成长模式难以为继，券商资管未来将进一步向市场竞争方向发展。为此，券商资管需发挥自身全业务链平台优势，在资产端提升投资能力，在资金端拓宽渠道资源，在产品端强化创新能力。此外，证券公司还需因地制宜，结合自身战略定位及业务特色，为资管行业划分合理的业务半径，制定长期发展战略。随着日前国内金融市场波动，投资日渐多元，金融投资的重要性日益提升，高净值人群对专业机构的依赖度不断提升，第三方财富管理在此环境下应运而生，前景十分广阔。

中研普华通过对市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地帮助客户降低投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。想要了解更多最新的专业分析请点击中研普华产业研究院的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告

  财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢